Як здійснюється дострокове погашення іпотеки?
Хто з позичальників, котрі взяли на себе іпотечне тягар, не мріє швидше цю ношу скинуть? Причин до таких спонукань може бути багато - кому-то просто доставляє психологічний дискомфорт наявність боргових зобов'язань, хтось побоюється мінливих фінансових обставин (на тлі економічної нестабільності це більш ніж зрозуміло). Стає зрозумілим той статистичний факт, що щомісяця близько 5% позичальників достроково погашають (повністю або частково) свої іпотечні борги.
Дострокове погашення іпотеки в розрізі статистики
Якщо подивитися на такі дострокові погашення в розрізі, то левова частка, звичайно, доводиться на ті невеликі позики, які сміливі позичальники оформляли років 3-4 тому. Сміливі - тому, що період був кризовий і оформляти кредити взагалі, а вже тим більше іпотечні, вирішувалися одиниці. Втім, вони чимало виграли на суми позик - різниця у вартості нерухомості в той період і зараз вже сягає 100%, тобто позики у них були вдвічі меншими за сумою. В цілому «середньостатистичний» іпотечний кредит оформляється на 16 років, в той же час банкіри говорять, що період фактичних виплат (так само в середньому) не перевищує половини цього терміну - 8 років.
доступні схеми
В цілому сама процедура дострокових розрахунків з банком, незалежно від того, вирішили ви віддати кредитної організації борг відразу або ж зібрали кошти, достатні тільки для часткового погашення, не надто складна. Перше, що вам потрібно буде зробити - це сповістити про своє бажання погасити позику достроково кредитну організацію. Сьогодні банки говорять, що для подачі такої заяви не обов'язково навіть приходити у відділення - достатньо надіслати його в електронному вигляді. Хоча деякі фахівці все-таки радять витратити час на особистий візит. Наступний крок - забезпечення наявності на вашому рахунку необхідної для погашення суми, гроші можна внести готівкою або перевівши з іншого рахунку. Якщо кредит ви погашаєте в повному обсязі, за вашим бажанням після дострокового зменшення суми кредиту вам можуть бути зменшені або суми щомісячних платежів, або терміни кредитування.
обмеження
Чи варто говорити, що самим банкам вкрай невигідні такі надмірно дисципліновані позичальники - банкіри-то вже порахували скільки вони зароблять, видавши вам енну суму на певний термін. Ви ж своїми намірами позбавляєте кредитну організацію частини доходу. Ось і ставлять банки «палиці в колеса» тим позичальникам, які хочуть швидше позбутися кредиту. Найбільш, мабуть, найпоширенішим способом утримати вас від дострокового погашення є встановлення тимчасових обмежень на такі кроки і штрафні санкції в разі, якщо ви все-таки вирішите це мораторій порушити. Логічним було б підрахувати, що для вас буде вигідніше - продовжувати платити по кредиту до кінця мораторію і тільки потім закрити позичковий рахунок або ж доплатити до суми боргу ще й суму штрафу. Тих, хто вирішив достроково зменшити суму кредиту, також очікує «сюрприз» у вигляді мінімальної суми, яку ви можете достроково внести - кожен банк цю суму визначає по-своєму.