Точний перелік документів на виплату залежить від виду страхування та конкретного страхового випадку. При цьому деякі підрозділи страхових компаній перевищують свої повноваження і вимагають від страхувальників надмірно великий список документів. Як проконтролювати законність вимог страховика?
Комплект документів для виплати по ОСАГО і КАСКО залежить від конкретного випадку. У випадку з «автоцивілкою» відповідний перелік встановлений єдиними Правилами. Компанії не мають права вимагати від заявників додаткових паперів.
Тим часом, умови виплат по КАСКО регламентуються кожним підприємством. Тож не дивно, що тут список документів часто виявляється помітно ширше. До того ж, виплати по звичайній страховці КАСКО завжди пов'язані тільки з застрахованим автомобілем.
У той же час, по ОСАГО можливі звернення за компенсацією збитку по здоров'ю або майну, іншому ніж автомобілі. Зрозуміло, що в такій ситуації складно говорити про якісь єдині вимоги. Два ці види страхування необхідно розглядати окремо.
Документи для виплати по ОСАГО
- Підтвердження факту події, що сталася (страхового випадку).
- Розмір збитку (ступінь заподіяної шкоди).
- Підтвердження права на отримання страхового відшкодування (документи про власність, про спорідненість, довіреності тощо).
На підставі цих відомостей страхова компанія приймає рішення про компенсацію.
При цьому в будь-якому випадку для звернення знадобляться паспорт і заповнену Повідомлення про дорожньо-транспортну пригоду (ДТП).
Заява, як правило, заповнюється на місці ДТП. Втім, на практиці і «Повідомлення» можна оформити безпосередньо перед подачею паперів. Крім того, в залежності від ситуації заявнику необхідно передати страховику інші документи:
- Якщо виплати буде безготівковим розрахунком - банківські реквізити.
- При оформленні ДТП співробітники поліції - документи, видані компетентними органами.
- Якщо заява подається представником вигодонабувача - довіреність чи інший документ про повноваження.
В іншому потрібно орієнтуватися на конкретну подію.
Отримання компенсації по майну
При управлінні транспортним засобом можуть постраждати різні об'єкти:
- Інший автомобіль і він перевозить вантажі.
- Приватні споруди (паркани, огорожі тощо).
- Будинки, наприклад, зовнішня обробка або більш значних пошкоджень.
- Домашні тварини.
Цей список далеко не вичерпний. У кожному подібному випадку власник пошкодженого або знищеного майна може претендувати на компенсацію по ОСАГО. Для цього до перерахованих раніше документам йому необхідно додати:
- Документи про власність (для автомобіля - паспорт або свідоцтво про реєстрацію).
- Висновок незалежної експертизи і документ про її оплаті (якщо така проводилася і оплачувалася самостійно).
- Документи, що підтверджують послугу евакуації і її оплату (якщо здійснювалася евакуація).
- Документи, що підтверджують послугу зберігання (зокрема, стоянка для пошкодженої машини).
Другий, третій і четвертий пункти актуальні в тому випадку, якщо заявник претендує на компенсацію відповідних витрат. Крім перерахованого для обґрунтування своїх вимог можна прикласти додаткові документи.
Аналогічні документи потрібні для компенсації витрат по страховому випадку, не зазначених в таблиці.
При інвалідності в результаті аварії також надаються:
- Документи про доходи.
- Виписка з історії хвороби.
- Документи про оплату ліків і послуг медичної організації.
- Висновок про необхідність додаткових послуг, витрат (придбань) і заходів, пов'язаних із заподіянням шкоди здоров'ю.
Більш детальна інформація про документи для виплати за шкоду здоров'ю представлена в Правилах ОСАГО.
Страхове відшкодування в разі заподіяння шкоди життю
- Копію свідоцтва про смерть.
- Документи про витрати на поховання.
Особи, які втратили годувальника, повинні надати заяву про члени його сім'ї. У ньому вказується, хто знаходиться на утриманні померлого і має право на одержання утримання від нього. Також додаються такі документи в залежності від їх наявності:
- Свідоцтво про народження дитини, яка перебувала на утриманні загиблого.
