Як знизити витрати на банківське обслуговування?
Сьогодні ми поговоримо про те, як знизити витрати на банківське обслуговування. У нинішній час ефективне управління особистими фінансами просто неможливо без користування різними банківськими послугами. Тому будь-який фінансово-яка грамотна людина повинна вміти побудувати свої відносини з банками таким чином, щоб банківське обслуговування не «з'їдала" солідну частину особистого бюджету, а, навпаки, сприяло його зміцненню.
На сьогоднішній день практично у всіх країнах і регіонах ми маємо широко розвинену банківську систему. У більшості населених пунктів представлена велика кількість різних банків, всі вони борються за клієнтів, пропонуючи свої продукти, влаштовуючи всілякі акції і т.д. Головне завдання банку - максимально заробити на кожному клієнті. Це логічно, тому що мета будь-якого комерційного підприємства - максимізувати свій прибуток. А наше завдання - вибрати серед них такі фінансові установи та послуги, які максимально підійдуть для задоволення наших потреб в банківському обслуговуванні, і, разом з тим, не вдарять по нашому гаманцю. Отже, як не помилитися у виборі банку і його продукту, і як знизити витрати на банківське обслуговування: пропоную вашій увазі 10 простих порад.
Порада 1. Не зациклюйтеся на одному банку. Є такі люди, які звикли ходити в якийсь один банк, і навіть не думають про те, що десь може бути більш зручне або вигідніше за ціною банківське обслуговування. Практика показує, що тарифна політика банків постійно змінюється. Наприклад, в цьому році банк приходить на якийсь новий ринок і встановлює там найвигідніші тарифи, щоб залучити клієнтів. У наступному році він вже поступово виводить тарифи на середньобанківських рівень. А ще через рік обслуговуватися в ньому обходиться дорожче в порівнянні з іншими банками.
Це я все до того, що необхідно час від часу проводити моніторинг тарифів на необхідні вам банківські послуги, і, якщо десь вони дешевше, особливо - істотно, то чому б не перейти туди? Економія в цьому випадку може вийти вельми відчутною.
Навіть якщо ви не є клієнтом будь-якого банку, цілком ймовірно, що вам буде вигідніше відкрити в ньому депозит, наприклад, на мінімально можливу суму, отримати до нього безкоштовну карту з безкоштовним обслуговуванням і переведенням у готівку для зарахування відсотків і користуватися цією карткою для своїх цілей, наприклад, для отримання якихось грошових переказів. У порівнянні з тим, що ви просто відкриєте карту на загальних підставах, заплатите за її випуск і річне обслуговування і кожен раз будете платити відсоток за переведення в готівку.
Порада 3. Використовуйте рахунки, відповідні вашим потребам. Як правило, в банку існує кілька тарифних планів по кожному виду рахунку. Думаючи про те, як знизити витрати на банківське обслуговування, необхідно вибирати такий тарифний план, який максимально відповідав би вашим потребам.
Наприклад, один тарифний план поточного рахунку може припускати невелику плату за місячне обслуговування (або повна її відсутність), але при цьому досить велику плату за вчинення кожного платежу. А інший тарифний план - більш істотну вартість місячного обслуговування, але відсутність комісій за вчинення кожного платежу. Залежно від того, скільки платежів в місяць ви плануєте здійснювати, ви можете вибрати, який варіант для вас вигідніше.
Рада 4. Все тимчасово вільні кошти повинні приносити дохід. Не потрібно допускати безкоштовного "пролежування" ваших фінансів, особливо - у великих сумах, на тих рахунках, на які не нараховуються відсотки. Якщо у вас виникають подібні ситуації - краще відкрийте депозит до запитання, з можливістю поповнення і зняття, щоб гроші приносили хоч якийсь, нехай навіть маленький пасивний дохід. До речі, відсотки, що нараховуються на такі вклади, часто, як мінімум, цілком можуть покрити всі інші витрати на банківське обслуговування - фактично воно стане для вас безкоштовним.
Рада 5. Користуйтеся "пакетними" пропозиціями. Останнім часом банки часто стали пропонувати т.зв. "Пакети" послуг, що включають в себе відразу кілька продуктів. Якщо вам потрібні всі послуги, що входять в пакет, або, хоча б, більшість з цих послуг - швидше за все, покупка пакета обійдеться вам дешевше, ніж покупка всіх потрібних продуктів окремо.
На мій погляд, найбільш зручним і цікавим буде стандартний пакет: поточний рахунок, картковий рахунок, депозит до запитання, інтернет-банкінг. До речі, про інтернет-банкінг: в найбільш розвинених банківських структурах використання такої системи, як правило, дозволяє економити на комісіях, та й це набагато зручніше, ніж для здійснення кожної операції йти в банк. Однак, в невеликих банках інтернет-банкінг може, навпаки, обходитися дорожче, ніж оффлайн-обслуговування.
Рада 6. Не користуйтеся кредитною карткою. Особливо, якщо вам її ненав'язливо всунули разом з пакетом послуг. На крайній випадок - це ваш особистий резерв, до використання якого можна вдаватися лише в критичних ситуаціях. В цілому ж кредитні карти при регулярному використанні піддають особисті фінанси суттєвої додаткового навантаження у вигляді витрат на сплату відсотків і всіляких комісій. Загалом, якщо ви задумалися над тим, як знизити витрати на банківське обслуговування - про кредитки, як і про всілякі кредити готівкою. краще взагалі забути.
Ну а вже якщо все-таки влізли в борги - обов'язково погашайте їх вчасно: прострочення по кредиту може вилитися вам в кругленьку суму. За багатьма картками діє пільговий період користування кредитом, протягом якого відсотки взагалі не нараховуються - ось саме в цей період вам і потрібно його погасити.
Рада 7. Не користуйтеся чужими банкоматами. Я маю на увазі тими, які знімуть з вас більше комісії за переведення в готівку, ніж рідний банк або його партнерська мережа. Не потрібно лінуватися пройти зайвий квартал до свого банкомату, як це часто буває. І взагалі пам'ятаєте, що картою можна і розплачуватися, не завжди обов'язково знімати готівку. До речі, за оплату товарів та послуг карткою багато банків навіть нараховують на рахунок певні бонуси.
Рада 8. Знайте, за що і скільки ви платите. Практика спілкування з клієнтами банків показує, що багато хто з них абсолютно не орієнтуються в тарифах тих продуктів і послуг, якими вони користуються. В крайньому випадку знають тільки 2-3 основних тарифу. Так ось, повний перелік тарифів по будь-якому поточному або картковому рахунку ледь уміщається на одному, а то й двох аркушах формату А4. Причому, банки часто не видають цей перелік клієнту, а при підписанні договору він ставить галочку про те, що з тарифами ознайомлений.
Рада 10. Якщо якийсь рахунок вам більше не потрібен - закрийте його. Навіть якщо він не вимагає якихось витрат, ну а якщо вимагає - так тим більше. Справа в тому, що якщо тарифи в банку поміняються, раніше безкоштовне банківське обслуговування поточного або карткового рахунку в якийсь момент може стати платним. А оскільки на рахунку не буде грошей, оплата буде вам нараховуватися і не списуватися, на неї ще можуть нараховуватися штрафні санкції. І потім ви раптово дізнаєтеся, що у вас "висить" величезний борг перед банком незрозуміло за що. І нічого не зможете з цим зробити - доведеться оплачувати.
Тепер ви знаєте, як знизити витрати на банківське обслуговування. Дотримання цих 10 нескладних порад дозволить вам не переплачувати банкам і максимально економити сімейний бюджет. Тепер справа за малим: почати їх дотримуватися.