Як повернути гроші поручителю, якщо він розплатився за чужим кредиту?
На сьогодні існує два види забезпечення позик - поручительство і надання застави, при цьому перший варіант є більш поширеним. Надання поручителя банки починають вимагати в разі, якщо ви «просите» кредит, сума якого перевищує 150 тисяч рублів. Людина, який підписав договір поруки стане для банку свого роду гарантією того, що в будь-якому випадку кредитна організація отримає свої гроші назад - навіть якщо позичальник не зможе з нею розплатитися. Однак ця гарантія означає, що замість позичальника повертати кредит буде поручитель.
Читаємо договір уважно ... І ще раз перечитуємо
Якщо ви погодилися виступити поручителем за чиїмось займу, вам буде запропоновано підписати угоду поручительства. Як і будь-який документ, на якому ми ставимо свій підпис, даний договір варто більш ніж уважно вивчити. Особливо в тій його частині, де обмовляється рівень відповідальності вас як поручителя - він може бути як повним, так і частковим. Якщо ваше угоду поручительства має на увазі повну відповідальність, це означає, що повертати чужий борг банку ви будете повністю, включаючи нараховані відсотки, штрафні санкції і всілякі комісії. Якщо ж банк допускає часткову відповідальність, виплачувати вам доведеться тільки «тіло» кредиту і ті відсотки, які нарахує банк.
Чим ризикуємо?
На жаль, доводиться констатувати той факт, що як тільки ви поставите свій автограф на договорі поруки, «відкрутитися» в разі, якщо кредит виявиться проблемним, у вас не вийде. Банк отримає повне право вимагати повернення боргу саме від вас, і якщо добровільно ви це зробити відмовитеся, він неодмінно стягне з вас чужий кредит в судовому порядку. І тоді в залежності від суми боргу і ваших фінансових можливостей стягнення буде накладено або тільки на ваші кошти, або і на майно теж, тобто ви можете «ні за що» позбутися, наприклад, автомобіля або квартири. Тому фахівці і радять, перш ніж погоджуватися на поручительство по кредиту підрахувати власні можливості, чи зможете ви в такому випадку розрахуватися з кредитом, не привертаючи до процесу свою власність.
Як повернути гроші поручителю?
Якщо вас спіткала біда у вигляді виконання зобов'язань поручителя, і ви виконали замість позичальника все його кредитні зобов'язання, ваш статус змінюється - з цього дня ви стаєте кредитором з усіма правами. Однак для того, щоб цими правами скористатися, потрібно обов'язково забрати в кредитній організації всі оригінали документів, які підтверджують, що саме ви розплачувалися за кредитом і сповна виконали свої зобов'язання. Вам знадобляться кредитну угоду, угоду поручительства, все погашення платіжні доручення та ін. Важливим є і той факт (до речі, не всі про нього знають), що ви отримуєте право вимагати від тепер уже вашого боржника не тільки повернення коштів, які ви заплатите за його кредиту, але і відшкодування збитків, які ви понесли при виконанні зобов'язань поручителя.
Почніть з викладу своїх вимог в письмовому вигляді - їх необхідно відправити боржникові рекомендованим листом з обов'язковим повідомленням про те, що лист було отримано ним особисто. У листі не забудьте вказати суму боргу, термін, протягом якого він повинен вам його повернути і наслідки, які очікують боржника, у разі якщо він відмовиться задовольнити ваші вимоги. Якщо «по-хорошому» ваш боржник повертати гроші не хоче, звертайтеся до суду. При цьому найкраще залучити до захисту ваших фінансів адвоката, оплату за послуги якого також можна стягнути з боржника. У більшості випадків подібні розгляди закінчуються на користь позивача (тобто колишнього поручителя), і кошти вам будуть повернуті - суд винесе постанову про стягнення боргу, якщо грошей у відповідача не знайдеться, його майно буде продано, а виручені кошти передадуть вам.
Поручитель може вимагати переходу права власності на майно, яке купувалося в кредит, але можливо це лише за рішенням суду. Я б радила перед тим як підписувати договір доручення добре подумати і убезпечити себе зустрічним договором, який вам допоможе скласти адвокат. В такому випадку Ви зможете отримати майно або компенсувати збитки з більшою ймовірністю. А написання листів і вимог, витримуючи необхідні терміни, затягнутий процес на роки, та й грошей у такого партнера скоріше за все не буде.
Подібна ситуація була у моїх знайомих. Їм довелося розплачуватися за чужий кредит. Поручилися вони за хорошого, перспективного людини, а в підсумку, ця людина перетворився на алкоголіка і бомжа, з купою боргів. І повернути з нього нічого не можна.
Я стикалася з випадком ще хлеще. Позичальник, просто напросто втік і його кредит переклали на тендітні плечі самотньої жінки.