Одна з найнебезпечніших пасток в нашому житті - це боргова яма. Причин цьому може бути досить багато, але питання завжди один - як вибратися з кредитної ями. Якщо цього не зробити, то існує високий ризик того, що можна втратити все майно. Але це не завжди погано. Якщо борг дуже великий, а повертати його немає можливості, то в банку можуть порахувати, що людина є шахраєм. В такому випадку високий ризик того, що можуть подати в суд. Найгірший варіант - ризик втратити свободу. Але вихід з подібної ситуації є. Звичайно, буде непросто, але головне - чи вдасться вибратися з кредитної ями. Весь процес складається з трьох етапів.
Повідомлення банку
Найкраще - відразу піти на контакт з банком. У більшості випадків вдасться домовитися з представниками фінансової установи про зміну порядку виплат. Чому це вигідно банку? Все досить просто: якщо на вас захочуть подати в суд, то всі витрати доведеться платити фінансовій установі.
Кредитору хочеться повернути свої гроші, тому, якщо ви зробите крок назустріч, з вами точно будуть співпрацювати. Часто буває таке, що банки списують боржникам деякі штрафи. Але варто розуміти, що загальна сума боргу від цього не знизиться.
Борг реструктуризується двома способами. Перший варіант передбачає, що боржникові надається відстрочка на 4-5 місяців. За цей час необхідно виплачувати відсотки за позикою. Другий спосіб використовується, якщо вже є затримка зі сплати платежів. В такому випадку доведеться сплатити певну частину боргу відразу ж. Решта погасить банк.
відстрочка платежів
Якщо виникли сумніви з приводу того, чи вдасться вам вчасно внести необхідну суму для погашення кредиту, то про це потрібно повідомити банк. Це допоможе уникнути багатьох неприємностей, які можуть виникнути в майбутньому.
Термін внесення чергового платежу переноситься на деякий час. Це дозволить хоча б 4-5 місяців не виплачувати внески. Але варто розуміти, що розміри платежів після відстрочки зростуть. Ще один нюанс - за те, що заборгованість не виплачувалася кілька місяців, стягується комісія.
Якщо ви розумієте, що найближчим часом грошей для внесення чергового платежу не буде, то необхідно звернутися в арбітражний суд, щоб отримати відстрочку. Вас можуть визнати банкрутом. Але важливо розуміти, що в такому випадку все майно передається на продаж. Виняток - тільки квартира або будинок.
Ефективні способи вибратися з кредитної ями
Спочатку важливо оцінити, чому склалася така ситуація, щоб уникнути подібних проблем у майбутньому. Найчастіше прострочення виникають з непередбачених обставин. Але і буває таке, що людина просто живе невідповідно до своїх достатків. Що б не сталося, важливо знати, як вибратися з кредитної ями. Варто скористатися такими способами:
- регулярно платити невелику суму. Якщо здається, що борг дуже великий, то не варто впадати у відчай і перестати вносити платежі. Краще вносити потроху;
- вносити суму, яка більше мінімального платежу. Якщо вносити більше, то і борг вдасться погасити швидше і, відповідно, переплата буде менше;
- погашати кредити з високими процентними ставками. Якщо ви взяли кілька позик, то краще вносити гроші на ті боргами, за якими платити потрібно більше всього;
- рефінансувати великі позики. У деяких випадках банк надає позику для погашення боргу. Завдяки рефінансування знижується процентна ставка може подовжити термін кредитування. Але процедура не безкоштовна - доведеться сплатити комісії;
- не брати нових позик. Якщо хочеться розплатитися з усіма кредитами, то брати нові ні в якому разі не варто. При нестачі коштів краще попросити банк про рефінансування.
Це тільки основні способи, які дозволяють розплатитися з боргами. Але багатьох цікавить питання про те, чи є інші методи. Інші варіанти того, як вибратися з боргової кредитної ями:
- управляти фінансами. Хороший варіант - записувати свої витрати, щоб виявити те, на чому можна заощадити;
- збільшити доходи. Це варто робити після того, як ви почали контролювати витрати і виявили, що заощадити не на чому. Якщо на роботі не дають надбавку, то потрібно знайти додаткові джерела доходу;
- продати непотрібні речі.
Способів вибратися з кредитної ями досить багато. Але якщо хочеться сплатити борг швидше, варто використовувати їх всі разом.