Таку ситуацію дуже часто вже людина буває не в силах виправити і до недавнього часу безліч росіян залишалися з цією проблемою один на один, поки, нарешті, наші законодавці не прийняли закон про банкрутство фізичних осіб, який став справжнім порятунком для багатьох наших співвітчизників, які потрапили в боргову яму. Безумовно, цей правовий акт має свої особливості і умови про ці важливі чинники і піде мова в цій статті.
Основні положення закону про банкрутство фізичних осіб
Умови неплатоспроможності фізичної особи
Росіян мають проблем з простроченими кредитами сьогодні чимало, проте, далеко не кожен з них може оголосити себе банкрутом, так як для цього необхідним є дотримання цілого ряду умов, про які й піде мова далі.
1. Заборгованість більше 500 000 рублів
Маючи борг перед фінансовою установою в десять-двадцять тисяч рублів, природно, не можна оголосити людини неплатоспроможним, так як сума невелика, з таким боргом ще можна впоратися шляхом реструктуризації, перекредитування, тобто в такій ситуації ще громадянин шляхом побудови діалогу з кредитором самостійно може вирішити свій боргове питання.
2. Підтвердження фінансової неспроможності
Для винесення судового рішення про те, що конкретний громадянин визнаний фінансово немічним органам феміди повинні бути надані докази, що свідчать про те, що позичальник того чи іншого кредитного установи дійсно є неспроможним у фінансовому плані і вже не може виконати взяті раніше на себе зобов'язання.
Як доказ фінансової неспроможності можуть бути представлені наступне:
- Довідка від кредитора про те, що протягом останніх 3 місяців фізична особа не справило жодного платежу згідно з договором позики.
- Громадянин не має ніякого джерела доходу.
- Сума накопиченої заборгованості перевищує вартість наявного у громадянина майна.
3. Розпродаж з аукціону не життєво важливого майна
Перед визнанням людини банкрутом здійснюється реалізація з молотка всього майна, що не має життєво важливого значення для фізичної особи.
Таким чином, може бути розпродане:
Можуть бути продані абсолютно всі речі, без яких людина і далі зможе жити, але єдиного житла громадянина ніхто не позбавить.
Тільки після цього процесу, якщо все ж таки доля так і залишився не вкритих може бути подано заяву до суду про визнання конкретної людини повним банкрутом.
4. Відсутність перспектив реструктуризації заборгованості
Спочатку, зіткнувшись зі своєю неплатоспроможністю, кожна людина думає про те, щоб збільшити термін кредиту і тим самим зменшити розмір щомісячних платежів. З таким проханням, як правило, позичальники самостійно вже вперше «без грошей» місяці звертаються до свого кредитора.
Однак, не завжди боржник може потягнути таку схему розплати і якщо така обставина має місце бути, то єдиним способом законного рішення ситуації, що склалася є визнання фізичної особи банкрутом.
5. Банкрутство можливо тільки за рішенням суду
Громадянин не може сам себе оголосити банкрутом, винести таке рішення можуть тільки судові органи. Звернутися ж з позовною заявою до органів феміди може як сам заборгував людина, так і його кредитор.
Визнання себе банкрутом: план дій
Варіанти досудового врегулювання
Звернення до судових органів є крайнім заходом вирішення складної фінансової ситуації. Тим часом існують заходи вирішення питання по кредитній заборгованості і без звернення до держорганів, про які повинен бути обізнаний кожен сучасний росіянин, тому далі ми акцентуємо свою увагу на них.
1. Реструктуризація боргу
Насамперед, опинившись в кредитній пастці, боржнику ні в якому разі не варто боятися і ховатися від своїх кредиторів. Навпаки, потрібно звернутися в фінансову організацію з проханням про реструктуризацію наявної заборгованості, під якою розуміється зменшення суми щомісячного платежу за рахунок збільшення терміну кредитного договору.
2. Звернення стягнення на заставне майно
У разі якщо фінансові кошти кредитна установа видала під заставу будь-якого майна, то вирішити питання з наявною заборгованістю можна за рахунок звернення стягнення за рахунок застави.
3. Мирова угода
Вирішенням питання з простроченням по кредиту може бути і укладення мирової угоди з кредитором, яке багато в чому схоже з реструктуризацією. Так само, як і при вищеописаному випадку при мировій угоді збільшується термін виплати кредиту за рахунок чого зменшується розмір щомісячних виплат.
Однак, якщо при реструктуризації мається на увазі якийсь проміжок часу, як правило, два-три місяці, протягом якого боржник сплачує лише відсотки по кредитах, не торкаючись суми основного боргу, то в при укладенні мирової угоди відразу встановлюється нова зменшена вартість щомісячного платежу.
Наслідки процедури банкрутства фізичної особи
Закон про банкрутство фізичних осіб вступив в силу на території нашої країни відносно недавно, тому багато хто з наших співгромадян не обізнані з усіма особливостями цієї процедури. Перш ніж прийняти рішення про початок процедури банкрутства потрібно ознайомитися з його позитивними і негативними моментами, які і будуть розглянуті нами далі.
Після визнання банкрутом людина, нарешті, зможе зітхнути спокійніше, адже питання про борг, який останнім часом його переводив, буде дозволений.
Не можна не згадати і про негативні моменти, які несе слідом за собою визнання громадянина-підприємця банкрутом:
З цього списку видно, що борги при банкрутстві непросто списуються, а й тягнуть за собою певні негативні наслідки, які потрібно врахувати, перш ніж остаточно оголосити себе неплатоспроможним.
Зразок заяви про банкрутство фізичної особи в арбітражний суд
Завантажити зразок заяви про банкрутство фізичної особи в арбітражний суд в форматі MS Word.
Якщо ж все-таки неприємні обставини не обійшли стороною і виплата кредиту стала непосильною ношею, то, безумовно, варто звернути увагу і на закон про банкрутство, можливо, саме цей правовий документ дозволить вирішити ситуацію, що склалася і вийти з боргової кабали.
Як кинути курити в домашніх умовах швидко і самостійно (легкий спосіб)