Виникнення кредиторських відносин має на увазі обмеження термінів по поверненню позики. Боржники з'являються не тільки у банків, або фізичних осіб, що займаються фінансуванням. Борги з'являються при ухиленні від сплати комунальних платежів. Терміни витребування заборгованості регулюються законом. У тій же мірі регламент стосується настання терміну, коли кошти з боржника вимагати не можна - надто багато минуло часу.
Про терміни позовної давності
У Росії близько 40 млн боржників. З них в змозі обслуговувати кредити тільки 8 млн чоловік.
Цивільний Кодекс РФ (ст. 195) визначає позовну давність як строк, протягом якого кредитор має права на вимогу повернення від позичальника. Якщо терміни давності щодо стягнення заборгованості підійшли до кінця - повернути кошти не представляється можливим. Для різних видів боргів існують свої терміни.
Юридична грамотність позичальника зіграє йому на руку, досить почекати певний відрізок часу, щоб кредитор втратив можливість стягнення. До більшості законодавчих норм додаються виключення, в даному випадку передбачають продовження терміну стягнення боргів.
Детально про термін дії виконавчого провадження про стягнення боргу в цій статті.
Обмеження і нерозповсюдження термінів позовної давності
Відповідно до ЦК РФ. строки давності поділяються на загальні та спеціальні:
- Загальний термін (ст. 196 ЦК України) - не менше 3-х років, не більше 10 років з моменту початку настання строку.
- Спеціальний термін давності (ст. 197 ЦК України) пропонує сторонам продовжувати або скорочувати загальний термін за потребою. Найчастіше спеціальні терміни стосуються термінових розглядів, про борги по швидкопсувних товарах.
Зміна або припинення дії регламентуються ст. 198 ГК РФ. відповідно до якої, сторони можуть вирішувати змінити або припинити дію термінів, але виключно за взаємною домовленістю.
Початок дії строків давності вказано в ст. 200 ГК РФ - в момент, коли кредитор виявив порушення власних прав (невиплату боргу), починається відлік часу, протягом якого подається позов до суду на боржника. Через 3 роки з цього моменту можливість пропадає - це минулий термін позовної давності.
Відповідно до ст. 208 ГК РФ. позовна давність не призначається на деякі блага або речі:
- Нематеріальні цінності і блага;
- Видача банком вкладів клієнтам;
- Відшкодування шкоди здоров'ю або матеріальних благ;
- Порушення прав власника (ст. 304 ЦК України);
- Інші, передбачені нормами закону, випадки.
Терміни в області кредитування
Термін стягнення заборгованості по кредиту починає дію з моменту першого ухилення від платежу позичальником. Система кредитування відповідає загальним термінів позовної давності - 3 роки. Обнулення терміну настає при певних обставинах:
- Кредитор направив рекомендований лист з висуненням вимог про повернення на ім'я боржника.
- Позичальник визнає факт існування заборгованості та це документально зареєстровано.
- Позичальник вніс платіж по кредиту (враховуються навіть прострочені платежі, або внесення коштів, що не покривають загальну суму боргу).
Чи не переривають позовну давність:
- Бездіяльність боржника.
- Багаторазові дзвінки з банку, навіть якщо вони записуються.
- Листи, які вручаються без підпису боржника.
- Візити та наполегливі розмови, яких домагаються представники кредитної організації.
- Передача кредитного договору колекторам або третім особам.
Іноді позичальникові не вигідно чекати закінчення термінів позовної давності. Банки можуть навмисно відтягувати момент подачі позову для отримання максимальної вигоди з боржника, за рахунок пені та штрафних санкцій.
Стягнення боргу після закінчення терміну давності
Вимога повернення коштів, якщо минув строк позовної давності щодо стягнення боргу, неможливо. Кредитор, добровільно упустили відведений на подачу заяви до суду час, повністю втрачає можливість відсудити кошти. Ст. 202 ГК РФ передбачає деякі винятки, що допускають припинення термінів.
Винятки стосуються лише поважних причин для пропуску:
- Нездоланні перешкоди, при яких подача позову неможлива;
- Будь-яка зі сторін знаходиться на службі під час воєнного стану;
- Відстрочка при виконанні зобов'язання;
- У випадках, встановлених законодавством.
Зупинення дії терміну давності можлива лише протягом 6 міс. з моменту закінчення 3-х років. Якщо термін призупинено до закінчення, то після зупинки позов можна подати в залишився проміжок часу. Якщо терміни вже пройшли, продовження становить ще 6 міс.
Борги перед державою, фізичними особами - різниця є
Строки давності щодо стягнення заборгованості по кредитах, податках, або перед фізичними особами різні, змінюються і правила примусу до повернення боргу, і міри покарання.
Борг перед фізичною особою
Фізичні особи часто займаються інвестуванням або видачею позик з невеликою відсотковою ставкою. Це вигідно і кредитору, і позичальнику - гроші видаються швидше, а відсотки, зазвичай, нижче, ніж у банку.
Термін позовної давності в даному випадку становить 3 роки. Боргами перед фізичними особами супроводжує ряд нюансів:
- Обов'язкова наявність правильно складеної та нотаріально посвідченої розписки, що вказує термін повернення боргу.
- Час на подачу позову починає відраховуватися з моменту закінчення терміну на повернення боргу позичальником.
- Ніякі засоби не допоможуть стягнути борг по закінченню терміну позовної давності.
Борг перед державою, або чому податки треба платити
Заборгованість по податках не має терміну на подачу позову. Податкова служба, при виявленні боргу, надсилає повідомлення на ім'я боржника. У разі відсутності реакції від останнього, податкова служба (ст. 854 і 855 ГК РФ) примусово спише відсутню суму з рахунку боржника. Держава забере належні кошти, перенесе їх на баланс бюджету.
Борги по комунальним платежам
Комунальні служби мають термін на подачу позову при виникненні заборгованості відповідно до загальних порядків позовної давності - протягом 3-х років. До того ж, для комунальників не передбачено можливості до продовження або припинення строків на звернення до суду. Стягнути заборгованість по комунальним платежам можна не пізніше, ніж через 3 роки з моменту першого пропущеного строку оплати.
Пропуск строку позовної давності виглядає заманливо для боржників і бачиться в кошмарах кредиторам. Юридична грамотність допоможе навіть при пропуску відведеного на подачу позову до суду терміну. Для боржників, які намагаються ухилитися від виплати кредиту, позики або платежу за світло, сумною звісткою стане те, що пропуск строків відноситься до помилок системи, ніж до стабільної практиці державних і фінансових структур.
Привіт, підкажіть пожалуйста.Взяла займ в МФО 5 т.р. по дурості, через незнання. До цих речей серйозно раніше не належала, кілька разів виплачувала тільки відсотки, а потім пішла з роботи і вийшло так, що не виплатила. Це було років 3 назад. Дзвінки були але не довго, ніяких листів за місцем прописки не приходило. І я якось відпустила цю ситуацію. А зараз переймаюся з цього приводу. Не знаю що робити. Підкажіть що робити?
Звичайно, я б вам рекомендував повернути борг, оскільки він накопичується і з кожним днем стає тільки більше. На початку, звичайно, можна здалеку поцікавитися про долю вашого МФО.