Як відомо, сьогодні оформити кредит на невелику суму (до 50000 рублів) зовсім не складно. Для цього, часом, буває достатньо пред'явити водійське посвідчення або паспорт. І ця обставина часто використовують шахраї і легко оформляють кредити на інших людей.
Тому немає нічого дивного в тому, що в один «прекрасний» день хтось може виявити у себе в поштовій скриньці лист від банку з вимогою терміново погасити кредит, про існування якого ви і не підозрювали.
І довести в цій ситуації, що ви ні до чого, дуже складно, і часто єдина можливість позбутися від невідомо звідки з'явилися боргів - звернутися до суду.
Що ж робити, щоб не опинитися в числі таких боржників мимоволі?
Перший крок - це з'ясувати, чи не висять чи на вас ось такі, невідомо звідки взялися, чужі кредити. Зробити це можна, ознайомившись зі своєю кредитною історією або кредитним рейтингом. А далі вже робити якісь дії по ситуації.
Ознайомитися зі своєю кредитною історією можна декількома способами.
Традиційний спосіб: направити запит в бюро кредитних історій, найбільше з яких - НБКИ (Національне бюро кредитних історією).
Якщо в загальних рисах, то для цього потрібно заповнити необхідні документи на отримання кредитного звіту, завірити у нотаріуса свій підпис в разі необхідності, докласти до документів оплачену квитанцію за послугу і відправити всі зібрані документи поштою в НБКИ.
До речі, один раз на рік запросити інформацію про своє кредитному рейтингу можна безкоштовно. Виповнюється запит, приблизно, протягом місяця.
Але сьогодні я хочу розповісти вам про інше, більш простому, швидкому (протягом 10 хвилин) і недорогому (вартість цієї послуги - 299 рублів) способі перевірити свій кредитний рейтинг. Так я перевірила свій кредитний рейтинг, а також кредитний рейтинг своїх родичів і знайомих.
Правда, хочу відразу сказати про те, що в отриманих кредитних звітах інформація надається не по всіх банках. У Ощадбанку, українського Стандарту і Банку Хоум Кредит є власні бюро кредитних історій, і вони здійснюють перевірку по своїх базах.
Читайте також: Кредитна карта: як не платити відсотки по кредиту?
Кому потрібно знати кредитну історію?
Виникає питання: «А, власне, навіщо потрібно знати свій кредитний рейтинг?»
Втім, саме з цього ми і почали нашу розмову.
По-перше, для того щоб не стати жертвою шахраїв, які можуть оформити експрес-кредит або кредитну карту на ваше ім'я, скориставшись відсутністю строгих вимог при оформленні кредиту і серйозної перевірки. І навіть якщо таке станеться (щиро бажаю, щоб це не сталося ні з ким з вас), своєчасно вирішити цю проблему і позбавити себе від неприємних сюрпризів.
Погодьтеся, мало приємного, якщо, наприклад, довгоочікувана поїздка на відпочинок за кордон буде зірвана через невідомо звідки взялися борги або один раз у ваші двері постукають судові пристави. Або ж раптом ні з того ні з сього ви отримати відмову при оформленні власного кредиту в самий невідповідний момент через зіпсовану кредитну історію.
Втім, знати свою кредитну історію потрібно не тільки тим, хто боїться шахраїв, але і всім людям, які турбуються про свою фінансову безпеку, навіть якщо ви ніколи не оформляли кредит і жодного разу не були в банку.
Тим, хто планує оформити власний кредит, варто заздалегідь ознайомитися з кредитною історією, навіть якщо ви на 100% впевнені в тому, що у вас все чудово і добре, і ви ніколи і нічого не порушували.
Але в житті іноді трапляється по-іншому.
Прострочення може виникнути через те, що черговий платіж за кредит, начебто своєчасно внесений, через якогось технічного збою прийшов в банк із запізненням.
Або по кредиту, де ви були поручителем, виникли проблеми, про які вам відомо.
Читайте також: Скоро позичальники-боржники зможуть ночами спати спокійно
Або ж справно платив і повністю погасивши кредит, ви несподівано для себе можете дізнатися, що в бюро кредитних історій ваш борг як і раніше числиться за вами тільки тому, що банк забув передати (або щось переплутав) в бюро відповідну інформацію.
Варто потурбуватися про свою кредитну історію і тим, хто влаштовується на роботу в організацію, де претенденти проходять серйозну перевірку службою безпеки. І буде зовсім недоречно, якщо з'ясується, що за вами числиться якийсь непогашений борг перед кредитними організаціями, про який ви навіть не знали.
Що таке кредитний рейтинг і що можна з нього дізнатися?
Перш за все, розберемося з основними поняттями, які нам будуть потрібні, щоб зрозуміти суть питання.
По-перше, що таке кредитна історія і чим вона відрізняється від кредитного рейтингу?
Всю інформацію про наш кредиті банк відправляє в бюро кредитних історій: навіщо ви оформили кредит і на яку суму, коли ви його оформили, чи вчасно ви платили або були прострочення.
Кредитна історія містить дуже багато інформації, в якій полягають відомості про всі кредити, оформлених вами, інформація про клієнта і про те, як виконувалися їм кредитні зобов'язання, а також про те, які банки цікавилися вами і направляли запити в кредитне бюро.
На ці відомості про кредити і заборгованість, які збирається в базі про клієнта, банк орієнтується, приймаючи рішення про схвалення або відмову в кредиті.
Якщо у клієнта були раніше проблеми з погашенням кредиту, банк може прийняти рішення про відмову в наданні кредиту або видати його з більш високою процентною ставкою.
Читайте також: «Діти і гроші» - самовчитель сімейних фінансів для дітей
Кредитний рейтинг відрізняється від кредитної історії тим, що це дуже коротка виписка з кредитної історії з мінімумом інформації.
А конкретніше, в кредитному рейтингу можна побачити, чи є у клієнта активні рахунки (в тому числі і активні рахунки, за якими клієнт є поручителем) в усіх банках і на яку суму, скільки разів клієнт звертався в банк за кредитами, чи є прострочені платежі за погашеними і поточними кредитами (іноді думка банків і позичальників з цього питання не збігається), яка сума заборгованості (якщо вона є), статистика прострочень і кількість запитів, які направляються в бюро кредитних історій, а також наявність негативу в закритих кредитах.
Запитуючи кредитний звіт, ви отримаєте інформацію про своїх справжніх і минулих кредитах, в тому числі, дізнаєтеся, чи не з'явилися у вас «чужі» кредити.
Ось так виглядає приклад кредитного рейтингу:
Аналізуючи отримані дані, можна приблизно оцінити свої можливості при оформленні наступного кредиту і навіть якось вплинути на прийняття банком позитивного рішення (наприклад, позбутися від якихось непотрібних кредитних карт або оплатити якісь дрібні непогашені прострочення).
Більш того, дізнавшись кредитний рейтинг і переконавшись, що все у нас добре, ми можемо і далі спати спокійно. А якщо з'ясується, що щось не так, почати активно діяти і вирішувати проблему.
Перевірити кредитний рейтинг
Як виправити кредитну історію?
Що робити, наприклад, якщо кредит давно закритий, але в кредитному рейтингу значиться непогашеним, або вона зіпсована через чиюсь помилку?
Для цього слід звернутися в банк і взяти довідку про те, що дане кредитна установа не має до вас ніяких претензій і кредит погашений повністю. Потім передати цю довідку в бюро кредитних історій для внесення виправлень в кредитну історію (читайте також статтю «Як поліпшити кредитну історію«).