Про те, як оформити автокредит у банку і у приватної особи, а також які потрібно зібрати документи фізичним і юридичним особам, пояснюється в цій статті.
Автокредит - це вид цільового кредитування, спрямований на придбання нового або вживаного транспортного засобу. Є певна процедура оформлення позики, її поетапна реалізація гарантує швидке отримання позики.
Що потрібно підготувати для оформлення
Оформити автокредит можна двома способами:
- В автосалоні, купуючи новий транспорт.
- У банку, вибравши новий або старий транспорт.
Оформляти автокредит в салоні вигідно в плані часу. Заявка вирушає без надання розширеного пакета документів, відповідь приходить швидко. Даний спосіб підходить тим, хто заздалегідь примітив автомобіль і розглядає тільки нові моделі.
У банку оформляти кредит вигідно в плані процентної ставки. Позичальник може підібрати оптимальні для свого фінансового стану умови кредитування, залишити заявку в декількох організаціях.
Даний спосіб підходить тим, хто не визначився з маркою і моделлю автомобіля і не впевнений у схваленні кредиту.
фізичним особам
Щоб оформити автокредит фізичній особі, потрібно підготувати пакет документів:
- громадянський паспорт;
- водійське посвідчення;
- копія трудової книжки, завірена роботодавцем;
- довідка про заробітну плату за формою банку або 2-ПДФО, отримати яку можна в бухгалтерії організації;
- Заява.
Коли кредитувати потрібно велику суму, банки вимагають розширений пакет документів, до якого входить:
- ІПН;
- СНІЛС;
- свідоцтво про шлюб і копія паспорта дружини / чоловіка.
Також необхідні документи на автомобіль - він виступить в якості заставного майна. Якщо сума більша, то може знадобитися залучення поручителів. У цьому випадку надаються їхні паспорти, копії трудової книжки та довідки про доходи.
Індивідуальний підприємець може оформити автокредит як фізичне, так і юридична особа. Вибір залежить від діючих програм. Наприклад, багато банків не працюють з ВП. Цей момент прописується в умовах кредитування.
Якщо цієї інформації немає, то відповідне питання можна задати в банку, консультанту гарячої лінії або на сайті організації.
Не варто намагатися приховати свій статус підприємця при заповненні заявки. Служба безпеки банку обов'язково оприлюднить даний факт і відмовить у наданні позики. Як найгірший варіант розвитку подій - занесення в список потенційних ошуканців.
Список необхідних документів залежить від обраного статусу. Якщо банк пропонує програму кредитування фізичних осіб, то перелік довідок вказано раніше.
При співпраці з фінансовою організацією як юридична особа, необхідно вивчати програми і умови, що описуються далі.
юридичним особам
Кредитуванням юридичних осіб займається спеціальний відділ банку. З документів потрібно надати:
- громадянський паспорт;
- свідоцтво про реєстрацію юридичної особи;
- виписка з ЕГРІП;
- свідоцтво про постановку на облік в податкових органах.
Банк має право зажадати і інші документи. Наприклад, в якості застави може виступати обладнання та нерухомість бізнесу.
Автокредит юридичним особам надається на більш вигідних умовах, ніж фізичним особам.
У видачі позики може бути відмовлено, якщо компанія має погані показники на ринку і близька до банкрутства (даний момент перевіряється службою безпеки).
нюанси оформлення
Перед покупкою автомобіля в кредит, необхідно ознайомитися з декількома важливими моментами:
- При покупці машини в автосалоні, не варто відразу погоджуватися на пропозицію кредитного консультанта. У таких магазинах послуги з видачі позики надають кілька банків, що дає можливість проаналізувати програми, вибравши найбільш вигідні умови.
- Відсоткова ставка, термін кредитування і максимальна сума залежать від марки автомобіля. Необхідно заздалегідь продумати, який автомобіль потрібно, щоб підібрати банк. Можна і навпаки. Підібрати вигідні пропозиції, а потім купити авто зі списку, наданого банком.
- При оформленні заявки до кредитного консультантом необхідно обговорити можливість отримання позики по конкретному списку документів. Наприклад, фізична особа не має можливості отримати довідку про доходи або уточнити, чи можна оформити автокредит без прав. Цей момент обговорюється заздалегідь. Також враховується необхідність страхування по КАСКО. Потенційний позичальник повинен планувати майбутні витрати.
- Автомобіль позичальник може забрати лише після перерахування грошей на рахунок продавця. Здійснюється реєстрація права власності, після чого ПТС в якості застави передається банківському працівнику. Документ повертається власнику при погашення кредиту.
На старий автомобіль
Банки неохоче кредитують автомобілі з пробігом через їх поганий ліквідності. Але практично у кожної фінансової організації є спеціальна програма, створена для надання позики на покупку уживаного автомобіля. Придбати його можна у приватної особи або в автосалоні.
Другий варіант краще з кількох причин:
- автосалони призводять автомобілі, прийняті на реалізацію, в порядок, доводять до стану нової;
- немає необхідності проводити оцінку, якщо автосалон є компанією-партнером;
- мінімізація ризиків.
На нове авто
Автокредит на нове авто зручніше оформляти в салоні. Це економить час покупця. Також можливо звернутися в банк для подачі заявки, а після схвалення приступати до підбору машини. Головне, враховувати вимоги організації.
Після підбору автомобіля для укладення кредитного договору, крім основних документів, буде потрібно надати:
- договір купівлі-продажу транспортного засобу;
- копію ПТС;
- довідку із зазначенням основних характеристик автомобіля і його вартості;
- поліс КАСКО (можливо включення вартості страховки в суму кредиту, для цього надається рахунок на оплату);
- квитанція про внесення початкового внеску.
