Кредитна карта - це нехай не єдине, але найважливіше винахід людства. Воно подарувало нам свободу в своїх бажаннях, але в той же час додала боргової залежності. Процес «еволюції» кредитної картки був досить тривалим і, напевно, історія кредитних карт буде цікава для сучасних власників пластикових карток.
Ось вони перші «ластівки - картки».
Америка, звичайно ж, ця країна є батьківщиною перших пластикових карт. Країна, де розвинена економіка і присутність прагнення до розкішного життя.
Цікаво буде дізнатися те, що початковий етап у розвитку кредитних карт був без участі банків. Першість ідеї кредитної картки належить Едуарду Белламі, американському письменнику. У своїй книзі «Дивлячись назад» написаної в 1914 році, Белламі описав, щось подібне до цього платіжного інструменту.
З чого почалася історія кредитних карт?
Якщо говорити конкретно, то фактично творцями першої кредитної картки, буде Mobil Oil, компанія, яка в 1914 році випустила картки для товарів, видавалися вони багатим клієнтам як гарантія оплати, виготовлялися з картону з написаною або навіть видавленою інформацією про власника такої карти.
Продовжує естафету Western Union система випустила в 1919 році карту, по якій було можливо відправлення телеграм для чиновників вищого рангу за рахунок уряду США. Програму можна вважати першим кредитом в такий спосіб.
Історія кредитних карт продовжує свій розвиток. Наступний еволюційний крок для кредитних карт - металевий. Ідею підхопила бостонская компанія Farrington Manufakturing. Всі дані про клієнта були видавлені на карті так званим способом ембосування. За допомогою спеціального пристрою импринтера на чеку з'являвся відбиток платіжної картки, після чого підписаний власником чек можна було оплачувати в банку. Але ця розкіш була доступна тільки обраним особам.
На початку ХХ століття було досить багато компаній використовували кредитні карти в своїй діяльності і їх перерахуванням можна займатися довго. Для утримування клієнта, практично кожна компанія або торгове підприємство використовували платіжні пластикові картки. Але проблема була і полягала вона в тому, що такі карти, можливо, було застосувати тільки в тих компаніях, які їх випускали, і власнику подібних платіжних інструментів доводилося носити багато різних карт.
Чимало американських фільмів дають нам уявлення про те, чому з'явилися кредитні карти. Кожен напевно бачив кадр, де відвідувач ресторану або кафе йдучи, кидав офіціантові фразу «Френкі, запиши на мій рахунок», і віддалявся.
Але насправді таке можна було виконати тільки в тому місці, де Вас знають. З цього приводу в 1946 році один із співробітників Національного банку Джон Баггінс розробив схему «Charge-it», вона стала попередницею сучасної розрахункової карти. За цією схемою клієнт давав розписку, а продавець відправлявся з нею в банк і отримував по ній гроші.
Вечеря, який став доленосним
Випадок, який виявився доленосним для історії кредитних карт стався В1949 році і винуватцем його виявився ніхто інший, як глава фінансової компанії Hamilton Credit Corporation Франк Макнамара (Frank McNamara). Це була вечеря, де був присутній сам Макнамара і два його друга: адвокат Ральф Снайдер і онук засновника «Bloomingdales», найвідомішого магазину Альфред Блумінгдейл.
Обговоривши справи і повечерявши, Макнамара хотів розплатитися за вечерю, взявши портмоне, він виявив, що у нього недостатньо грошей. Відомому банкіру довелося просити дружину привезти йому відсутню суму грошей. Потрапивши в таку незручну ситуацію, Франк Макнамара всерйоз задумався про проблему за відсутності готівки. І йому вдалося додуматися до ідеї абсолютно нової в той час. Ідея полягала в кредитній книжці, яку можна було б використовувати не водному магазині або ресторані, а в багатьох установи. Родзинкою цієї геніальної ідеї, буде наявність посередника між покупцем і продавцем. Ідея Макнамари була просто геніальною, вона передбачала використовувати одну єдину кредитну карту для всіх підприємств і торговельних точок. Так почалася історія кредитних карт.
Світ невпинно рухався вперед і з появою аероплана і автомобіля, популярним стало подорожувати і природно люди хотіли купувати товари не тільки в своєму місті.
У 1950 році, порадившись зі своїми друзями, Франк Макнамара відкриває компанію Diners Club, ту саму компанію - посередника між бізнесом і клієнтом. Diners Club давав можливість клієнту для розрахунку з іншими компаніями. З цього моменту з боржників збирали гроші не компанії (власники товару), а сама компанія - кредитор Diners Club. Також було прийнято рішення, що кредитує стороні Diners Club, власники кредитних карт будуть платити 3 $ щорічний збір, а компанії 7% від вартості покупки.
Перші кредитні карти Diners Club
Історія кредитних карт Diners Club починалася всього з 200 власників, переважно близьких друзів і обраних власників компаній. Полем дії цих кредитних карт було кілька десятків ресторанів Нью-Йорка.
Кредитна карта Diners Club була в формі трикутника з щільного паперу, з одного боку були дані про власника ресторану, а з іншого список ресторанів.
Справи компанії Diners Club рухалися зі змінним успіхом через недовіру до нововведення, але в кінці 1950 роки вже близько 20 тисяч жителів Нью-Йорка розплачувалися цими кредитними картами. До 1951 року прибуток підприємства зросла в 60 тисяч $. І це був успіх аж
ь до кінця 1958 роки для Diners Club.
У 1958 році з'явилася організація American Express зі своїми кредитними картами і великими фінансовими можливостями. Осторонь не залишилися і акціонерні банки.
Кредитна карта Visa
Далі своєї успішної діяльністю, в процесі розвитку кредитних карт, приймає пальму першості Bank of America, що утворили платіжну систему Visa.
Але історія кредитних карток на цьому не закінчилася. Їх удосконалення і боротьба з конкурентними компаніями тільки розпалювалася. Обидві компанії Diners Club і Visa відкрили двері в нову епоху, а своє дітище зробили надбанням не тільки Америки.
У Великобританії була випущена кредитна карта Baclaycard, перша кредитна карта за межами США.
Глобалізація і експансія кредитних карт в різних країнах розвивалася по-різному через різної локалізації банківських систем. Розвиток кредитних карт практично досягло вершини і, як результат, в наш час за допомогою кредитної картки можна розплатитися практично скрізь.
За останніми даними більше 80% випущених пластикових платіжних карт в світі контролює Master Card і Visa.
А все починалося з простого картону ...