Вітаю! Потрібен ваш рада. У мене двоє дітей: син і дочка. Дочка закінчила дев'ятий клас, а син - перший. Я, як будь-яка нормальна батько, турбуюся про їхнє майбутнє: хочеться, щоб вони отримали хорошу освіту і знайшли роботу до душі, яка приносила б їм непоганий дохід.
Дочка захоплюється хімією і хоче піти вчитися на стоматолога в Сеченовку. Син поки маленький, але вже проявляє інтерес до математики.
Моя зарплата дозволяє щомісяця відкладати по 16 тисяч на освіту дітей. Чи зможемо ми накопичити на навчання в хорошому вузі? Коли краще починати збирати на навчання дітей і куди краще вкладати заощадження, щоб вони не знецінилися?
Андрій К. 41 рік, Балашиха
Андрій, у вашої дочки є кілька способів вчинити в хороший вуз. Давайте їх розглянемо.
накопичує на навчання дітей
Відкладати гроші на навчання. До вступу до університету вашої дочки залишилося 2 роки. Давайте подивимося, скільки вдасться накопичити за цей час.
Навчання на першому і другому курсі сеченовский університету на факультеті стоматології варто 395 тисяч рублів. Далі - дешевше:
- 1 курс - 395 000 Р,
- 2 курс - 395 200 Р,
- 3 курс - 331 760 Р,
- 4 курс - 303 576 Р,
- 5 курс - 276 640 Р.
На другий курс доведеться відкладати вже по 33 тисячі на місяць: це в два рази більше, ніж ви відкладаєте зараз. Щоб оплатити всі п'ять років, потрібно відкласти 1,7 млн рублів. За нинішньої зарплати та витрати у вас це навряд чи вийде.
Використовувати материнський капітал.
Оскільки у вас двоє дітей, навчання сина і дочки ви можете оплатити за допомогою материнського капіталу, який сьогодні становить 453 026 Р.
Припустимо, перший курс дочки ви оплатите за рахунок маткапіталу. На наступний курс ви витратите 58 026 Р з залишку маткапіталу і 337 174 Р з рахунку, на якому до початку другого курсу накопичиться вже 626 128 Р.
Якщо ви продовжите щомісяця відкладати по 16 000 Р на депозит, то зможете повністю оплатити навчання дочки в університеті. Материнський капітал допоможе вам виграти час і накопичити на оплату всього навчання.
Як повернути частину витрат на народження дитини і купити квартиру
Починаючи з другого курсу ви зможете повернути частину витрачених грошей за допомогою податкового вирахування. За кожен рік держава поверне по 6500 Р. В результаті при оплаті 4 курсів ви отримаєте назад 26 000 Р. Витрати на перший курс вам не повернуть: витрати, оплачені за рахунок материнського капіталу, держава не відшкодовує.
Якщо оплатити перший курс материнським капіталом, заощаджень вистачить на решту 4 роки
Накопичити на репетиторів
Є інший шлях: витратити гроші на репетиторів, які допоможуть дочці вступити на бюджетне місце.
У вуз зараховують за результатами ЗНО. У минулому році прохідний бал в сеченовский університеті на факультет стоматології був 79,5. Це означає, що загальна кількість набраних балів з хімії, біології та української мови повинно було бути не нижче 238,5.
Для всіх, хто оплачував вуз, дитячий сад або автошколу
Яким буде прохідний бал через два роки - невідомо. Це залежить від кількості абітурієнтів, результатів ЄДІ і кількості бюджетних місць. Але в будь-якому випадку орієнтуйтеся на ці цифри.
У вашої дочки є час, щоб підготуватися до ЄДІ і спробувати набрати потрібну кількість балів. Найміть репетиторів з профільних предметів, які готують школярів до вступу в медичні вузи. Одне заняття обійдеться в 1500-3000 Р. Заняття в групі дешевше: 700-1500 Р з людини.
Ваших заощаджень вистачить на заняття з репетитором 1-2 рази в тиждень протягом двох років. За цей час можна підготуватися до ЄДІ і вступити на бюджет.
Якщо підстрахуватися і виграти Всеукраїнську олімпіаду школярів з профільних предметів або Всеукраїнську сеченовский олімпіаду. можна взагалі не залежати від результатів ЄДІ: переможці і призери фіналу зараховуються до вищого навчального закладу без вступних іспитів.
