Вартість поліса ОСАЦВ не є однаковою для кожного водія незважаючи на те, що тарифи встановлюються не страховиками, а урядом Росії.
Один з параметрів, що впливають на вартість ОСАЦВ - це коефіцієнт бонус-малус.
Обережним і уважним водіям цей коефіцієнт дозволяє страхуватися за половину вартості, зате завсідникам ДТП доведеться значно переплачувати за ОСАЦВ.
Прочитайте статтю і дізнайтеся, як визначається коефіцієнт бонус-малус і що впливає на його величину.
Як розрахувати коефіцієнт бонус-малус онлайн
Коефіцієнт бонус-малус визначає ступінь «аварійності» водія. Залежно від числа ДТП в послужному списку автомобілісту дається клас. Чим вище клас і нижче коефіцієнт, тим менше повинен платити автомобіліст за поліс автострахування.
Враховуються тільки ті ДТП, в яких страхувальник був визнаний винуватцем.
Новим автовласникам, які раніше не укладав договору зі страховими компаніями, присуджує клас №3 - поліси ОСАГО вони набувають за номіналом. Зміна КБМ відбувається через рік: уважна їзда протягом цього періоду дає право на знижку за «безаварійність» по ОСАГО. Ініціатори ДТП, навпаки, переплачують.
Обнулити КБМ після внесення останніх правок до закону «Про обов'язкове автострахування» стало неможливо - значення тепер закріплюється за конкретним водієм. Раніше обнулити бонус-малус можна було, просто змінивши автомобіль або страховика.
Правила застосування КБМ
Таблиця коефіцієнтів бонус-малус включає в себе 15 класів, серед них - класи М і 0. Значення КБМ коригується в межах від 0.5 до 2.45.
Для розрахунку КБМ страхові агенти використовують таблицю:
Прищепила розрахунку по таблиці такі:
- Одна виплата - це один страховий випадок.
- Розрахунковим періодом за КБМ вважається рік.
- Якщо поліс оформлений на кілька водіїв, то при розрахунку вартості ОСАГО використовується максимальне значення КБМ серед цих водіїв. Тому вписувати в страховку автомобіліста, що заслужив погану репутацію серед страховиків, просто невигідно.
- Якщо в розрахунковому періоді було укладено кілька договорів, відшкодування буде вважатися по кожному з них, але тільки в межах року.
Водій з безаварійним стажем через 10 років зможе купувати ОСАЦВ всього за половину вартості. Автомобіліст, який ставав ініціатором ДТП протягом 4 років поспіль, отримує клас М - найгірший клас, при якому вартість поліса зростає в 2.45 рази. Різниця між класами 0 і М невелика (2.3 проти 2.45), зате знижувати клас з першого до нульового вкрай невигідно (1.55 проти 2.3).
Приклад розрахунку КБМ онлайн
Розглянемо такий приклад:
Вирішити це завдання можливо за все в два дії:
- За 6 років без ДТП автомобіліст підвищив свій клас з третього до дев'ятого, отже, мав право на придбання поліса зі знижкою в 30%.
- Потрапивши в три аварії за рік, водій відразу знизив свій клас до першого (дивимося 6-ий стовпчик таблиці), тому не просто позбувся знижки, але і виявився змушений платити на 55% більше.
Якщо автомобіліст за рік став винуватцем 4 або більше ДТП, то йому присуджується клас М незалежно від того, яким класом він мав раніше.
Ще одна цікава особливість таблиці полягає в тому, що водій не може знизити свій клас до нульового - тільки до першого або відразу до М. Це обумовлено тим, що різниця між класами М і 0 досить незначна.
Як дізнатися власний КБМ?
КБМ не розраховується автоматично і не вноситься в базу РСА АІС (хоча більшість водіїв вважає, що це так).
В АІС відображаються лише відомості про попередні страхованиях громадянина, про ступінь його «аварійності» - такі дані страховики зобов'язані вносити відповідно до закону «Про ОСАЦВ».
Коефіцієнт розраховується страховою компанією після звернення автомобіліста за полісом.
- ПІБ.
- Реквізити паспорта.
- VIN-код.
- Реєстраційний номер авто.
Водій може скористатися і іншими інтернет-сервісами, що пропонують безкоштовну перевірку, однак, точність отриманих даних гарантувати ніхто не зможе. Ще один варіант: порахувати самостійно по таблиці - водієві потрібно пам'ятати тільки про кількість аварій, в яких він був визнаний винуватцем. Навіть при використанні сервісу РСА і зверненні до страховика варто перевірити ще раз вручну - помилки в базі АІС не виключені.
Перевірка коефіцієнта бонус-малус
Головне - не панікувати: таку помилку можна виправити. слід:
- Придбати поліс автострахування за вартістю, яку запитує страховик.
- Оформити претензію і відправити її на скриньку електронної пошти РСА ([email protected]). До претензії обов'язково потрібно докласти скани таких документів, як поліси ОСАГО (діючий і з закінченим терміном дії) і водійські права. Будьте готові почекати: РСА відповість приблизно через 3 місяці після звернення. Якщо Союз підтвердить наявність помилки, можна діяти далі. Якщо РСА відповість, що помилки немає, краще перевірити ще раз власні розрахунки.
- Піти в страхову компанію і написати заяву про перерахунок (обов'язково докласти лист від РСА). Можна написати подібну заяву в довільній формі або використовувати такий бланк:
Далі автомобілісту залишається очікувати запрошення в страхову компанію, де після перерахунку йому повернути частину грошей, витрачених на поліс.