Кореспондентські відносини між банками встановлюються шляхом укладення міжбанківських кореспондентських угод (договорів). Такі договори оформляються як у вигляді єдиного документа, підписаного кожною стороною, так і шляхом обміну листами. На основі укладених угод банки можуть відкривати кореспондентські рахунки один одному або один з цих банків відкриває кореспондентський рахунок в іншому банку-кореспондента (іноземний банк, з яким встановлені такі відносини, іменується "кореспондент з рахунком").
Кореспондентські відносини російських комерційних банків з іноземними банками можуть встановлюватися і без відкриття ними рахунків один у одного. (Іноземний банк, з яким встановлюються такі відносини, називається "кореспондент без ліку".) У цьому випадку розрахункові операції можуть здійснюватися через кореспондентські рахунки, відкриті в третьому банку. Встановлення кореспондентських відносин між банками може переслідувати різні цілі.
Банк може прагнути використовувати кореспондентські відносини для того, щоб виконувати через банк-кореспондент доручення своїх власних клієнтів. Часто такий підхід викликаний тим, що банк-кореспондент здатний надати більш якісні послуги, до того ж швидше і дешевше, ніж перший банк.
Спочатку, як правило, комерційні банки встановлюють кореспондентські відносини з іноземними банками тих країн, де знаходяться партнери їх власних клієнтів, яким необхідно провести розрахунки по зовнішньоторговельних операціях. Для відбору відповідних банків зазвичай застосовуються різні критерії: прибутковість банку, його кредитоспроможність, обсяг і якість послуг, які він може представити і ін. Враховується також наявність кореспондентської мережі в інших країнах. Деякі західні банки укладають кореспондентські договори з 50-60 банками.
Спочатку для встановлення кореспондентських відносин з потрібним банком йому надсилається лист з пропозицією встановити кореспондентські відносини. До листа необхідно додати документи, що характеризують банк, включаючи копію статуту та ліцензії.
Безпосередньо кореспондентські відносини встановлюються шляхом відкриття рахунку. При цьому банки
взаємно обмінюються підписами осіб, уповноважених розпоряджатися рахунком і кодами (їх застосування виключає різного роду зловживання). Згодом кількість послуг, що надаються банку-кореспонденту, значно зростає і вже не охоплюється лише виконанням міжнародних розрахунків. X. Глазер в згаданій статті називає також такі операції, вироблені на основі кореспондентських відносин: операції з купівлі та продажу валюти, торгівля на грошовому ринку, залучення і розміщення вкладів, зберігання цінних паперів, клірингові та кредитні операції.
Для здійснення міжнародних розрахунків банки-кореспонденти відкривають рахунки, які в залежності від того, хто є їх власником, називаються рахунками "Ностро" або "Лоро". Рахунок "Ностро" - це поточний рахунок, відкритий на ім'я російського комерційного банку в іноземному банку-кореспондента. Рахунок "Лоро" - поточний рахунок, відкритий в російському комерційному банку на ім'я банку-кореспондента. Кореспондентськими рахунками також є клірингові та інші рахунки, що відкриваються на основі окремих міжбанківських угод. На кліринговому рахунку враховуються взаємні вимоги банків один до одного і відбувається залік цих вимог.
Законодавством РФ встановлено, що право відкривати кореспондентські рахунки в іноземних банках належить тільки тим російським комерційним банкам, які мають генеральну валютну ліцензію (в окремих випадках допускається і наявність розширеної ліцензії). Ті ж банки, які мають внутрішню ліцензію, має право відкривати кореспондентські рахунки в іноземній валюті тільки в російських комерційних банках, що мають генеральну або розширену ліцензію.
Кореспондентські рахунки можуть відкриватися в різних валютах: у вільно конвертованій валюті, в замкнутій валюті, у валюті клірингових рахунків. Законодавством РФ встановлено випадки, коли кореспондентські рахунки можуть відкриватися в валюті Росії. режим кореспондентських
рахунків зазвичай встановлюється сторонами в міжбанківських угодах. У них же узгоджується перелік послуг, які можуть бути надані банку-кореспонденту, а також розміри відповідної винагороди.
Іноземні комерційні банки (їх філії) наділені правом відкривати кореспондентські рахунки у валюті РФ в уповноважених банках Росії (підстава -Інструкція ЦБ РФ "Про порядок відкриття та проведення уповноваженими банками рахунків нерезидентів у валюті Російської Федерації" від 16.07.19 р № 16).
Слід мати на увазі, що правовий режим цих рахунків значно відрізняється від режиму кореспондентських рахунків російських комерційних банків. відкритих ними в інших російських банках. Банки-нерезиденти можуть відкривати тільки такі кореспондентські рахунки в рублях, які призначені для платежів їхніх клієнтів, передбачених режимом карбованцевих рахунків типу "Т". З цих рахунків не можуть проводитися операції, пов'язані з іноземними інвестиціями в економіку РФ. В якості клієнтів комерційних банків-нерезидентів в даному випадку виступають тільки юридичні особи-нерезиденти. Розрахунки по карбованцевих рахунках нерезидентів можуть здійснюватися в межах позитивних залишків на цих рахунках.
Банки-нерезиденти можуть відкривати
кореспондентські рахунки у валюті РФ. Для цього вони повинні представити російським уповноваженим банкам той же
пакет документів, який встановлений для відкриття рублевих рахунків типу "Т".
Слід зауважити, що в даний час питання про порядок і умови відкриття кореспондентських рахунків російських комерційних банків в іноземній валюті в інших уповноважених російських банках законодавчо не врегульовано. Перш за все необхідно оперативно вирішувати питання про відкриття банку, що має внутрішню ліцензію, кореспондентського рахунку в іноземній валюті в іншому російському банку, що має генеральну ліцензію. Для відкриття такого рахунку банки вимагають від своїх кореспондентів документи, перелік яких повинен бути визначений відповідним договорів. Зазвичай називають такі документи:
а) заяву на відкриття рахунку (в довільній формі
із зазначенням валюти рахунку);
б) три екземпляри картки зразків підписів;
в) нотаріально засвідчена копія ліцензії ЦБ РФ
на проведення валютних операцій;
г) нотаріально засвідчена копія Статуту;
д) баланс банку на останню дату;
е) рахунок прибутків і збитків;
ж) акт ревізії або аудиторської перевірки.
Недоліком діючого російського.
законодавства є і те, що порядок встановлення '.
кореспондентських відносин комерційних банків Росії
з іноземними банками детально не врегульовано.
Відсутнє чітке визначення міжбанківських
кореспондентських угод. Детально це питання
розглядався лити в гл. 2 Інструкції Зовнішекономбанку
банківських операцій по міжнародних розрахунках ".
Зовнішекономбанку і не є обов'язковою для комерційних банків, що діють в даний час. Заслуговують на увагу перераховані в Інструкції умови, які можуть міститися в міжбанківських
кореспондентських угодах: про валюту, в якій доцільно проводити ведення рахунків, про ліміт дозволеного овердрафту або про його заборону, про порядок і строки направлення кореспонденту виписок з його рахунку та ДР.
Банківська енціклопедіяБанковское делоІсторія розвитку банківської системи РоссііБанковская система РоссііСберегательное делоСозданіе і організація комерційного банкаБанковское кредитування малого бізнесу в РоссііФормірованіе сучасної системи іпотечних банків в РоссііБанковскій учетБанковскій нагляд і аудітСловарь економічних терміновБанковскій маркетінгБанковскій маркетинг (2) "Банкірські будинку в Росії 1860-1914 рр."