Вітаємо! Іпотечне кредитування для багатьох російських сімей є єдиним способом поліпшити житлові умови. Договір з банком укладається на тривалий термін, що тягне за собою серйозні переплати. Клієнт може виплатити суму, яка перевищує початковий позику більш ніж в два рази. Не дивно, що люди шукають спосіб, як знизити відсоток по іпотеці і захистити себе від зайвих витрат. Давайте сьогодні обговоримо, чи можливе зниження відсотка за іпотекою і як знизити ставку по іпотеці по кроках.
Від чого залежить відсоток за іпотечним кредитом
Крім того, потрібно враховувати разові комісії, інші приховані платежі і витрати, так як саме з них складається загальний розмір виплат, які належить внести. За швидкістю оформлення і привабливими умовами можуть ховатися зайве завищені ставки, людина повинна ознайомитися з усіма умовами співпраці до укладення договору.
Як заощадити по іпотеці на відсотках і додаткові платежі
Працівники сфери фінансів і фахівці економічної галузі діляться порадами, як знизити процентну ставку по іпотеці. Зробити це цілком реально, більш того, необхідно, якщо не хочеться втрачати зайві гроші на виплати по кредитах. Знизити ставку вдасться, слідуючи нехитрим радам:
- Уважно підходите до вибору кредитора і продукту - в першу чергу відвідайте установа, де відкрито ваш зарплатний рахунок. Тут можна розраховувати на привабливі умови, а процентна ставка по іпотеці може виявитися нижче відразу на кілька пунктів;
- Постарайтеся внести максимальний початковий платіж - зниження ставок буде пов'язано з тим, що ризики кредитора зменшаться;
- Обзаведіться позитивною кредитною історією, краще в тому банку, де ви плануєте укласти договір. Ви можете взяти невелику позику, або карту, а після погашення боргу в строк, звертатися для житлового кредитування;
- Знайдіть платоспроможного поручителя - його роль може грати родич або близький друг;
- Надайте заставу - наприклад, дорогий автомобіль, інший нерухомий об'єкт;
- Стати учасником програми іпотека з держпідтримкою - в рамках отримання бюджетних субсидій можна розраховувати на зниження іпотечних ставок. Втім, сім'я повинна задовольняти декільком вимогам і мати документи, що підтверджують право на пільгу.
З'ясувавши, як зменшити процентну ставку, ви зможете реалізувати ці рекомендації на практиці. Переплачувати банку необов'язково, краще знайдіть вигідні умови співпраці і укладайте договір, за яким щомісячний платіж доведеться вам по кишені. Використовуйте наш сервіс «Підбір іпотеки», щоб знайти потрібний варіант іпотеки.
Як знизити відсоток за чинною іпотеці
По-іншому потрібно діяти, коли кредит вже оформлений, а банк вирішує зменшити процентну ставку по іпотеці. Клієнт виявляється розчарованим - він поквапився з укладенням договору. Втім, і в цій ситуації знайдеться вихід, переплату можливо знизити і за чинною іпотеці, якщо звернутися до кредитора.
Так як заощадити на іпотеці, якщо ви вже отримали кредит? Зменшення ставок проводиться за кількома схемами:
За яких умов здійснюється зниження відсотка в Ощадбанку
- Під час вибору програми для одержувачів заробітної плати, якщо ви маєте відкритий рахунок в цій компанії, в іншому випадку - загальні умови співпраці. А ось при оформленні іпотеки за двома документами ставка не буде знижуватися;
- Здійсніть електронну реєстрацію угоди - це знизить ризики Ощадбанку на можливість невиплати;
- Укладіть договір зі страхуванням - ця опція дозволить вам відчувати себе безпечно, а компанії - розраховувати на повне погашення боргу;
- Стати учасником акції для молодих сімей - відбудеться зниження відсотка по вашій іпотеці на 0,5 пунктів.
Однак якщо договір вже укладено, ви можете звернутися до Ощадбанку з заявою і попросити, щоб умови були змінені. Які можливості існують?
- Зміна валюти - можна перевести іпотеку з євро або доларів на рублі або навпаки. Однак прораховують, наскільки це вигідно, враховуйте, що котирування іноземних валют можуть різко змінитися, а вам доведеться виплачувати вже збільшений борг;
- Зменшення терміну виплат - якщо ви можете погасити борг швидше, краще зробити це за заявою. Уявіть довідки про підвищення на посаді, збільшення окладу, призначення пенсії;
- Зменшення щомісячного платежу - за заявою термін кредиту може бути збільшений. Наприклад, якщо у вас народився малюк або змінилися життєві обставини, а зазначена сума не може вноситися щомісяця, Сбербанк піде назустріч. Однак в цьому випадку загальна переплата зросте.
Банк зовсім не зобов'язаний задовольняти ваше прохання, може статися так, що вам відмовлять навіть при наданні повного пакету паперів. У цій ситуації є лише альтернативний спосіб - кредитування в іншій організації. Ви звертаєтеся з документами в банк, де вам видадуть гроші, після чого гасіть первинний борг.
Знизити ставку за іпотечними програмами цілком реально, найкраще це робити ще до укладення договору, однак, провести рефінансування або реструктуризацію ніколи не пізно. Якщо ви хочете погасити кредит швидше або, навпаки, не справляєтеся з щомісячними платежами, почніть діалог з банком. Це краще, ніж отримувати штрафи і пені, при яких переплата буде тільки рости.