Чи є це законним
В принципі, самі кредитори, тобто банки, не надають такої послуги, як переоформлення кредиту, проте законодавством це не заборонено.
1. Переведення боргу з боржника на іншу особу може бути проведений за згодою між первісним боржником і новим боржником.
2. Переклад боржником свого боргу на іншу особу допускається за згодою кредитора і при відсутності такої згоди є нікчемним.
Слідчо, передати свій борг можна тільки за згодою як кредитора, так і іншої особи. Робиться це за попередньою згодою банку, яке пізніше необхідно підтвердити письмово в присутності трьох сторін: боржника, новоспеченого позичальника і самого банку. Переоформленням документів займається нотаріус, який так само повинен запевнити заяву та інші документи.
Як отримати згоду від банку
Отримати згоду на здійснення такої операції від банку досить важко, оскільки це вимагає багато часу. Банку доведеться заново збирати інформацію про нове обличчя, висока ймовірність у відмові даної послуги, оскільки у потенційного позичальника може бути негативна кредитна історія, і так само немає ніяких гарантій того, що нове обличчя платоспроможне.
Крім цього, позичальникові слід повідомляти банк про зміну свого фінансового становища. При втраті роботи, зменшення прибутку, відсутності грошей або можливості їх виплачувати, слід поставити банк до відома про новий матеріальний достаток. Цілком ймовірно, що вдаватися до таких радикальних заходів, як переоформлення кредиту на іншу особу, не доведеться, оскільки банк може запропонувати більш лояльні умови погашення боргу.
Якщо іншого шляху вирішити проблему немає, то слід заздалегідь підготуватися і прийти в банк з наступним пакетом документів:
- заяву з проханням про зміну позичальника;
- паспорт громадянина РФ;
- договір про кредит;
- документи, що підтверджують відсутність можливості виплатити кредит;
- документи, що підтверджують платоспроможність нового позичальника.
Рекомендуємо прочитати: Чи може безробітний отримати кредит і як це зробити?
Але слід пам'ятати що багато банків навряд чи підуть на такий ризик, так що слід продумати інші шляхи погашення боргу. У Росії багато банків відмовляються йти на такі поступки, наприклад, в Ощадбанку з ймовірністю в 90% з таким проханням клієнт отримає відмову.
При схваленні такої заявки весь переведення боргу повинен бути завірений нотаріусом офіційно в письмовій формі. При цьому слід пам'ятати, що при здійсненні даної операції зі старого позичальника не знімається відповідальність за погашення боргу, адже по суті він дає гарантію того, що нове обличчя здатне погасити старий борг.
При оформленні даної следки необхідна письмова згода нового боржника, завірене нотаріусом, заява старого позичальника, документ про переведення боргу на іншу особу і оформлення нового кредиту на нового позичальника відповідно.
Наскільки це вигідно
Інша ситуація: банк погоджується, але перед тим як переоформити кредит на іншу людину, вимагає зміна умов договору, укладеного раніше. Тобто процентна ставка зростає в зв'язку з новим ризиками банку. Впливає також і економічна ситуація в країні: якщо кредит узятий в минулому році, де відсоткова ставка була всього 22%, то в цьому році банк на менше, ніж 25% не погоджується. В цьому випадку переоформлення кредиту втрачає будь-яку вигоду. За фактом, новий позичальник втрачає набагато більше грошей, ніж було обумовлено спочатку.
Вчинення такої операції безпосередньо залежить від рішення кредитора. Щоб прийняти таку заяву і переоформити кредит на старих умовах, банк повинен переконатися, що у нового позичальника:
- є повний пакет документів;
- позитивна кредитна історія;
- хороший достаток;
- виплачені податки.
Оскільки дана послуга вважається «поступки» від банку, то він має право оформити кредит на нових умовах, більш вигідних йому.
Часто буває і так, що особа, на яке оформлено кредит спочатку, є «формальним», оскільки гроші здобуває другу фізична особа, не причетне до цього займу. По закінченню часу особа, на яке оформлено кредит вирішує, що правильніше борг переоформити на того, хто фактично отримав гроші. На жаль, але довести банку, що насправді гроші призначалися іншій особі, практично неможливо.
Рекомендуємо прочитати: Детально про факторинг і його видах
Більшість шахраїв саме цим і керуються: оформляючи кредит на іншу особу спочатку, вони звільняють себе від будь-якої відповідальності, а розплачуватися з їх боргом доведеться комусь іншому. Про переоформлення кредиту на особу, якій дісталися гроші, природно, не може бути й мови, оскільки згідно з тим же кодексу, дана операція неможлива без згоди другої людини.
Альтернативні варіанти виплати кредиту
Життєві ситуації бувають різні, але і з них можна знайти вихід, навіть якщо в банку на переоформлення кредиту отримано відмову. Адже, за фактом, вигоду від цієї операції отримає лише банк, оскільки в праві змінювати умови на більш вигідні йому самому.
Щоб погасити старий кредит існує кілька альтернативних шляхів вирішення цієї проблеми:
- Нотаріально оформити угоду про виплату боргу іншою особою, у якого позичені гроші.
- Попросити в борг гроші для погашення кредиту під розписку, а потім без відсотків віддавати їх іншій особі.
- Взяти новий кредит в іншому банку під нижчий відсоток і виплатити старий борг.
- Оформити новий кредит в тому ж банку іншій особі, взяти гроші і виплатити старий кредит, а потім погасити новий.
Можливо, багато хто з таких альтернативних шляхів в кінцевому підсумку навіть виявляться вигідніше, ніж принципове переоформлення боргу на іншу особу.
- Детально про факторинг і його видах
- Особливості кредитування під заставу цінних паперів в Росії
- Форми забезпечення кредиту в сучасній банківській системі
- Як платити кредит, якщо у банку відкликали ліцензію?
- POS-кредитування: як придбати товар в магазині через банк
- Способи контролю заборгованості в банках Росії на прізвище
- Як вести себе при загрозах колекторів
- Яку відповідальність несе поручитель по кредиту
