Продукт зі страхування життя, не пов'язаний з видаються кредитом, часто сприймається продають співробітником банку як щось чужорідне, навіть як свого роду подразник. Про те, як страховики долають цей заважає продажу стереотип, розповідав в рамках III Міжнародного російського страхового форуму, організованого Інститутом Адама Сміта, директор з продажу ТОВ «СК« Ренесанс Життя »Юрій Смишляєв.
Що стосується продуктів, що реалізуються, то тут відбувається еволюція від простого до складного. Як правило, спочатку доцільніше навчити співробітника банку здійснювати більш прості продажу з одноразовим внеском (single premium), після чого можна переходити до більш складних - трехшаговий (3 внеску) і пятішаговой (5 внесків) продуктам. Однак в цьому питанні є і зворотна сторона - комісія банку, яка зазвичай вище при продажу продуктів з розстроченими платежами. Тому якщо банк проявляє великий інтерес до комісійному доходу, необхідний тюнінг програми навчання і коучингу, щоб приділяти більше уваги продажу таких продуктів.
Для ефективної співпраці кредитна організація і страховик повинні забезпечити виконання кількох умов: мати якісним B2B IT-рішенням для підтримки випуску полісів, впровадити електронні форми документообігу, налаштувати автоматичну оцінку (скоринг) клієнтів. Від страхової компанії потрібно одночасне надання гарантії і плаваючою прибутковості і використання різних банківських активів для інвестування. Крім того, важливим моментом в запуску і підтримці продажів накопичувальних і інвестиційних страхових продуктів через кредитні організації є вибудувана система наставництва і навчання банківських співробітників страхових продажу.