Сучасні банківські послуги вельми поширені в побутовій сфері, автокредитуванні або іпотечному кредитуванні, але вони досить розтягнуті в часі. За тривалий період, протягом якого споживач користується кредитними коштами, в житті людини може статися безліч непередбачених обставин. Унаслідок яких, людина не може здійснити кілька платежів, у нього виникає необхідність отримати кредитні канікули.
Поняття і як вони оформлюються?
Мало хто зі споживачів банківських продуктів знає про можливість їх отримання та оформлення. Варто розібратися, що це таке за послуга, і в яких випадках вона надається.
Кредитні канікули являють собою банківську послугу з відстрочення платежу на певний проміжок часу. Існує кілька причин для отримання такої послуги: різке погіршення матеріального стану у зв'язку з хворобою або втратою роботи. Від настання, яких в даний час ніхто не застрахований.
Щоб отримати відстрочку кредитних платежів необхідно своєчасно повідомити банк про настання несприятливих змін в житті. Для цього необхідно написати заяву і прикласти підтверджуючі документи, наприклад, копія трудової книжки з відміткою про припинення трудової діяльності, або виписку з історії хвороби.
На жаль, канікули по сплаті іпотечних платежів надаються на розсуд працівників конкретного банку і в залежності від особистості позичальника. Існує кілька видів відстрочок:
Канікули в повному розумінні слова, не відбувається ніяких виплат по кредиту: ні погашення основного боргу, ні сплати відсотків.
Часткове погашення кредиту - складається новий графік погашення, і позичальник виплачує позику за новим графіком - гасяться тільки відсотки або тіло кредиту. Можна продовжити термін позики, але знижується щомісячна ставка.
Можлива зміна валюти по кредиту - при падінні або підвищення курсу долара, якщо кредит рублевий.
При настанні непередбачених обставин більш розумним підходом буде бесіда з кредитним експертом і пошук оптимального виходу і ситуації, що склалася. Не слід уникати відвідування банку і ховатися, інакше буде відбуватися нарахування штрафних санкцій та занесення негативних зауважень в кредитну історію позичальника.
Для успішного розгляду поданої заяви слід надати підтверджуючі дані обставини документи.
Копія трудової книжки, де значиться запис про звільнення;
Виписка з історії хвороби з встановленим діагнозом і часом лікування;
Зміна місця проживання і переїзд через певні життєві подій;
Форс-мажорні події або стихійне лихо тощо
При подачі заяви кредитні канікули на увазі отримання заявником певних пільг. Зазвичай службовці самі пропонують вибрати з наявних умов найбільш вигідний і прийняти рішення самостійно.
Банківські установи не поспішають повідомляти про наявність такої послуги своїх клієнтів, але ті деякі, хто встиг нею скористатися, дуже задоволений таким рішенням і радять скористатися тим людям, хто опинився в складній життєвій ситуації. Зазвичай кредитори лояльно розглядають такі заяви від сумлінних позичальників, а споживачі, які зовсім недавно почали співпрацювати можуть розраховувати тільки на удачу і лояльне ставлення співробітників. Великою перевагою у позичальника буде наявність майна, великого доходу або можливості внесення значної суми застави.
Якщо у людини виникає необхідність оформити кредитні канікули необхідно зробити ряд дій:
Зв'язатися з представниками банку і повідомити про фінансові ускладнення і попросити підібрати оптимальний спосіб погашення заборгованості.
Домовитися про прийом і відвідати відповідального працівника з даних питань. У разі необхідності надати необхідні документи, що підтверджують обставини, що склалися. Крім стандартних вимог, до кожного позичальника пред'являються індивідуальні вимоги, і може знадобитися пред'явити інші документи.
При отриманні позитивної відповіді від представників банку - попросити надати новий кредитний договір з внесеними змінами (відстрочкою, реструктуризації або часткове погашення боргу) і забрати свій екземпляр договору.
Відпустка і канікули можна поєднати
Крім важких життєвих ситуацій, у клієнта може виникнути бажання виїхати на тривалий період у відпустку або за кордон. Навіть таким бажанням деякі банки йде назустріч, але така опція буде вже платною. Тому такі кредитні канікули обійдуться позичальникові в деяку суму - після відстрочки кредит трохи виросте. Але за кожне благо необхідно платити, саме таких принципів дотримуються і кредитні установи.
Переваги і недоліки
Вивчивши надану інформацію, користувач знає, що це таке - відстрочка по кредитних платежах. Відстрочка платежу надає можливість перепочити від фінансових навантажень, але одночасно виникає і постійно зростає ще більша заборгованість. Тому в процесі відпустки свої проблеми необхідно вирішувати, як можна швидше, інакше питання появи судової повістки і приставів на порозі будинку не змусить себе чекати. Крім офіційних методів боротьби з неплатниками присутні і неофіційні - колекторські контори та індивідуальні колектори.