Питання адекватних за розміром і термінами виплат пенсій варто в нашій країні дуже гостро. Що дісталася в спадок від СРСР пенсійна система довела свою неспроможність. Вона явно не витримує нових економічних умов. Пенсія, найчастіше є основним і єдиним джерелом доходу, вже давно не в змозі покривати навіть скромні потреби літньої людини.
Спостерігаючи становище пенсіонерів, зрілий працююча людина у віці близько 30-35 років починає замислюватися про те, як забезпечити собі старість. Яскравим прикладом є закордонні пенсіонери, які можуть дозволити собі вечеряти в ресторанах і подорожувати. Очевидно, що російські пенсії набагато нижчі за європейські, а причин тому кілька. Це і зовсім інший розмір зарплати, з якої відраховуються внески до пенсійного фонду, і неофіційне працевлаштування деяких працівників, коли відрахування державі зовсім не здійснюються. Також за кордоном досить високі вимоги до стажу, це 35-40 років, на відміну від 20 російських. Ну і найголовніше - це накопичення особистих пенсій крім державного пенсійного забезпечення.
У Росії діє програма обов'язкового пенсійного страхування. Суть її в тому, що з офіційної заробітної плати кожного працюючого людини в обов'язковому порядку утримуються внески до Пенсійного фонду. В ідеалі ці кошти повинні накопичуватися на індивідуальному рахунку кожного платника внесків і бути основою його безбідного існування в старості. У реальності картина, на жаль, не так безхмарна. Практично всі поточні надходження до пенсійного фонду використовуються для поточних виплат пенсій сьогоднішнім пенсіонерам. А в зв'язку зі старінням населення і збільшенням кількості пенсіонерів, зростає навантаження на молоде покоління і на економіку країни в цілому. Зрозуміло, що розраховувати на державу як на гаранта виплати пенсій при таких обставинах може хіба що закінчений оптиміст. Реалісту все ж варто подбати про своє забезпечене майбутнє вже сьогодні.
Очевидно, що для збереження і примноження грошей необхідно користуватися не сейфом, а фінансовими інструментами. Це можуть бути довгострокові банківські вклади, накопичувальні страхові поліси, вклади в Недержавні пенсійні фонди (НПФ), покупка дорогоцінних металів, зокрема, золотих злитків. Якщо з цими способами знайомі багато, то вклади в Недержавні пенсійні фонди - це новинка в Росії, яка поки що ще погано приживається.
У НПФ можна перераховувати не тільки добровільну частину свого накопичувальної пенсійної програми, але також і обов'язкову пенсію. Це можна зробити для того, щоб збільшити розмір заробленої пенсії. НПФ працює за принципом банківського депозиту (зберігає і накопичує кошти) і страхової компанії (захищає пенсії). Основне завдання НПФ - управляти пенсійними заощадженнями росіян. Частина отриманих коштів НПФ «заморожує» в резервному фонді, а частина інвестує в фінансові інструменти.
Накопичення пенсії легко розглянути на простому прикладі. Інженер Іванов Сергій Михайлович працює на підприємстві, яке щомісячно перераховує до ПФ 16% від його доходу, що є страховий частиною його майбутньої пенсії. Таким чином, на індивідуальному рахунку Іванова накопичується сума, яка згодом буде його пенсією. Ця сума щорічно індексується відповідно до зростання зарплат в країні і доходом ПФ в розрахунку на одного пенсіонера. Важливо розуміти, що доступу до свого рахунку Сергій Михайлович не має і про його стан нічого не знає. А в разі смерті Іванова до настання пенсійного віку все гроші підуть на потреби інших пенсіонерів.
Але є і друга, накопичувальна частина пенсії Іванова. Вона формується в результаті перерахування 6% від зарплати в ПФ. Але це стосується тільки громадян, які народилися після 1967 року і організацій-роботодавців. Накопичувальну частину можна формувати і добровільно. Іванову потрібно просто звернутися в будь-який НПФ. підписати договір, і регулярно перераховувати частину зі своєї зарплати на свій індивідуальний рахунок.
Переваги НПФ очевидні:
- більш висока прибутковість у порівнянні з ПФ
- можливість успадкування накопичень в разі смерті
- жінки можуть використовувати материнський капітал в якості внесків
- в разі кризи можна призупинити перерахування до фонду
У будь-якому випадку вибір фінансового інструменту залишається за кожною людиною. Ви можете накопичувати і робити це добровільно, а можете сподіватися на державу. Вибір за вами!