«Взяв в минулому році кредит на машину в доларах, тепер ось бачу, що важкувато виплачувати. Думаю, що треба продати авто і розрахуватися з банком, поки ще є покупці. Чи можна це зробити? »- поцікавився один з Новомосковсктелей.
Як зізнаються в кредитних відділах белоукраінскіх банків, з подібними питаннями позичальники останнім часом стали звертатися частіше.
- Звичайно, це не масове явище, і до кризи такі речі відбувалися. Що поробиш, якщо зарплата зменшилася або людина зовсім втратив роботу? - кажуть банкіри. - Нічого страшного в цій ситуації немає: якщо людина не може погашати кредит, банку самому краще, щоб він продав машину.
Перше, що потрібно зробити, якщо ви вирішили «позбутися» від кредитної машини, це уважно прочитати договір з банком. Бувають випадки, коли банк жорстко обумовлює, що продати машину не можна до повного розрахунку по кредиту. Правда, такі випадки швидше виняток, ніж правило.
Якщо машина в заставі у банку
Продаємо машину самостійно
Ставимо до відома банк.
Як правило, банк йде назустріч клієнту. Адже отримати гроші краще, ніж возитися з не виплачених під час кредитом. Отже, ви пишете заяву в банк про те, що збираєтеся реалізувати автомобіль, що знаходиться в заставі. Ваша заява розглянуть юристи і служба безпеки банку.
Як ви це будете робити, вирішувати вам. Головне, - попередити покупця про те, що автомобіль знаходиться в заставі у банку. Найкраще, звичайно, коли гроші на покупку вашої машини вже будуть на руках у покупця. Адже поки він буде займатися оформленням кредиту або шукати, де б позичити гроші, ви будете платити відсотки банку. До речі, допомогти в пошуку покупця іноді може і сам банк.
Після того як банк розгляне вашу заяву, вам видадуть документ про те, що заборона на продаж автомобіля знімається. Цей папір вам потрібно буде відвезти в ДАІ.
Укладаємо і реєструємо договір про купівлю-продаж.
Процедура ця не тривале. Зазвичай її можна зробити в той же день, коли в ДАІ було передано лист з банку. Однак зареєструвати цей договір без дозволу банку не можна. Адже в ДАІ є дані про всі автомобілі, які знаходяться в заставі.
Продаємо машину і розраховуємося з банком.
Після того як автомобіль буде оформлений на нового власника, вам потрібно буде перерахувати гроші на погашення кредиту. До речі, це одна з обов'язкових умов банку, для отримання дозволу на продаж кредитного автомобіля. Єдине, про що не варто забувати, що, навіть продавши машину, ви все одно можете залишитися боржником банку. Справа в тому, що за той час, поки ви користувалися кредитними авто, його ціна знизилася і грошей, які ви отримаєте від покупця, може не вистачити на покриття всього боргу. Сплатити потрібно буде всю суму кредиту, а ось відсотки нарахують тільки за той час, який ви користувалися грошима банку.
Домовляємося з банком.
Як і в першому випадку, зацікавленими без згоди банкірів неможливо. Правда, на переведення боргу на іншу особу (так в банківській термінології називається продаж кредиту) банки йдуть менш охоче. Найкращий варіант, якщо якийсь охочий отримати кредит на машину ще не вибрав собі відповідний варіант, і саме ваша машина йому сподобається.
Банк укладає договір з покупцем.
Якщо банк погодиться на те, щоб за старим кредитом був новий боржник, решту кредиту з вас спишуть. За ідеєю, на руки покупець повинен віддати вам ту частину грошей, яку ви за кредит вже заплатили. Але з урахуванням того, що машина з моменту покупки подешевшала, сподіватися на прибуток не варто. До того ж малоймовірно, що вам вдасться закласти в ціну продажу вже виплачені відсотки за користування кредитом.
Погашаємо кредит достроково
Якщо жоден із запропонованих варіантів не підходить, можна спробувати знайти спосіб погасити кредит достроково. Однак брати для цього інший кредит, згубна практика. До того ж у багатьох банках передбачений штраф за дострокове погашення кредиту. Так що заздалегідь прорахуйте, скільки ви втратите на такій операції.
Якщо кредит давали під поручительство третіх осіб
Продаємо машину самі
У цьому випадку, як зізнаються банкіри, продати машину можна навіть без повідомлення банку. Оскільки ніякої заборони на це немає. Просто знаходите покупця, укладаєте договір і, отримавши гроші, погашаєте кредит. Обачність в цьому випадку потрібно проявити в першу чергу поручителям. Адже якщо борг не буде погашатися, то банку буде все одно, продали машину чи ні.
Погашаємо кредит достроково
Тут також немає ніяких обмежень, крім можливих банківських комісій за дострокову виплату боргу.
Дії такі ж, як і у випадку з машиною, яка була в заставі у банку. Єдина відмінність - потрібно отримати згоду всіх поручителів на переведення боргу. Якщо хоча б одна людина відмовиться, то вирішувати питання доведеться іншим способом.