Платежі в зарубіжних інтернет-магазинах
Припустимо, ви робите покупку в якомусь закордонному інтернет-магазині. На вітрині ви знайшли бажаний товар, за ціною в 80,98 фунтів. Розраховуючись рублевої пластиковою карткою ви оплачуєте суму в розмірі 80,98 фунтів, яку ваш банк конвертує в рублі, за встановленим банком курсом, і списує з вашого рахунку рублевий еквівалент в розмірі 4 115,12 рублів.
Банк без проблем конвертує за курсом продажу і проводить транзакцію. Все просто, якби не одне «але» або два. По-перше, курс може бути далеко не найвигіднішим. А по-друге, продавець несподівано може дізнатися, що заявлений їм товар відсутній на складі, і починає оформляти повернення платежу. У наведеному прикладі, розмір цього повернення складе 80,98 фунтів.
При поверненні, ця сума буде знову конвертована з GBP в RUB. Банк емітент зробить це за курсом покупки. який, природно вже нижче курсу продажу.
Транзакція з покупкою.
Транзакція з поверненням платежу.
Visa і MasterCard
При безготівковому розрахунку не має ніякого значення. При переведенні в готівку система VISA бере 2% від суми за шалено складну процедуру конвертації. MasterCard надає таку послугу в Євросоюзі безоплатно (для інших країн слід уточнити).
З приводу конвертацій, не все так просто.
І у банку, і у платіжної системи є свій встановлений курс. Для того, щоб зрозуміти, хто на нас заробляє, потрібно розуміти всю схему руху коштів від точки продажів до рахунку клієнта.
Наприклад, рахунок карти - рублі. Ви розраховуєтесь за кордоном в EUR. Банк-еквайєр (той банк, в терміналі якого ви «шоркнулі» карту) запрошувати і проводить у себе суму в EUR. Далі міжнародна платіжна система (МПС Visa або MasterCard) проводить суму в EUR і запитує її в банку-емітенті (банк, який випустив картку). І ось вже банк-емітент проводить конвертацію за своїм курсом в рублі.
І ось на цьому етапі з'являється відмінність між Державною адміністрацією залізничного транспорту:
Якщо карта МПС Visa і розрахунки йдуть в валюті, відмінній від USD, то банком стягується комісія в розмірі 2% від суми операції. За доларам з рублевої карти схема ідентична (але без 2%).
Питання досить-таки складний. По кожній валюті і кожній карті своя схема конвертацій і комісій, тому і у співробітників банку не завжди є відповідь на питання: «А скільки мені це коштуватиме?»
Яка карта краще?
Набагато зручніше купити валюту в будь-якому банку за вигідним курсом, переклавши потім її вже на свою карту.
Ну і при оформленні повернень, гроші повернуться без таких «втрат».
Чим погана мультивалютна карта?
По-перше, обслуговування цієї карти обходиться дорожче. По-друге, конвертацій також не уникнути. Спочатку відбувається обов'язкова конвертація в долар, а тільки потім вже в євро. Навіть якщо на карті є євро, то машина спочатку пройдеться по зберігаються на вашій карті рублям, доларам і тільки потім добереться до євро.
Що таке Enter Bank Fee?
Відсоток за конверсію платіжних систем дуже малий, все інше, так званий «Enter Bank Fee». Величина цього відсотка визначається тільки банком і становить 0-5%. Тобто будь-яка конверсія - це не тільки деяка втрата за рахунок платіжної системи, але, іноді, ще й «внесок» в добробут банку.