Варіантів кредиту онлайн на карту одночасно і багато, і майже немає. Кредити через інтернет є фішкою мікрофінансових організацій (МФО), оскільки банківські установи воліють не підключатися до настільки ризикованою сфері кредитування.
Ось і виходить, що пропозицій багато, т. К. Багато подібних установ, але і крім мікрофірм майже ніхто такими позиками не займається. До слова, кредитами такі грошові видачі називаються просто за інерцією. Реально до системи банківського кредитування вони не відносяться.
Все, що потрібно знати про позики в режимі онлайн, по пунктам
Як взяти кредит онлайн? Суть таких позик відображена в самій назві. Клієнти в режимі онлайн подають заявку, щоб придбати терміновий кредит на картку під відсотки. Кілька ключових моментів повністю відображають всю картину даного виду кредитування:
1. Позичальник повинен бути власником банківського "пластику". Причому не будь-якого, а дебетового, іменного «пластика». Кредитна карта - це сам по собі вже кредит, виданий в картковій формі банком-бенефіціаром. І поповнення карткового рахунку кредитної картки іншим кредитом не особливо вітається банками. Оскільки може виникнути ситуація, коли при банкрутстві клієнта кредитку заарештовують, а кошти на неї переходять назад до банку.
Але якщо на картку були переведені гроші від МФО, тоді може виникнути юридична суперечка про право на кошти заблокованої кредитки. Тому пластик потрібен дебетовий. Те естьв формі електронного гаманця, щоб отримати кредит на карту онлайн. Найбільші і серйозні МФО навіть займаються випуском термінових кредитних карт онлайн.
2. Як уже було сказано, банки не видають гроші клієнтам, яких навіть вживу не бачили. Тому взяти кредит онлайн швидко на карту можна тільки на сайті мікрофінансової фірми.
3. Для отримання позики на карту онлайн терміново знадобляться: повний скан паспорта РФ, скан банківської картки (лицьова сторона) і дані карткових реквізитів: розр. рахунок, кор. рахунок і БИК банку, який видав картковий продукт. Однак все більше МФО спрощують процедуру подачі документів онлайн, коли потрібно надати не скан, а просто заповнити відповідні поля в заяві (серія і номер паспорта, ким виданий і т. Д.).
А фірма сама перевірить клієнта за наданими даними. Якщо клієнт не має банківської картки, то можна вказати номер рахунку в банку, якщо такий є. Нарешті, можна оформити заявку, отримати схвалення, а потім просто особисто прийти в офіс МФО, щоб забрати гроші. Багатьох цікавить питання «А як же документи, що стосуються роботи і демонстрації платоспроможності клієнта?» Тут все індивідуально, в сенсі, залежить від тієї чи іншої МФО.
Звичайно, заповнити анкету-заяву потрібно на будь-якому сайті будь МФО. І в такий анкеті обов'язкової для заповнення є графа про те, де і скільки часу працює клієнт в даний момент (і де працював раніше). Однак одні організації на цьому зупиняються, інші ж можуть зробити надання сканів довідки 2-ПДФО і трудової книжки обов'язковими. Тому про всяк випадок варто відсканувати і ці документи.
4. Реквізити карти дізнатися дуже легко. По-перше, при отриманні пластика, або при будь-якому візиті в банк (з паспортом), можна попросити співробітника зробити роздруківку реквізитів. Клієнт отримає звичайний копіювальний лист, на якому буде вказана вся необхідна інформація. А по-друге, можна відвідати інтернет-сервіс банку. Так, у Ощадбанку це «Сбербанк Онлайн», де в розділі основного меню клікнути по посиланню «Реквізити банківської карти».
5. Термін розгляду клієнтських запитів в МФО завжди дуже короткий. У тому числі і в режимі онлайн. Він становить від 10 хвилин до 3-4 годин. Але, як і банки, МФО не пояснюється причину своєї відмови.
6. При позитивному рішенні гроші приходять на вашу карту теж через різні проміжки часу. Якщо у МФО є рахунок в тому ж банку, який видав «пластик» позичальникові, тоді кошти прийдуть на карту протягом найближчої години. Якщо ж ні, то для перерахування фінансів може знадобитися цілий день. Максимально допустимий час перерахування - 3 банківських дня.
7. Втім, інші клієнти діють обхідним шляхом, що дозволяє заощадити чимало годин. Мова про переведення грошей онлайн на будь-який майданчик типу гаманців різних електронних грошово-оборотних сервісів - WebMoney, QIWI, «Яндекс.Деньги». Необхідно заздалегідь домовитися з кредитором про переведення грошей саме на подібний гаманець і вказати його номер. У «Вебмані» це, наприклад, R112789888 *** (рублевий гаманець).
При перерахуванні з ківі на карту 10 тис. Рублів комісійні втрати складуть 250 рублів. Тому якщо клієнт серйозно цікавиться таким способом отримання кредитних грошей, тоді є сенс завести спеціальну карту QIWI, прив'язану до КИВИ-гаманцю. Тоді гроші відразу автоматом будуть надаватися на цій картці. І при безготівковому розрахунку комісії немає взагалі.
