Отже, ви вирішили взяти кредит. Як зробити це правильно і грамотно, щоб не опинитися в борговій ямі і мінімізувати свої втрати і переплати?
- Постарайтеся відкласти покупку на 2-3 дня. Так, це не жарти. Необхідний вам продукт нікуди не зникне, зате за цей термін ви зможете все грамотно зважити, у вас зникне миттєво бажання.
- Не беріть кредит прямо в магазинах. Ні, вас не обдурять, і 99% випадків дійсно видадуть необхідну суму. Але не забувайте, що гроші вам видає не магазин, а банк, представник якого знаходиться в даному магазині. У банку існує два види споживчого кредиту: цільової та нецільової. У першому випадку вам видаються гроші на покупку конкретного товару, тобто готівкові ви на руки не отримуєте. В іншому, вам просто видадуть необхідну суму, і ви витрачаєте її на свій розсуд. Заявка на забезпечений кредит оформляється протягом 20-30 хвилин. Незабезпечений, розглядається банком в середньому 2-3 дні. Особливість в тому, що при оформленні кредиту в магазині там буває представлено зовсім небагато банків, зазвичай взагалі один, в окремих випадках 2-3. І далеко не факт, що в цих банках найкращі умови кредитування, частіше як раз навпаки. Тому, замість того, щоб віддавати свій паспорт продавцю в магазині, йдіть у відділення банку, що видає кредити під менші відсотки і без інших переплат.
- Читайте договір. Уважно і вдумливо. Це дуже важливо. По-перше, варто звернути увагу на пункт «повна вартість кредиту». Багато хто вважає, що взявши 100000 на два роки під 7% річних, вони в підсумку переплатять 7000. Це не так, оскільки відсотки нараховуються щомісяця. Ваш щомісячний платіж складається з суми загального боргу (тих грошей, що ви отримали) і відсотків по кредиту. Відсотки нараховуються на суму загального боргу, оскільки вона щомісяця різна, то і сума відсотків, що набігли буде змінюватися. У підсумку, взяв подібну суму на два роки, ви в результаті переплатите близько 11-13 тис. У договорі вам зобов'язані вказати повну вартість кредиту.
- Далі, варто бути уважним до додаткових послуг, які вам напевно будуть нав'язувати при оформленні кредиту. Одним з головних є страховка. Суть в тому, що ви будете застраховані від нещасного випадку і смерті. Наприклад, якщо ви отримали інвалідність, то страхова фірма повинна буде погасити за вас кредит. Але варто враховувати наступне. Страховка - це додаткові суми в щомісячний платіж, і чималі. Також страхова буде виплачувати конкретну суму, зазначену в договорі страхування. Тобто, якщо ви, наприклад, потрапили в аварію, 3 місяці лежали в лікарні (весь цей час не платили зі зрозумілих причин), після виходу звернулися в страхову, яка теж буде розбиратися не один місяць, страхова вносить за вас платіж, але його виявляється недостатньо, оскільки весь цей час банк нараховував штрафи за прострочення платежу. Залишок ви змушені будете погасити зі своєї кишені.
- Не беріть кредит на малий термін. Банку це не вигідно, і тому в цьому випадку, він буде завищувати відсотки. Краще візьміть на максимально можливий, і потім достроково погасите його. Благо в більшості кредитних організацій за це давно перестали брати комісії.
Оформляйте кредит грамотно.