У сучасному світі ми ризикуємо завжди і всюди. Кожен з нас може в будь-який момент втратити здоров'я, своє майно, працездатність, права на об'єкт інтелектуальної власності або навіть своє життя. Хоча б частково захиститися від небезпеки і знайти спокій можна тільки одним способом - застрахуватися. Ось чому страховий бізнес користується все більшою популярністю. Незважаючи на високу конкуренцію в цій сфері, кожна новостворена компанія може знайти свого клієнта. Головне - правильно визначитися зі своєю нішею і з розумом підійти до організації бізнесу.
Які існують види страхових послуг?
Перед тим як відкрити страхову компанію, визначитеся з напрямом діяльності свого бізнесу. Пам'ятайте, що всі види страхування прописані на законодавчому рівні, тому вигадувати нічого не потрібно. Врахуйте, що ділові взаємини між сторонами угоди (страхувальником і страховиком) завжди мають на увазі складання договору і прописування в ньому ризиків, тарифів, умов виплати і так далі.
До основних страхових послуг можна віднести:
1. Особисте страхування. Тут можна застрахуватися від хвороб, нещасних випадків або втрати працездатності. Крім цього, до особистого відноситься страхування життя. своїх дітей, медичне і пенсійне страхування.
3. Наступний тип - страхування відповідальності. Тут до об'єктів угоди можна віднести відповідальність роботодавця, власника транспортного засобу, компанії, перевізника вантажів і так далі.
4. Страхування економічних ризиків дозволяє захиститися від комерційних, правових, політичних, фінансово-кредитних і технічних ризиків.
Популярність тієї чи іншої послуги в секторі страхування показана на діаграмі нижче:
Як зареєструвати страхову компанію і отримати ліцензію?
У ролі власника страхового бізнесу може виступати тільки юридична особа, тому оформлення компанії можна виробляти в трьох популярних формах - ТОВ, ЗАТ або ВАТ. В якості альтернативи можна вибрати варіант з суспільством взаємного страхування. Але перспективи такої компанії - досить спірні, адже в підсумку формується некомерційна організація, тому роль і обсяги одержуваного доходу під великим питанням.
Як ви переконалися, видів страхових послуг сьогодні досить. Головне - уважно підходити до оформлення заявки і вказувати всі питання, що цікавлять коду КВЕД. Відкриваючи страхову компанію, врахуйте, що можна займатися не тільки наданням страховки, а й проведенням різних оцінок і експертиз. При цьому діяльність підприємства повинна бути пов'язана зі страховими послугами (це обов'язково).
При подачі заявки не бійтеся вказати «зайві» види діяльності, якими поки не збираєтеся займатися. Компанія в будь-якому випадку буде розвиватися, тому потрібно дивитися хоча б на кілька кроків вперед. Єдиний виняток - послуга страхування життя. Тут потрібно визначитися відразу, адже таке страхування має на увазі наявність статутного капіталу в розмірі від 20 мільйонів рублів (за курсом - близько 300 тисяч доларів).
Важливий момент - оформлення ліцензії на відкриття страхової компанії. Тут будьте готові до трудомісткого процесу, який може зайняти до 6-12 місяців. Щоб подати заявку на отримання дозвільного документа, необхідно принести:
- бізнес-план компанії;
- повний пакет установчих документів;
- розроблені принципи страхування;
- затверджені тарифи на послуги, що надаються разом з розрахунками;
- квитанцію, що підтверджує оплату державного мита.
Крім перерахованих вище паперів, Міністерство фінансів зажадає підтвердження кваліфікації гендиректора, який повинен мати профільну освіту і необхідний досвід в даній сфері.
Як вибрати приміщення?
У страховому бізнесі якісне і правильно обладнане приміщення - це великий плюс. При цьому врахуйте, що одного офісу недостатньо. Більшість сучасних компаній мають основне офісне приміщення (знаходиться в центральній частині міста) і кілька невеликих офісів в різних районах міста. Площа головного офісу повинна бути близько 400-500 квадратних метрів. Відділенням вистачить і меншої площі - до 100-150 «квадрат». Якщо страхування компанія відкривається в большом городе, то бажано в кожному з районів мати по одному представництву.
При виборі офісів приділяйте увагу не тільки площі, але ряду інших чинників - стану приміщення, наявності комунікацій і розташуванню. Бажано, щоб приміщення для бізнесу знаходилося на видному місці, а не в якомусь темному провулку. Якщо компанія буде займатися проведенням експертних оцінок і експертиз, то для цих цілей варто знайти окремий офіс.
