«Гроші» вирішили розібратися, що потрібно робити відразу після ДТП, щоб все ж отримати гроші по автострахуванні
У разі необґрунтованого ухилення страховика від виконання своїх зобов'язань дуже допомагає заяву в Держфінпослуг з копією на ім'я керівника страхової компанії.
Хитрувань, на які йдуть деякі страховики, намагаючись «затиснути» гроші клієнтів, - маса. Занижують розмір збитку, відмовляють при найменших порушеннях договору або взагалі платять відшкодування тільки за рішенням суду. Бувають і курйозні випадки, коли гроші все ж виплачують, а потім ... просять повернути їх назад.
«Буквально через пару днів, як я забрала машину з салону, на світлофорі в мене влетіли« Жигулі ». Страховик довго тягнув з вирішенням питання, але гроші мені все ж заплатили. І ось буквально днями пролунав дзвінок з компанії і мені повідомили, що я буду змушена повернути виплату, тому що заява про страхову подію я написала не протягом 3-х днів, як належить за договором, а тільки вранці на четвертий день. Мене попередили, що якщо не поверну гроші добровільно - подадуть до суду. Навіть не уявляю, що мені тепер робити, адже виплата була витрачена на ремонт авто », - дивується киянка Ірина Тищенко.
Ірині залишається тільки поспівчувати. Але, погодьтеся, якщо не давати СК приводів і «зачіпок», які можуть стати причиною відмови у страховій виплаті, відстояти свої права і отримати гроші буде набагато простіше.
Головне - неухильно дотримуватися порядку дій страхувальника, передбачений в страховому договорі. Після ДТП не слід залишати місце аварії і міняти картину події. Якщо буде потрібно більш глибока експертиза, спотворення обставин аварії зіграє проти постраждалого, і його зовсім можуть звинуватити в шахрайстві.
Далі слід подзвонити страховикові і повідомити про ситуацію. Якщо страхова компанія надає аварійного комісара, його необхідно обов'язково дочекатися. У разі, коли ДТП сталося десь в чистому полі, і експерт страхової компанії не може туди добратися, підтвердженням факту страхової події стане укладення ДАІ.
Крім того, потрібно записати контакти всіх учасників і свідків ДТП. Можливо, ця інформація буде і в довідці ДАІ, але, якщо є така можливість, то це треба зробити ще й самостійно. У разі судового розгляду, додаткові свідки можуть стати вагомим аргументом для судді.
«Безумовно, до появи аварійного комісара, до приїзду ДАІ, до винесення рішення суду, не можна ні визнавати свою провину, ні фіксувати це жодним чином - рішення щодо винності в настанні ДТП буде приймати суд», - застерігає від поспішних дій директор департаменту врегулювання збитків СК «Оранта» Тетяна Копаєва.
Згідно з правилами, у страхувальника є не більше 3-х днів, щоб звернутися в страхову компанію з письмовою заявою про страхову подію. Після цього страхувальник надає автомобіль на огляд для оцінки збитку і визначення суми, необхідної для проведення ремонту. «Ремонт авто повинен бути узгоджений з СК, оскільки неузгодженість може призвести до зниження суми виплати», - попереджає директор департаменту врегулювання збитків СК «Allianz Україна» Анатолій Климюк.
В принципі, іноді можна обійтися і без приїзду співробітників ДАІ. Наприклад, якщо в аварії не більше двох учасників, немає постраждалих, авто здатне їхати без буксира, а один з водіїв визнав себе винним в пригоді.
В цьому випадку слід скласти схему ДТП (бажано ще й сфотографувати) з поясненнями обставин кожної зі сторін, а також з показаннями свідків. Крім того, повинні бути зафіксовані координати учасників аварії і свідків, краще - з паспортними даними. Вся ця морока необхідна для того, щоб в разі, якщо сторона, яка визнала себе спочатку винною, потім передумає, не змогла піти від відповідальності.
Потім учасники ДТП відправляються на найближчий пост ДАІ, і в письмовому вигляді дають свої показання. Слідчий виносить попереднє рішення, після чого передає матеріали справи до суду, а страхувальник отримує довідку.
Тільки далеко не всі страховики погоджуються на подібну «самодіяльність» учасників ДТП, побоюючись шахрайства. «ДТП було зовсім не значне: мені дряпнув бампер недосвідчений водій, паркуватися поруч. У підсумку, вирішили все «полюбовно», склали схему, розписали ситуацію, він визнав себе винним. Але не тут-то було: через те, що я не викликав ДАІ, страхова навідріз відмовилася платити. Так що, буду ремонтувати авто за свій рахунок », - розводить руками таксист Сергій.
І все ж деякі страхові компанії дають можливість обійтися без виклику ДАІ в певних чітко визначених випадках. «Наприклад, при пошкодженні не більше двох розташованих поруч деталей, теперь не потрібна реєстрація в ДАІ», - розповідає начальник єдиного розрахунково-виплатного центру СК «Провідна» Анатолій Плетюхін. Не потрібно виклик ДАІ також при пошкодженні скляних деталей авто або лакофарбового покриття, а також для врегулювання ситуації з ремонтом, який не вимагає заміни запчастин.
Для отримання виплати треба подати в страхову компанію стандартний пакет документів (див. «Які документи необхідні для отримання виплати?»).
Однак, іноді, якщо страховик або клієнт сумніваються в розмірі збитку, потрібно незалежна експертна оцінка. А ось рішення суду може знадобитися в разі, якщо неможливо визначити винуватця, є підозра про неправдивих даних страхувальника за фактом ДТП, або є підстави для відмови, передбачені договором страхування (наприклад, грубе порушення правил дорожнього руху).
