Марія Шверк, юрист, тренер школи Dream teen, розповіла, як краще пояснити дитині, що таке кредит.
Людина заходить в свою нову квартиру. Так, звичайно ж, ці 100 квадратних метрів зі свіжим косметичним «євро» - не межа мрій, але як раз до своїх достатків. Ось тільки тепер 10-15 років доведеться мало не половину заробітку сім'ї віддавати банку. Проходить місяць, другий - квартира стає чимось само собою зрозумілим. Згодом в голову все частіше приховано закрадається думка: невже 15 років життя на одній чаші ваг зрівнялися з ось цієї средненькой квартирою в спальному районі столиці? А якщо криза, зростання ставок по кредиту, девальвація гривні?
Складно сказати, коли кредити для українців стали річчю буденною, але недостатня фінансова грамотність перетворює один з найчудовіших фінансових інструментів в справжнісінький самообман.
Розбираємо. Щомісячний платіж по кредиту (ануїтет) за машину в точності вписується в наш надлишок. Мої юні учні в захваті. Починаємо перераховувати і прораховувати інші витрати: бензин. страховку, ТО, парковку, мийки, штрафи. Вийшло ще близько 500 доларів на місяць. Діти притихли, задумалися. Розвиваю тему: якщо ми ті ж 1500 доларів (платіж по кредиту і витрати) будемо витрачати в місяць на таксі при середній вартості поїздки 10 доларів, виходить 150 поїздок на таксі в місяць або 5 - в день. Один з моїх підопічних озвучує питання: «При таких розкладах, навіщо взагалі машина потрібна? На таксі по-любому дешевше буде! ».
Давайте вчити наших дітей підходити до цієї проблеми раціонально. Адже мені здається, що не тільки бажання мати все і відразу, але і низька фінансова грамотність - невміння просто порахувати, зважити всі «за» і «проти», підштовхують людей робити вибір на користь фінансової залежності і постійного стресу.
Але було б злочином не розповісти своїм чадам і про «правильних» кредитах, що дозволяють купувати активи, що ростуть в ціні і які кошти або навіть прибуток - оплачують самі себе, забезпечені депозитами і покриваються за рахунок диверсифікованого доходу.
Так, наприклад, підприємець може купити машину в кредит, переконавшись, що щомісячний чистий дохід від її використання в півтора-два рази перевищує відповідні виплати по кредиту. Тоді він легко компенсує переплату по кредиту за рік-два, а за п'ять-шість років машина повністю окупить себе і буде приносити прибуток, як ніби ніяких вкладень капіталу і не було, зношену ж машину можна продати, заробивши ще трохи грошей. І в цьому випадку не взяти такий кредит буде нерозумним.