Як облаштувати і обставити офіс страхової компанії?
Після вибору приміщення його необхідно правильно розбити на робочі зони, відремонтувати і встановити необхідне обладнання. Як правило, в офісі страхової компанії повинні бути такі приміщення:
- кімната керівника (директора, керуючого);
- приміщення, де будуть прийматися клієнти;
- підсобні приміщення;
- кімната для страхових агентів.
Що стосується обладнання, то для нормальної роботи страхової компанії знадобиться:
Як підібрати персонал для страхової компанії?
В даному виді бізнесу брати людей без відповідних знань і досвіду - собі дорожче. Краще витратити час, але прийняти на роботу кваліфікованих фахівців, які будуть володіти тонкощами бізнесу і зможуть правильно побудувати свою діяльність з клієнтами. При цьому будьте готові до прийому десятків шукачів та співбесід. Без цього підібрати якісний персонал просто не вийде.
Якщо страхова компанія буде займатися проведенням експертиз, то тут знадобиться окрема людина - фахівець з проведення експертних оцінок. При цьому простежте, щоб у експерта на руках були всі необхідні документи.
Таким чином, співробітників страхової компанії можна умовно розділити на дві групи:
1. Офісні працівники - бухгалтери, юристи, менеджери та інші.
2. Страхові агенти.
- створити якісний офіційний сайт, який повинен підтримуватися, регулярно наповнюватися і просуватися по основних пошукових запитах;
- проводити презентації в тих місцях міста, де є можливість знайти достатню кількість потенційних клієнтів. Наприклад, це може бути супермаркет, торговий центр і так далі.
Витрати на організацію бізнесу
Один з найбільш важливих питань - інвестиції у відкриття страхової компанії. Тут в кожному окремому випадку розмір вкладень може відрізнятися. В середньому в перший рік роботи потрібно підготувати близько 7 мільйонів рублів. З них:
Як бачите, для відкриття страхової компанії потрібні серйозні витрати. Та й страховий капітал на руках повинен бути солідним.
Відкриття філії - як альтернатива дорогому бізнесу
Для початку визначтеся з компанією, яка готова працювати на умовах франчайзингу. Після цього проведіть переговори і обговоріть всі особливості подальшої співпраці. Якщо умови влаштовують обидві сторони, то діюча страхова компанія надає посередню допомогу в організації філії, а саме:
- в пошуку та оформленні приміщення;
- реєстрації необхідних документів;
- у веденні діяльності;
- організації процесу роботи і так далі.
Варто врахувати, що далеко не кожна страхова компанія дозволяє відкрити свою філію. При співпраці з зарубіжними страховиками можна нарватися на жорсткі обмеження і вимоги. Серед них :
- при появі спірних моментів в діяльності російської філії та клієнтів, розглядом справ буде займатися суд РФ, а не судова інстанція держави, де знаходиться материнська страхова компанія;
- філія страхової компанії, що працює на території РФ повинен чітко дотримуватися правил законодавства Росії. Ця вимога актуально навіть в тому випадку, якщо є істотно розбіжності з нормами держави іноземної компанії;
- відкрити філію від закордонного страховика можна тільки в тому випадку, якщо материнська компанія має досвід роботи в сфері страхування життя від восьми років, а на ринку страхування - від п'яти років.
Тонкощі страхового бізнесу
Щоб протриматися на плаву, необхідно виставити тарифи, які нижчі, ніж у конкурентів. Крім цього, доведеться надавати більш широкий спектр послуг, який приверне нових і збереже вже існуючих клієнтів. Обов'язковий крок-пропозиція програм обов'язкового і добровільного страхування (чим їх більше, тим краще).
У страховому бізнесі багато що вирішують саме кадри, тому з початку роботи не обійтися без групи професіоналів. Залучати в перший час доведеться хорошою премією і високим рівнем оплати.
Займіться видачею КАСКО і ОСОГО, заведіть зв'язку в автосалонах, працюйте зі страхуванням життя, співпрацюйте з промисловими підприємствами з шкідливими умовами праці.
Страховий бізнес - перспективний і прибутковий напрямок. Але тут необхідний стартовий капітал, який потрібно мати або заробити. При отсутсвии неодходіомой суми, можна пройти навчання з United Traders і почати заробляти на біржі. Це найкращий шлях для початківця бізнесмена, у якого є мета, але поки немає коштів на її реалізацію.
- як відкрити страхову компанію
- які існують види страхових послуг
- як зареєструвати страхову компанію
- як вибрати приміщення
- як підібрати персонал
- тонкощі страхового бізнесу