В останні роки взяти кредит в банку для громадянина Росії стало звичайною справою. Майже у всіх є кредитні карти, які активно використовуються. І все хоч раз в житті стикалися з отриманням кредиту. Запорукою без проблемного отримання кредиту в майбутньому, коли це раптово стане потрібна, але відіграє хороша кредитна історія позичальника. Порівняно недавно головним критерієм при видачі кредитних коштів було фінансове становище громадянина, тепер же це не грає вирішальної ролі.
Зараз банки особливу увагу звертають на наявність / відсутність прострочень по боргах за минулим кредитами. Якщо є порушення в графіку погашення кредиту, то взяти нову позику стане досить складно. Адже автоматично позичальник з простроченням виявляється в «чорному» списку неплатників. Але, як би складно не було, взяти новий кредит реально.
З чого складається погана кредитна історія.
Зіпсувати кредитну історію платежів може як сам позичальник, так і неуважність банківського працівника, який здатний допустити помилку. Тому громадянину, який має кредит, слід щорічно запитувати виписку в Бюро кредитних історій про свою історію з погашення кредиту. Тому, щоб не було проблем у майбутньому з оформленням позик, потрібно чітко контролювати свою кредитну історію.
На що дивиться банк, вносячи інформацію про позичальника:
- Грубим порушенням вважається неповне погашення боргу. Така ситуація може виникнути, коли позичальник, погасивши кредит, недоплатив копійчані залишки. На ці копійки банк накручує штрафи і не зараховує погашення боргу.
- Допущення клієнтом прострочень по погашенню заборгованості на термін від 5 до 35 днів або більше.
- Одноразова прострочення повернення боргу, термін якої не перевищує п'яти днів, вважається нормальною. Прострочення може утворитися, коли позичальник оплачує кредит в останні дні, зазначені в графіку. На рахунок банку грошові кошти можуть доходити 2-3 дня.
Одноразова прострочення по кредиту не буде грубим порушенням умов кредитного договору, а й сильно не зіпсує кредитну історію. Така прострочення не стане причиною відмови в отриманні нового кредиту. Все на розсуд банківської організації.
Не варто забувати про те, що:
- є можливість виправлення і зміни історії платежів по кредитах. Але це дуже непроста процедура;
- дані про допущені порушення щодо повернення боргу будуть зберігатися в Бюро 15 років;
- при зміні паспортних даних, місця проживання, інформація по кредитній історії залишається незмінною;
- запросити інформацію про передбачуване позичальника будь-який банк може безперешкодно.
Але не варто думати, що Бюро збирає лише негативні відомості про позичальників.
Як поправити свою кредитну історію.
Довівши наявність у своїй кредитній історії помилок, можна змінити міститься в ній. Для цього слід відправитися в Бюро кредитних історій і запросити всі документи на своє ім'я. Уважно вивчивши документи, потрібно подивитися з чиєї вини була допущена помилка. Відвідати банківську установу, потрібно якомога швидше, щоб отримати інформацію про погашення наявного кредиту без прострочень в зазначений час.
Підтвердження погашеного кредиту надається в Бюро для внесення зміни в історії по кредиту. Також потрібно переконати банк зробити те ж саме в своїй базі. Це можливо лише в разі помилки з вини банківської установи.
Так що ж робити в разі відмови у видачі кредиту?
Громадянин сам доводить банку свою сумлінність і надійність. Також необхідно переконати банк, що в майбутньому таких помилок не буде, що всі борги будуть погашені в строго обумовлений термін.
Для отримання нового кредиту в ході переконання банку можна застосовувати такі методи:
- уявити всі документи, що підтверджують своєчасну оплату комунальних послуг, аліментів, якщо такі є, зобов'язань за виконавчими листами;
- принести позитивну характеристику з місця роботи, і довідку про постійний дохід;
- скористатися послугою страхування ризиків в разі неповернення боргу в зв'язку з погіршенням фінансового становища, або стосовно життя і здоров'я.
Чи є шанс отримання кредиту громадянином з поганою кредитною історією?
Погана кредитна історія не завжди є сто відсотковим відмовою у видачі кредитних коштів. Є й інші чинники. Можливо, кредит схвалять, але на більш важких умовах. Доведеться своєчасно виконувати всі умови договору, щоб в особі банку стати сумлінним клієнтом. Переконавшись у вашій доброчесності, через якийсь час, банк зможе надати більшу суму позики.
Якщо звернутися до західних країн, то там для позичальника з поганою історією спочатку надається кредитна карта з невеликим лімітом, ну і відповідно, з високими відсотками. У процесі використання кредитки клієнтом, банки стежать за своєчасністю погашення боргу і, з часом, ліміт збільшують, а процентну ставку зменшують. Це теж один з варіантів поліпшення кредитної історії.