На головну / Кредитні картки / Як користуватися пільговим періодом кредитної картки?
Умовляючи майбутніх позичальників оформити кредитну карту, багато банків спокушають їх наявністю грейс-періоду (безвідсоткового, коли грошима по карті можна користуватися без обмежень і якщо повернути суму у встановлені терміни, то відсотки нарахована не будуть). Зазвичай це від 30 до 70 днів.
Так чи вигідно використовувати пільговий період і чи є які-небудь підводні камені цієї програми? Про це і про те, як користуватися пільговим періодом кредитної картки, розповімо в цій статті.
Які основні моменти потрібно знати?
Є розрахунковий і платіжний період. Розрахунковий - це коли користувач може здійснювати покупки і оплачувати послуги, користуючись позиковими коштами банку в межах кредитного ліміту. Зазвичай це 30 днів.
Далі починається платіжний етап - час, коли клієнт може погасити всю суму боргу, користуючись пільгами. Тобто необхідно внести суму заборгованості і в такому випадку відсотки за користування грошима йому нараховано не будуть. Разом з розрахунковим тривалість його як правило дорівнює 50 або 60 днів - як і обіцяв вам банк.
Якщо були порушені терміни або на баланс надійшла в повному обсязі вся сума, то на решту боргу будуть нараховані відсотки відповідно до умов вашого кредитного договору. Як тільки пільговий період закінчиться, необхідно буде внести обов'язковий платіж - 5-10% від суми.
Як тільки буде закінчено розрахунковий період, починається наступний. Дуже важливо розуміти, що через 30 днів вже буде діяти і старий період з боргами, які необхідно буде сплатити, і вже новий.
Щоб навчитися грамотно користуватися такими пільгами, необхідно правильно розраховувати час виплати заборгованості. Є три методики, з якими і пропонуємо вам ознайомитися.
Як швидко і просто розрахувати тривалість пільгового періоду?
Найпопулярніший спосіб розрахунку нами був описаний трохи вище - це коли окремо вираховують розрахунковий період і окремо платіжний. Під час розрахункового можна як завгодно розпоряджатися позиковими засобами. Для прикладу будемо вважати з першого по останнє число поточного місяця.
В кінці місяця необхідно підсумувати всі покупки, підсумкова цифра дорівнює розміру вашої заборгованості перед фінансовою організацією. Щоб на неї не були нараховані відсотки, необхідно погасити борг до певного числа.
Тепер настає платіжний період - час від початку наступного за розрахунковим місяця, до зазначеної в договорі кінцевої дати (приблизно 20-25 днів). Таким чином і вважається грейс-період тривалістю 50 днів з яких 30 - розрахунковий, а 20 - платіжний періоди.
Ще один зручний спосіб, як розрахувати пільговий період по кредитній карті - орієнтуватися на першу покупку. Метод підходить, якщо безвідсотковий кредит для вас триває певну кількість днів з моменту першої покупки.
Пояснюємо на прикладі: якщо покупка була здійснена 5 числа і пільговий період триває 30 днів, то погасити заборгованість потрібно не пізніше, ніж 30 числа наступного місяця.
Далі можна знову орієнтуватися на нову покупку і вносити платіж по кредиту ще через 30 днів з моменту її здійснення. Звертайте увагу на те, що вигідніше за все розплачуватися картою в самому початку місяця.
Є ще один варіант - розраховувати термін окремо для кожної покупки. Але це дуже складно і легко можна заплутатися, якщо їх більше двох. Так що краще орієнтуйтеся на виписку від банку, яка регулярно приходить вам на пошту або ж налаштуйте смс-оповіщення.
Особливості пільгового періоду
Слід пам'ятати, що у більшості банків пільговий період поширюється виключно на безготівкову оплату товарів або послуг. Якщо ж власник картки вирішить перевести в готівку позикові кошти, то грейс-період переривається. Плюс додатково доведеться сплатити досить високу комісію.
Підступ в тому, що гроші автоматично списуються з балансу, а потім на цю операцію може бути нарахована комісія, як якщо б зробили покупку чого-небудь за позикові кошти.
Ще один важливий момент - порядок і способи погашення заборгованості. Тут діє дуже просте правило: датою внесення обов'язкового платежу буде вважатися не той день, коли ви будь-яким зручному методом перерахували необхідну суму, а день, коли вона надійде на розрахунковий рахунок вашого банку.
Зазвичай це відбувається через пару робочих днів при виконанні операції через касу банку, і на протязі кількох годин при безготівкових перекладах через рідні банкомати і термінали.
Терміни істотно збільшуються, якщо платити через пошту або сторонні банки. Це підтверджують і інші власники кредиток, навчені гірким досвідом. Так що в спробі зберегти грейс-період не тягніть до останнього дня, коли можна внести платіж. Краще поповните баланс заздалегідь.
Якщо не вкластися в терміни, то заборгованість по карті буде рости в геометричній прогресії. Тому якщо вам потрібна велика сума готівкою, то оформлення картки з пільгами не для вас.
Якщо ж у вас періодично виникає необхідність оплатити що-небудь картою, то користуватися позиковими засобами вигідно. Платіть тільки безготівково, уважно вважайте тривалість вашого пільгового періоду і так вам не доведеться переплачувати банку навіть зайвого рубля.