Автокредит оформляється на термін не більше 5 років та внесенням початкового внеску в розмірі від 10%.
Без початкового внеску
Одне з основних умов банку - це внесення початкового внеску в розмірі від 10%. Але кредитори готові піти на ризики, надавши позику без дотримання цієї вимоги. За це посилюють умови позики.
Відсоткова ставка підвищується на 2-3 показника, термін зменшується до 3 років. Максимальна сума становить 500 000 рублів.
При відсутності коштів на погашення первісного внеску і збереження вигідною процентної ставки можна залучити поручителів (до 3 осіб).
Але це правило не можна брати за основу - багато що залежить від платоспроможності клієнта, його кредитної історії та інших показників.
В автосалоні
Багато хто вважає, що в автосалоні можна оформити автокредит з поганою кредитною історією. Насправді, вимоги до позичальників зберігаються, незалежно від місця надання позики.
Запит відправляється в головний офіс банку, де співробітники служби безпеки перевіряють потенційного клієнта, в тому числі, вивчають його кредитну історію.
Купівля авто в салоні відрізняється двома параметрами:
- скорочення терміну розгляду заявки;
- мінімізація переліку документів.
В чужому регіоні
При оформленні заявки обов'язково вказується місце реєстрації позичальника. Іногороднім кредити надаються, але тільки за умови, що в місті, де прописаний клієнт, знаходиться філія банку.
Для цього створюються спеціальні програми з підвищеною відсотковою ставкою. Розмір початкового внеску при цьому збільшується і становить не менше 50%.
Для мінімізації ризиків банки можуть зажадати поручительство від особи, зареєстрованої в даному регіоні.
З КАСКО і без КАСКО
Питання про те, чи обов'язково оформляти КАСКО за автокредитом, завжди був таким актуальним, що був створений новий указ на законодавчому рівні про те, що кредитори не мають права зобов'язувати позичальника купувати поліс страхування.
Створилися ризики змусили банки підвищити процентні ставки для всіх. Переплата по кредиту стає ще більше при відмові від КАСКО.
Але навіть законодавство не вплинуло на вимоги багатьох банків. Наприклад, «Газпром» надасть кредит тільки за умови страхування КАСКО. Якщо клієнт відмовляється, то позичка йому видана не буде.
пенсіонеру
Раніше пенсіонери вважалися неплатоспроможними клієнтами, і банки їх не розглядали як потенційних позичальників.
Але зараз для людей похилого віку створені спеціальні програми, що дозволяють придбати автомобіль за позикові гроші. Відмінністю від основної програми є вік. На момент погашення кредиту пенсіонеру має бути не більше 65-75 років.
Лояльно банки відносяться до працюючим пенсіонерам. Надавши довідку про працевлаштування та розмір доходу, можна отримати схвалення. Не можуть розраховувати на кредит пенсіонери з мінімальною пенсією.
Для підвищення шансів на схвалення заявки потрібно:
- бути добросовісним позичальником, мати хорошу кредитну історію;
- надати в заставу наявне у власності майно;
- надати довідку про стан здоров'я та відсутності серйозних захворювань;
- залучити молодого поручителя.
безробітному
Оформляючи автокредит, позичальник повинен вказати місце працевлаштування та розмір заробітної плати. В якості підтвердження приймається довідка за формою банку або 2-ПДФО.
Можливо оформлення позики без цих документів. Але без працевлаштування кредит надано не буде. Безробітний не має доходу, отже, виплачувати кредит він не зможе.
Як взяти автокредит на старий автомобіль у приватної особи
Банки охоче надають кредит:
- на новий автомобіль, не був раніше в експлуатації;
- при покупці у юридичної особи.
Співпраця з приватними особами також можливо, але до автомобіля висуваються жорсткі вимоги.
Машина повинна бути випущена не більше 10 років тому для іномарок і 5 років для вітчизняних марок. Термін визначається датою внесення останнього платежу по кредиту. Має значення і пробіг.
Для визначення ліквідності автомобіля призначається незалежна оцінна експертиза, яка оплачується покупцем за рахунок власних коштів.
Кредитування старих автомобілів проводиться за спеціальними програмами. Ставки вище, термін менше. Початковий внесок становить від 30%.
Щоб оформити кредит, необхідно:
- Проаналізувати пропозиції банків, вибравши організації з максимально вигідними умовами.
- Звернутися в банк і залишити заявку. Попередньо з консультантом обговорити можливість кредитування у приватної особи. У деяких банках ця послуга недоступна.
- Після схвалення заявки приступити до пошуку автомобіля, відповідає критеріям банку.
- Скласти договір купівлі-продажу, провести оцінку автомобіля.
- Придбати поліс ОСАГО і КАСКО.
- Підготувати документи, відвідати банк для оформлення угоди.
- Після передачі грошей продавцю зареєструвати машину і передати ПТС банку.
Процедура стандартна, користуватися автомобілем можна після передачі грошей і реєстрації.
Якщо обраний автомобіль не відповідає вимогам банку, то варто розглянути варіант споживчого кредитування.
При наявності позитивної кредитної історії, високого заробітку (підтвердженого) можна сміливо звертатися в банк для отримання готівкових коштів.
Автокредитування відноситься до популярних банківських послуг. Висока вартість автомобілів змушує вдатися до допомоги кредиторів, якщо немає можливості накопичення коштів.
У деяких випадках вигідніше оформити споживчий кредит, який не має стільки «підводних каменів».
Як оформити автокредит онлайн в Альфа банку, дивіться на сторінці.