Завдання попередніх років Всеукраїнської олімпіади школярів з хімії та біології
Можна відкладати гроші на репетитора, з яким дитина надійде на безкоштовне
Коли в запасі 10 років
Оскільки ваш молодший син вчиться в початковій школі, у вас пристойний запас часу, щоб накопичити на навчання в хорошому вузі. Ви можете покласти гроші на депозит або почитати наш цикл статей про інвестування і вкластися в облігації, індекси і цінні папери. Це більш ризиковано, ніж банківський депозит, але, якщо поставитися до фондовій біржі не як до гри, а як до розумного і довгострокового інвестування, за 10 років можна накопичити непогану суму, якої вистачить не тільки на навчання.
Якщо у вас є питання про особисті фінанси, дорогі покупки або сімейному бюджеті, пишіть: [email protected]. На найцікавіші питання відповімо в журналі.
Поділитися Вконтакте 22 Поділитися в Фейсбуці 80
Дав посилання на піратський контент, який знайшов в інтернеті. Що мені за це буде?
В інтернеті можна знайти книги або курси, які хтось скачав і незаконно поширює. Таких посилань повно на форумах, ними діляться в чатах і навіть продають. Я теж іноді ділюся. Сам не скачую, але, якщо десь знаходжу, можу потім переслати одному або поділитися на форумі. При цьому я нічого не заробляю на цьому, не продаю і т. Д. Мені за це нічого не буде?
Якщо я покажу, де взяв посилання на піратський контент, це допоможе уникнути відповідальності? І чи має значення, заробив я на цьому чи ні?
Відсутність заборони не рахується згодою
Ми розповідали історію відомого блогера, який не зміг відсудити компенсацію за свої фотографії, але тільки тому, що це визнали цитуванням. В інших справах він успішно виграє і законно отримує гроші від великих порталів, телевізійних каналів і агентств.
На практиці
Наприклад, якщо ви поділилися альбомом незалежної музичної групи, її учасники навряд чи буде час бігати з вами по судах. Але якщо ви поділилися альбомом, виданим у великої видавничої компанії, то її юристи можуть запросто вас обчислити і запустити процес. У великих видавництв є цілі відділи по боротьбі з піратством, і потрапити в їх моніторинг не складе труднощів.
Розберемося з нюансами з приводу того, що твір вкрали чи не ви і нічого на цьому не заробили.
Якщо правовласник дізнається, що ви поширюєте його курси, книгу або використовуєте товарний знак, він може звернутися до суду. Відповідачем будете ви. І ось тоді саме ви повинні доводити, що нічого не порушували. У вашому випадку це навряд чи можливо.
п. 14 постанови
Пленуму ВС № 16
Нещодавно суд з інтелектуальних прав виніс показове рішення. Жінка-підприємець хотіла допомогти сусідці по магазину. Поки та відлучилася, вона продала диск з відомим мультфільмом покупцеві з чужого відділу. Це була контрольна закупівля, а диск виявився піратським. В результаті правовласник зажадав гроші не з того, хто насправді купив і продавав контрафактні диски, а з того, хто всього лише передав їх покупцеві, хоча нічого на цьому не заробив.
Якщо ви купили піратське
Цікаво, що навіть якщо ви заплатите за піратську копію або контрафактний товар та начебто станете його сумлінним покупцем, це не допоможе уникнути відповідальності.
Коли можна
на прикладах
Ситуація. Ви купили онлайн-курс, заархівувати всі уроки і виклали посилання для скачування в загальний доступ.
Ситуація. Ви купили книгу і дали її почитати родичу.
Порушення чи ні? Це не порушення, ви використовуєте твір в особистих цілях. Так можна.
Порушення чи ні? Це цитування. Так можна робити без дозволу і нічого за це не платити.
Ситуація. Ви купуєте онлайн-курси, електронні книги, уроки з розсилок, а потім продаєте їх дешевше.
Порушення чи ні? Якщо доведуть, що ви на цьому заробили, можуть оштрафувати і навіть конфіскувати комп'ютер. За продаж контрафактних програм, книг або курсів у великому розмірі є ще й кримінальна відповідальність. Так що все серйозно.
Ситуація. Ви купили програму, чесно заплатили за неї гроші, а не просто скачали на закритому форумі. Але ви знали, що програма або ключ до неї піратські.
Порушення чи ні? Ви порушили закон. Чи не допоможе навіть підтвердження оплати. Єдиний шанс уникнути відповідальності - довести відсутність вини. Заява про те, що ви нібито не знали, що це контрафакт, для суду не аргумент.
Якщо у вас є питання про особисті фінанси, дорогі покупки або сімейному бюджеті, пишіть: [email protected]. На найцікавіші питання відповімо в журналі.
