Держава створила іпотечні агентства, для того, щоб в нашій країні активніше розвивався іпотечний бізнес. Існує єдине федеральне Агентство іпотечного житлового кредитування (АІЖК) і регіональні Агентства, які залежать від нього.
Як працює іпотечне агентство
Робота іпотечного агентства з банками-партнерами вибудувана таким чином. Агентство визначає умови іпотечного кредитування і попередньо консультує позичальника. Кредит видається банком-партнером (згідно з умовами, заданих іпотечним агентством). Після цього Агентство викуповує у банку-партнера право вимоги кредиту та займає його місце на весь термін погашення позики. При зміні кредитора позичальникові приходить лист-повідомлення, в якому вказується, що заставна перейшла до Агентству і вказані нові реквізити для погашення боргу по кредиту. Таким чином, для вирішення житлової проблеми позичальник як би бере гроші в борг у держави, а не у банку.
Завдяки тому, що держава проводить політику доступної іпотеки, умови пропонованого іпотечним агентством кредиту (величина процентної ставки, термін, сума початкового внеску) привабливіше за середньоринкові. Хоча не слід забувати про те, що банк-партнер може вносити в іпотечну програму і свою частину додаткових витрат.
Позичальник повинен вирішити самостійно - співпрацювати йому з АІЖК або ж йти самому в банк, який видає іпотечні кредити. Основними аргументами на користь Агентства є привабливі умови кредитування, а також великий досвід роботи Агентства в іпотечній галузі. Проти цього працюють такі чинники, як то, що за допомогою Агентства неможливо взяти кредит в іноземній валюті, а також існує ймовірність того, що після переуступки кредиту АІЖК позичальникові доведеться додатково оплачувати перерахування платежів в рахунок погашення боргу за кредитом.
Хто такі іпотечні брокери
Комерційні структури, що займаються виконанням функцій іпотечного брокера, також можуть в свою назву вставляти «іпотечне агентство». Це не заборонено законом, але певною мірою може ввести в оману клієнтів цих фірм.
Насправді ж іпотечні брокери - це приватні, комерційні фірми, а не державні організації. Хоча надані ними послуги мало чим відрізняються від послуг іпотечних агентств.
Іпотечний брокер допоможе підібрати найкращий варіант іпотеки, проаналізувавши умови, пропоновані різними банками, стосовно вашої конкретної ситуації, надасть допомогу в підготовці необхідних документів і подачі їх в банк. Багато брокери мають особисті зв'язки в банках, що також трохи полегшує процедуру отримання кредиту.
Як іпотечних брокерів можуть виступати як самостійні підприємства, так і відділи ріелторських фірм. Послуги іпотечних брокерів, природно, платні, їх розцінки можуть становити як фіксовану суму (звичайні рамки - від 3000 до 30000 рублів), так і відсоток від суми кредиту (як правило, 1-5%). Втім, в деяких агентствах нерухомості послугами іпотечного брокера можна скористатися безкоштовно, в разі, якщо шукайте і купуєте ви квартиру саме через це агентство.