Найчастіше приводом для подачі в суд є необґрунтований, на думку потерпілого, відмова у виплаті, або її затягування довше терміну, зазначеного в договорі. Самі страхувальники кажуть, що, як правило, їх терпіння «лопається» через 1-2 місяці «сніданків», якими їх годують в страховій компанії.
Але якщо до суду не підготуватися, шанси на перемогу будуть надзвичайно малі. Потрібно, по-перше, зібрати всю історію спілкування зі страховою компанією (документи, подані в компанію, відмова страховика на офіційному бланку, з печаткою та підписом керівництва, у разі тривалого конфлікту - поштове листування зі страховою). По-друге, грамотно скласти сам позов (краще за допомогою юриста), де вказати порушені страховиком законодавчі норми, а також пункти договору.
Коли справа стосується лише затягування термінів виплати, вердикт суду на свою користь отримати досить просто. Особливо, якщо рішення про виплату компанією вже прийнято, і вона просто «тисне» гроші. Якщо ж позов стосується відмови у виплаті, і страхувальник хоче його оскаржити, то суд в такому випадку може призначити додаткову експертизу страхового випадку, аж до моделювання ДТП, щоб з'ясувати правомірність відмови.
Додаткова експертиза може знадобитися і в разі, якщо розміри збитку навмисне занижені страховиком. Однак, вона може стати не тільки на бік страхувальника, а й страховика.
Крім того, якщо за умовами поліса КАСКО страхувальник повинен ремонтувати авто на СТО, рекомендованої страховиком, оскаржити розмір збитку практично неможливо. Особливо, зважаючи на те, що вартість робіт різних СТО може коливатися в межах 20-30%, а то і більше.
Тому, хочемо попередити, коли страховик в тексті договору вказує такі можливі причини для відмови у виплаті, як «груба необережність страхувальника» або «інші обставини, які могли стати причиною страхового випадку», краще не підписувати договір, так як, коли справа дійде до суду, шанси виграти - невеликі.
Також нагадуємо, що, якщо пункти страхового договору будуть суперечити правилам страхування, то і страховик, і суд будуть керуватися правилами, які затверджуються Держфінпослуг. А це означає, що відмова, причина якого прописана саме в правилах страхування, оскаржити буде значно складніше. Новомосковський правила страхування уважно!
В цілому, збір паперів - непроста справа, причому, причини труднощів можуть бути самими різними. «Складнощі можуть виникнути в отриманні документів від державних органів, ці документи надаються у відповідь на запит страхової компанії. Іноді, якщо автомобіль кредитний, виникає складність з отриманням довідки від банку, в якому автомобіль знаходиться в заставі », - попереджає Тетяна Копаєва.
Розширену довідку ДАІ виписує зазвичай протягом 30 днів. Але, як правило, ці терміни порушуються, і вплинути на інспекцію можна лише за допомогою неформального підношення або використовуючи особисті зв'язки. Крім того, при веденні справи за полісом КАСКО за довідку платить СК, виписка документа варто 83 гривень. Але, нерідкі випадки, коли страховик просить заплатити за неї клієнта, обіцяючи врахувати цю суму при виплаті відшкодування.
В ідеалі, всі необхідні документи можна зібрати протягом 2-4 тижнів. Якщо ж потрібно судовий розгляд, справа може значно затягнутися. «Терміни виплат по автоКАСКО можуть варіюватися від тижня до місяця. Відлік - з дня подання страхувальником останнього необхідного документа », - говорить начальник управління СК UTICO Андрій Новіков.
Якщо компанія необґрунтовано затягує виплату, нараховується пеня. Зазвичай штрафні санкції стосуються випадків, коли всі документи вже зібрані, а компанія в відведений договором термін, який може коливатися в межах 1-4 тижнів, не перераховує гроші. Після цього і починає «капати» пеня, розмір якої вказується в договорі, і зазвичай становить 0,1-0,5% за кожен день прострочення. Загроза зайвої переплати може стати непоганим стимулом для страхової компанії, особливо якщо сума виплати - суттєва.
Як вести себе на місці ДТП?
- Чи не переміщати авто, елементи, а також інші предмети, які брали участь в аварії.
- Викликати ДАІ, аварійного комісара, при необхідності - «швидку допомогу» і пожежну бригаду.
- При можливості, зробити кілька фотографій з місця події.
- Записати контакти учасників ДТП і свідків.
- Дочекатися складання протоколу ДАІ і протоколу аварійного комісара.
- При оформленні ДТП без інспекторів, скласти схему, визначити винного, записати свідчення свідків і отримати рішення слідчого на найближчому посту ДАІ.
Які документи необхідні для отримання виплати?
- Заява про настання події.
- Договір страхування.
- Первинна довідка ДАІ, що видається на місці ДТП.
- Водійські права.
- Свідоцтва про реєстрацію автомобіля; (Копія довіреності або подорожнього листа).
- Паспорт страхувальника.
- Ідентифікаційний код страхувальника.
- Протокол огляду пошкодженого автомобіля.
- Розширена довідка ДАІ (при необхідності).
- Незалежна експертиза пошкоджень авто (при необхідності).
- Обстеження водія на предмет вживання алкогольних / наркотичних речовин (при необхідності).
Страховик відмовить у виплаті страхувальникові, якщо він
- Чи не викликав ДАІ або аварійного комісара при ДТП.
- Зник з місця події.
- Чи не подав заяву в страхову компанію в 3-денний термін.
- Визнав свою провину в ДТП без рішення суду.
- При спробі шахрайства, змови з другим учасником ДТП.
- Грубо порушив правила дорожнього руху.
- Керував авто без водійських прав.
- Потрапив до списку виключень із страхових виплат.
Скільки часу має йти на отримання страхової виплати по КАСКО?
На подачу заяви в страхову компанію