Поділитися Вконтакте 77 Поділитись в Фейсбуці 73
Іпотечний кредит - це кредит під заставу нерухомості, яка на цей кредит купується або яка у вас вже є. Поки борг банку не виплачено, квартира знаходиться у нього в заставі. Якщо ви не зможете розраховуватися за службовим, банк зможе забрати закладену квартиру, продати її з торгів і повернути свої гроші. Якщо після продажу щось залишиться, то вам теж повернуть частину грошей.
Плюс іпотечного кредиту в тому, що він дається на багато років і під відносно низький відсоток (в порівнянні з іншими кредитами). ВУкаіни зараз дають кредит на покупку житла під 10-15% річних. В інших країнах можна знайти під 1-5% річних.
Кредит складається з двох частин: сам кредит (основний борг) і плата за його використання, яку в народі називають відсотками. Що і як погашається - якраз і визначається типом платежу. І тепер до вашого запитання.
Аннуїтетний платіж - це коли весь борг і всі відсотки складаються в одну велику суму і діляться на термін кредиту. В результаті кожен місяць ви платите банку одну і ту ж суму.
Диференційований платіж - коли борг ділиться на строк кредиту, а відсотки накидаються щомісяця з розрахунку, скільки ви ще винні банку. В результаті в перші місяці кредиту ви платите сильно більше, в останні - сильно менше.
Якщо гасити строго за графіком
Аннуїтетний платіж однаковий всю дорогу. Але спочатку ви здебільшого платите банку відсотки, а вже потім повертаєте сам борг. Аннуїтетний платіж краще вибирати, коли розмір щомісячного платежу для вас критичний - наприклад, якщо дохід нестійкий або більша його частина йде на іпотеку.
Диференційований платіж спочатку великий, потім все менше. Основний борг зменшується рівномірно. У підсумку банку ви платите менше відсотків. Диференційований краще вибирати, коли навіть найбільший платіж для вас не критичний.
Якщо гасити вперед графіка
Якщо виходить гаситимуть частину кредиту достроково, потрібно просто скласти екселевскій табличку і порівняти варіанти: якщо гасити зі зменшенням платежу, скороченням терміну, гасити відразу чи потім. Просто будуєте моделі для кожної ситуації і порівнюєте ті показники, які вам важливі, - час, переплати і т. Д.
Особливості
Аннуїтетний платіж оманливий. Щомісяця ви платите банку одну і ту ж суму, але це не означає, що ви рівномірно гасіть борг. Банк розраховує платежі так, щоб спочатку вони йшли в рахунок відсотків, а тільки потім - в рахунок основного боргу. Якщо через 10 років у вас покращиться матеріальна ситуація і ви захочете погасити борг достроково, ви не зможете значно зменшити переплату - до того моменту ви її майже всю заплатили.
Але і диференційований платіж не такий простий. У перший рік платежі на третину вище, ніж аннуїтетниє, і зрівнюються з ними тільки років через шість. Якщо гасити іпотеку достроково в перші кілька років, термін буде скорочуватися незначно.
При будь-якому вигляді платежу не варто скидати з рахунків вплив інфляції. Гроші поступово знецінюються, але це грає на руку, тільки якщо ваш дохід збільшується пропорційно зростанню відсотка інфляції або більше - тоді витрати на іпотеку поступово будуть менш істотні. Якщо зарплата не росте, інфляція буде грати проти вас.
Підводні камені
Плаваюча ставка. Поставтеся скептично до пропозиції банку про плаваючу ставку. Зазвичай вона складається з двох частин: фіксованого відсотка і індексу будь-якої біржі. українські банки найчастіше використовують індекс Mosprime. З початку цього року він знизився більш ніж на один відсоток. що вигідно. Але може бути і зворотна ситуація, коли доведеться платити більше. Якщо ви все-таки спокусилися плаваючою ставкою, переконайтеся, що в кредитному договорі передбачено обмеження кінцевої ставки при різкому збільшенні індексу.
Страховка. Ще одна складова іпотечного кредиту - щорічна страховка. Як правило, для новобудови це страхування життя і здоров'я покупця та страховка самої квартири. Остання не захистить від затоплення сусідами - це страховка цілісності нерухомості як об'єкта - стін, підлоги, стелі. При покупці вторинки ще може додатися страхування титулу. Уважно прочитайте кредитний договір: деякі банки допускають відмову від страхування повністю або частково, натомість збільшуючи процентну ставку по кредиту. У будь-якому випадку варто прорахувати всі ризики і витрати.
Ваш головний союзник в прийнятті таких рішень - «Ексель».
Якщо у вас є питання про особисті фінанси, дорогі покупки або сімейному бюджеті, пишіть: [email protected]. На найцікавіші питання відповімо в журналі.
Поділитися Вконтакте 6 Поділитися в Фейсбуці 27