Імовірність потрапити «під лупу» податкової служби не так велика: в країні десятки мільйонів вкладників банків, «шерстити» кожного або навіть якесь значуще кількість ніяка служба не зможе. Наслідки перевірки для чесного платника податків і вкладника теж не смертельні: побігаєте кілька місяців по інстанціях з чиновниками зі скляними очима - і досягнете повернення контролю над рахунками. Або захистіть свої права в суді, також убивши багато часу і, можливо, грошей на послуги юристів. Тим не менш, не заважає додатково мінімізувати таку ймовірність, а також передбачити «план Б» на випадок, якщо проблеми виникнуть.
0. Деякі думають, що «карта - це не рахунок», і операції по карті не привернуть увагу. Це не так: будь-яка платіжна карта прив'язана до рахунку, вона - всього лише «ключ» до нього. Всі операції, що ви робите «по карті», ви насправді проводите через свій рахунок.
1. Переконайтеся, що всі надходження на ваш рахунок в банку мають зрозуміле сторонньому погляду походження і не носять незаконного комерційного характеру. Зарплата чи інша офіційна оплата від юридичних осіб - податкових агентів не становить загрози. Але все надходження від приватних осіб в графі «Призначення платежу» повинні мати запис «Подарунок» або «Повернення приватного боргу». Такі надходження не обкладаються податками і, відповідно, не цікаві податкову службу. Слід уникати отримувати гроші від фізосіб з призначенням «Оплата за ...», «Винагорода за ...», «Виплата доходу ...» і т.п. З нейтральними фразами типу «Поповнення рахунку» поки ситуація не ясна, але про всяк випадок їх теж краще уникати.
3. У податківців можуть виникнути питання не тільки до поточних рахунків, але і до депозитів (вкладів) на великі суми. Знову ж таки, для звичайної людини ймовірність потрапити під контроль вкрай мала, але не дорівнює нулю. Вирішуйте самі, чи готові ви зробити особливих застережних заходів на цей випадок - вивести гроші за кордон, перекласти їх в банківську комірку або зберігати вдома в сейфі. Якщо ж ви дійсно займаєтеся якоюсь неофіційною діяльністю і порушуєте податкове законодавство, зберігати зароблені гроші на рахунках і депозитах в нинішніх умовах певною мірою необачно.
4. Варто подумати про частоту і загальному обсязі операцій з фізичними особами за рахунком. Складно сказати, які цифри можуть здатися підозрілими, але якщо ви кожен день проводите десяток перекладів, то це навряд чи можна назвати звичайною поведінкою приватної особи.
6. Нові правила - зайвий привід для створення запасу готівки, достатнього для скромного життя протягом кількох місяців, адже в разі блокування зарплатного рахунку вам буде потрібно якийсь час прожити без постійних надходжень коштів.
Підкреслю ще раз: якщо ви дійсно не займаєтеся протиправною діяльністю, здатною залучити законне увагу податківців, ймовірність отримати проблеми з-за нових законів вкрай мала (але не нульова). Тому сильно переживати і радикально відмовлятися від всіх відносин з банками не варто. Але подивитися на своє фінансове життя очима упередженого чиновника не завадить: мінімальні запобіжні заходи, що не приводять до погіршення вашого стану, можуть зняти більшість потенційних питань.