8. Онлайн-кредитів на карту оформити допустимо кілька. В даному випадку бенефіціару неважливо, куди підуть його гроші. Або з якими іншими грошима вони змішаються. А важливо, щоб боржник під час приніс в офіс або відправив на вказаний банківський рахунок належну суму в рахунок погашення.
9. Ну і, зрозуміло, треба враховувати, що позики МФО - це майже «грабіж серед білого дня». Невтішно, але як інакше відгукнутися про процентну ставку 1% в день від взятої суми (буває і 2%, і 3%). Якщо підрахувати річні відсотки, то при такій ставці це буде цифра в 300% - 400% - 500%. Тому рекомендується вдаватися до послуг МФО тільки в самих крайніх випадках, коли отриманий кредит необхідний на невідкладні потреби. І по можливості брати в позику треба по мінімуму і на максимально короткий термін, щоб зробити переплату за відсотками якомога менше.
Рідкісне участь банків в мікрокредитування
Вище було сказано, що банки вважають за краще уникати сфери онлайн-кредитування. Тут потрібно застереження. Банки не мають справи через інтернет з клієнтами, яких ніколи не бачили і які не користувалися послугами цих банків.
Однак позичальник може бути власником кредитної карти, користуватися нею і справно повертати витрачений на картковий рахунок з урахуванням відсотків. Тоді банк, що видав кредитку, може відкрити на цю ж картку додаткову кредитну лінію. Наприклад, збільшити кредитний ліміт.
І ось тут клієнт оформити подібний запит вже може в режимі онлайн. Що ж стосується МФО, то не можна сказати, що абсолютно всі установи, що займаються мікрокредитуванням, готові робити це по мережі.
Конкретні приклади організацій
Число МФО, що видають кредити онлайн, майже дорівнює всім МФО. Деякі приклади:
- Грошові кошти по інтернету оформляє в борг МФО MoneyMan. Максимальний ліміт за позикою становить 30 тис. Рублів при процентних ставках 1-1,5% в день. Але подібну суму реально отримати тільки вже перевіреним клієнтам. Для неперевірених, первинних, ліміт менше - 15 тис. Рублів. Перерахування фінансів можна організувати на банківську картку, бескарточний банківський рахунок або гаманець «Яндекс.Деньги». Після заповнення онлайн-заявки позитивне або негативне рішення приходить клієнтові протягом 10 хвилин після відправки заяви.
- Інша МФО - zaimo.ru. Тут максимальний ліміт позики менше - 20 тис. Рублів. А клієнтам, пов'язаних з організацією в перший раз, не вдасться отримати понад 9 500 рублів. Однак за відгуками цей позикодавець рідко відмовляє у видачі готівки. Рішення і грошове перерахування виробляються протягом 24 годин. Процентні ставки приблизно такі ж, що і в попередньому варіанті. Додатковим плюсом є можливість продовжувати мікропозик НЕ невизначено довгий термін за умови своєчасної сплати відсотків.
- Platiza.ru може видати на руки через інтернет ще меншу суму - 15 тис. Рублів. Але зате вагомим плюсом є ігнорування кредитної історії, в тому числі і проблемою. Навіть із заборгованістю за іншими кредитами і позиками клієнт може розраховувати на позитивне рішення в цій МФО. Другим плюсом є фіксована процентна ставка 1% незалежно від взятої суми. Фірма працює з перекладами на КИВИ-гаманці, крім традиційних переказів на пластики. Обслуговування здійснюється на території РФ і України.
- Kredito24. Дана МФО має відсоток схвалення 95%. Ліміт 20 тис. Рублів. Характерна своєю швидкістю - отримати кредит в онлайні клієнти тут можуть за 4-5 хвилин.
- Фірма Ezaem недавно запустила дуже цікаву програму «0% переплати новим клієнтам», яка має на увазі терміновий позику на місяць з лімітом до 15 тис. Рублів. Але при цьому позичальникові не доведеться оплачувати в цей недовгий термін відсотки. Повернути треба буде рівно стільки, скільки було взято.
Потенційні неприємності у відносинах з мікрофінансовими структурами
Це лише деякі приклади МФО. Насправді їх десятки. Слід пам'ятати про всі підводні камені, які є в фінансових операціях такого типу. Проблема в тому, що в Росії фінансові організації подібного роду не мають твердого юридичного статусу, не визначені в юридичній площині.
Це не банки, які не біржі і не повноцінні комерційні фірми. В результаті не розроблений їх правової регламент. Так, МФО спокійно позичають особам, які вже «потонули» в боргах і ледве зводять кінці з кінцями. Власне, значна частина клієнтури МФО складається саме з них, оскільки в банках їм відмовили.
Банк згідно із законом не має права видавати кредит свідомо неплатоспроможного клієнта. Але на ці фірми це правило не поширюється, т. К. Це не банки. Хиткий правовий статус, буває, робить проблемним процес вирішення питання боргу за позикою.
Позикодавець здатний почати діяти неправомірно - від довільних штрафних відсотків до психологічного тиску і псування майна. Якщо справа доходить до суду, то тут закон майже завжди на стороні клієнта. Проте, щоб уникнути витрат грошей, часу і нервів краще розраховуватися своєчасно або взагалі не зв'язуватися з МФО.