Заміський котедж або таунхаус вже давно не сприймаються як реальність, яка існує тільки в кіно.
Стати володарем такої нерухомості може будь-який бажаючий, що має кошти на таку покупку, або позичальник банку, який оформив іпотеку на котедж.
Як купити нерухомість за містом?
Банки запевняють, що придбання нерухомості за містом в іпотеку не менше вигідно, ніж покупка міської квартири.
Але на ділі доведеться переконатися, що зробити це трохи складніше, ніж обіцялося.
Все ж покупка заміського будинку в іпотеку стає все популярнішим.
Розглянемо, які труднощі може зустріти позичальник.
Звернення в банк
Звертаючись до банку із заявкою на схвалення покупки в іпотеку варто пам'ятати про декілька моментів.
Саме вони в кінцевому підсумку вплинуть на рішення банку:
- По-перше, у вартість такого об'єкта входить не тільки сам будинок, а й земельну ділянку. Саме він може дати більшу частину підсумкової цифри. І в договорі купівлі-продажу будуть фігурувати два об'єкти: земля і будова. Причому ділянка повинна відповідати цільовим призначенням - індивідуального будівництва.
- По-друге, багато банків вважають заміські будинки менш ліквідними, ніж міські квартири. Це пов'язано з більш низьким попитом на них. Тому оцінка продавця і банку можуть досить суттєво відрізнятися.
- По-третє, велике значення має матеріал споруди. Дерев'яні конструкції менш довговічні і до того ж мають підвищений ризик втрати під час пожежі. Цегляні або кам'яні будівлі вважаються більш надійними і довговічними.
Відсоткова ставка на заміський будинок вище, ніж на міські квартири. А початковий внесок більше.
пропозиції
Є два способи підібрати для себе котедж або таунхаус. Кожен з них має свої переваги і недоліки.
Перший спосіб - підібрати підходящий будинок самостійно. Для цього буде потрібно ознайомитися з пропозиціями в своєму регіоні.
Обраний об'єкт можна буде потім представити в банк:
- Плюсом такого способу є можливість розглядати необмежену кількість пропозицій, як на вторинному ринку, так і в споруджуваних котеджних селищах.
- Мінусом є те, що при купівлі вторинного житла у покупця може не вистачити можливостей перевірити чистоту угоди. Звичайно, це в будь-якому випадку виконає банк, але відмова через сумнівність покупки можна отримати.
Другий спосіб - ознайомитися в обраному лазні зі списком акредитованих забудовників і вибирати вже з тих пропозицій, які вони готові надати.
Позитивний момент в тому, що будинок буде побудований саме для конкретного покупця з урахуванням його вимог. Мінус - новосілля доведеться почекати.
Крім того, може виявитися, що в даний момент зведення житла такими забудовниками в потрібному місці не планується.
Іпотека на котедж
Іпотека на котедж має ряд відмінностей. Це перш за, все, необхідність одночасного придбання земельної ділянки, на якому той розташований. Чи не власнику землі банк надати кредит не може.
На будинок з земельною ділянкою
Вартість земельної ділянки сильно впливає на ціну заміського будинку.
Вона залежить від таких факторів, як:
- близькість до міста і розташування;
- наявність під'їзних шляхів;
- розташування поруч лісових масивів, водойм та інших рекреаційних об'єктів;
- підведення комунікацій;
- розмір.
Необхідною умовою для отримання іпотеки на заміський будинок є оформлення власності на земельну ділянку, де він розташований.
Банк надасть кредит тільки в тому випадку, якщо власник будинку володіє і земельною ділянкою.
Тому придбати будинок на землі житлового кооперативу в іпотеку практично нереально.
Умови надання кредиту на котедж нічим не відрізняються від покупки міської квартири:
- на придбаний будинок і землю оформляється право власності;
- потім вони передаються в заставу банку.
За користування кредитом нараховуються відсотки.
Початковий внесок
Початковий внесок на заміський будинок багато банків встановлюють вище, ніж на міське житло.
Це пов'язано з тим, що ризики банку більше, ніж при кредитуванні міської квартири:
- заміський будинок є менш ліквідним майном;
- ризик його втрати в результаті пожежі або іншого катаклізму довше;
- котедж має велику вартість.
Отримати в заставу не тільки сам будинок і значну частину його вартості банку вигідно.
Це захищає його від ризику залишитися і без виданого кредиту, і без отриманих від його продажу з аукціону коштів. А для позичальника слугує найкращим стимулом вчасно вносити платежі.
варіанти застави
Як правило, в заставу за іпотечним кредитом передається придбана на позикові кошти нерухомість (на підставі ФЗ № 102). Купівля котеджу не є винятком. Але є і ще один варіант.
При покупці споруджуваного об'єкта в заставу можна передати іншу наявну нерухомість або ж земельну ділянку.
Але спочатку необхідно переконатися, що він призначений саме для індивідуального будівництва.
Що вигідніше - іпотека або розстрочка? Дивіться тут.
Які банки дають?
Сьогодні купити котедж в іпотеку пропонують найрізноманітніші банки. Вибір залежить від того, наскільки привабливі умови кредиту вони готові запропонувати.
Більшість позичальників віддає перевагу великим банкам з солідним строком роботи. Але іноді цікаві продукти пропонують нові гравці на ринку іпотечного кредитування.
Ощадбанк пропонує єдину процентну ставку на покупку нерухомості на вторинному ринку. Вона становить:
- 13,45% для клієнтів, які отримують зарплату на карту Ощадбанку;
- 13,95% для всіх інших позичальників.
При цьому немає різниці, що саме набуває позичальник: міську квартиру або заміський котедж. Термін кредиту до 30 років, початковий внесок від 20%.
Банк ВТБ також пропонує можливість придбання заміського будинку як на ринку вторинного житла, так і будується:
- для клієнтів, які отримують зарплату на карту банку процентна ставка починається від 13,5%;
- для інших від 14%.
Конкретна цифра налічується індивідуально і вказується в договорі. Початковий внесок складе 20-30 від суми.
Альфа Банк
Пропозиція Альфа Банку відрізняється від інших прив'язкою до певних регіонів. Це не дає можливості всім бажаючим отримати такий кредит.
Процентна ставки визначається індивідуально в залежності від суми та строку. Максимальний термін - 25 років.
Умови інших банків представлені в таблиці:
порядок оформлення
Порядок отримання іпотеки на котедж мало відрізняється від такого в відношенні міської квартири:
- Спочатку проводиться схвалення угоди банком.
- Потім укладається договір між продавцем і позичальником.
- Після внесення початкового внеску банк перераховує продавцю всю суму.
- Покупець оформляє право власності на будинок і передає його в заставу банку.
Які плюси і мінуси іпотечного кредиту? Детальна інформація в цій статті.
Які документи необхідні?
Для першого візиту в банк будуть потрібні:
- заява-анкета;
- паспорта позичальників;
- копія трудової книжки або свідоцтво про реєстрацію ІП;
- довідка за формою банку або 2-ПДФО про доходи.
Після схвалення також будуть потрібні документи на придбаний об'єкт:
- попередній договір продажу;
- звіт про оцінку вартості;
- кадастровий паспорт;
- підтвердження права власності на землю із зазначенням її призначення;
- дозвіл на будівництво і т. д.