- Довідка про інвалідність особи, яка перебувала на утриманні.
- Довідка освітнього закладу про навчання особи, яка перебувала на утриманні.
- Висновок про необхідність стороннього догляду за особою, яка перебувала на утриманні.
- Довідка про зайнятість члена сім'ї загиблого доглядом за родичами останнього, що перебували на утриманні.
- Копія свідоцтва про смерть.
Чоловік, діти, батьки та особи, у яких загиблий перебував на утриманні, направляють в страхову компанію:
- Копію свідоцтва про смерть.
- Документи про спорідненість (свідоцтво про народження або про укладення шлюбу).
При цьому в першу чергу на страхове відшкодування претендують особи, які втратили годувальника.
Чи завжди все за Правилами?
Наведена інформація про папери, необхідних для отримання виплати, відповідає «Правил ОСАГО». Однак трапляється, що компанії вимагають від вигодонабувачів додаткові документи. Наприклад, страховики нерідко просять надати:
- Банківські реквізити в обов'язковому порядку, нав'язуючи виплату по безналу.
- Посвідчення водія особи, яка керувала автомобілем у момент ДТП.
- Діагностичну карту.
- Результати медичного огляду, якщо таке проводилося.
Бувають і інші порушення в цій галузі. При таких ситуаціях можна піти назустріч страхової організації, а можна і не виявити такий лояльності. Зрозуміло, що в останньому випадку термін виплати часто зростає, а її отримання часом варто додаткових сил і нервів. Проте, ніколи не завадить розуміти свої права при спілкуванні зі страховиком.
Документи для виплати по КАСКО
Папери, необхідні для врегулювання страхового випадку по КАСКО, регламентуються відповідними Правилами компаній. Кожна організація встановлює свої вимоги в даному питанні. Існують різні прийоми складання таких переліків:
- Вказівка конкретних документів, актуальних для тієї чи іншої події, аж до номерів форм компетентних органів.
- Вказівка інформації, яка повинна міститися в пропонованих документах без чіткого переліку.
- Незакритий список - вказівка на необхідність надання додаткових документів, які можуть знадобитися страховиком.
Єдиним істотним обмеженням, яке зобов'язані дотримуватися всі компанії, є «Європротокол» (оформлення ДТП без участі поліції).
У цій ситуації перелік документів повинен відповідати «Закону про ОСАГО» і не містити паперів з компетентних органів. Однак на практиці не всі продукти КАСКО передбачають цей варіант. Та й деякі компанії йдуть на порушення в даній області.
Типовий комплект документів
Базовий пакет паперів для отримання виплати по страхуванню авто може виглядати наступним чином:
- Договір страхування;
- Документи про оплату премії;
- Паспорт заявника;
- Діагностична карта;
- Посвідчення водія особи, яка керувала автомобілем;
- Свідоцтво про реєстрацію транспортного засобу;
- Паспорт транспортного засобу;
- Банківські реквізити, якщо врегулювання збитку відбувається шляхом грошової компенсації.
Решта документів залежать від події, яка сталася. Вони повинні підтверджувати обставини, що заявляються вигодонабувачем. Заява на виплату зазвичай оформляється в офісі за формою компанії.
можливі складності
Здавалося б, точна вказівка необхідних документів в Правилах повинно викликати більшу довіру у страхувальників. Добре, коли відразу є готовий список, на який можна орієнтуватися.
Однак заздалегідь передбачити всі варіанти страхових випадків навряд чи можливо. Як і передбачити нормативні зміни в частині оформлення паперів компетентними органами. При таких обставинах страховики часом вимагають від вигодонабувачів паперу, видача яких не передбачена.
Дозвіл як подібних, так і інших «документальних» суперечок сильно залежить від політики страхової організації. Якщо остання намагається працювати виходячи зі здорового глузду, швидше за все такі нюанси не приведуть до конфліктних ситуацій.
Якщо ж страховик використовує будь-який формальний привід, щоб відстрочити виплату або відмовити в ній - непередбачувані труднощі цілком можливі. Тому перелік документів для виплати, що міститься в Правилах, краще оцінювати з урахуванням репутації страховика.