Якщо виникла необхідність відправити за кордон певну суму грошей, потрібно знати правила, без яких здійснити переклад буде просто неможливо.
«Будь ласка, повідомте до податкової»
Один з відвідувачів порталу Банкі.ру на ім'я Ігор повідав про проблему, яка виникла у нього на території Росії при спробі внести платіж за іпотечним кредитом, отриманим в одному з чеських банків.
«Я живу в Чехії вже більше десяти років. Взяв іпотечний кредит в одному місцевому банку, отримав статус ПМЖ, залишившись при цьому громадянином Росії, - розповів Ігор. - Працював у великій компанії, справно вносив платежі по кредиту, і до якогось часу все було добре. Але потім я приїхав у справах на два-три місяці до Росії. Виникло питання - яким чином вносити платежі по іпотеці? Спочатку я вирішив, що все можна буде зробити досить просто. У Чехії у мене давно є рахунок в одному великому європейському банку, «дочка» якого є і в Росії. Відкрив рахунок в цій «дочці» і вирішив написати розпорядження банку, щоб щомісяця певну суму в валюті переводилася з мого рахунку в Москві на рахунок в Празі. А звідти за допомогою інтернет-банкінгу я б зміг переводити ці гроші на свій позичковий рахунок в чеському банку, при цьому конвертіровав євро в чеські крони ».
Проте все виявилося не так просто. При спробі оформити розпорядження в банку на щомісячні перерахування зі свого рахунку в російській «дочці» на свій же рахунок банку в Чехії Ігор зіткнувся з несподіваним проханням. Банківські співробітники в Москві попросили його надати довідку про те, що він повідомив податкові органи про відкриття власного валютного рахунку за кордоном.
«Сказати, що я в шоці, - це нічого не сказати! - переживає Ігор. - Цей рахунок я відкрив понад десяти років тому, і на той момент, живучи і працюючи в Празі, навіть не знав, що зобов'язаний повідомляти про це в російські податкові органи. І наскільки це необхідно робити, якщо я не є російським резидентом? »
На щастя, внести черговий іпотечний платіж Ігорю все-таки вдалося: його близький родич зміг перевести готівку на його рахунок в банк в Чехії через платіжну систему Western Union. І ніяких паперів з податкової представляти не довелося. Однак цей варіант досить дорогий: висока комісія плюс витрати на конвертацію. Переказувати гроші таким чином кожен місяць було б досить накладно.
Як з'ясувалося, при відкритті рахунку в Росії Ігор через незнання пред'явити не закордонний паспорт з відповідними відмітками, що свідчать про статус ПМЖ в Чехії, а російський - з російською пропискою. «Раніше, наскільки я розумію, при отриманні статусу ПМЖ в іншій країні людина була зобов'язана виписатися зі свого російського житла, але тепер цього не вимагають ...» - говорить він.
У тому, що вимоги банківських співробітників правочинні і відповідають чинному законодавству, порталу Банкі.ру пояснив юрист юридичної компанії «Податківець» Дмитро Ліпатов. За його словами, людина, що має російське громадянство і при цьому статус ПМЖ в іншій країні, не є російським резидентом.
«Згідно зі статтею 10 ФЗ« Про валютне регулювання та валютний контроль », нерезиденти мають право без обмежень здійснювати між собою перекази іноземної валюти з рахунків в банках за межами території Російської Федерації, - каже він. - Якщо громадянин зізнавався постійно проживають в Чехії, то він вважався нерезидентом. Якщо ж чеське законодавство не давало йому такого права - то резидентом Росії. Залежно від цього варіюються його обов'язки в той період - нерезиденти можуть здійснювати розрахунки і перекази за кордоном без обмежень ».
Разом з тим, за словами Ліпатова, відповідно до пункту 3 зазначеного закону для резидентів також немає обмежень за операціями в уповноважених банках, пов'язаних з отриманням і поверненням кредитів і позик, сплатою сум відсотків і штрафних санкцій за відповідними договорами. «Але за статтею 24 зазначеного закону вони зобов'язані повідомляти податкові органи про відкриття рахунків за межами Росії. Це робиться, щоб контролювати фінансові потоки і боротися з відмиванням коштів, отриманих злочинним шляхом ».
Здавалося б, ситуація досить проста. Якщо наш герой має статус ПМЖ в Чехії, то в Росії він є нерезидентом. Чому ж тоді співробітники російського банку зажадали у нього довідку з податкових органів? Тому що при відкритті рахунку він пред'явив російський паспорт, будучи впевненим у тому, що саме цей паспорт потрібен йому як громадянину Росії при відкритті валютного рахунку в нашій країні.
Якби при відкритті рахунку в російському банку Ігор пред'явив свій закордонний паспорт із зазначеним у ньому статусом нерезидента, то в подальшому здійснювати перекази в рахунок погашення іпотечного кредиту він міг би і без заповітної папери з податкових органів.
Для того щоб виникало менше плутанини хоча б при відправці валютних банківських переказів, варто розмежувати права та можливості резидентів і нерезидентів.
З Росії - з грошима
Російське законодавство найбільш лояльно до нерезидентам - особам, які або не мають російського громадянства, або при наявності російського громадянства мають статус ПМЖ в іншій країні. Такі громадяни можуть вільно переказувати кошти в іноземній валюті зі своїх валютних рахунків в російських банках на власні валютні рахунки в іноземних банках без повідомлення податкових органів. «Якщо громадянин Росії є нерезидентом, то представляти документи, що є підставою для проведення валютної операції, для такого перекладу нерезиденту не потрібна. Обмежень по сумі немає », - підкреслює заступник керівника блоку" Роздрібний бізнес "Альфа-Банку Ілля Зибарев.
Інша справа, якщо відправник грошей є резидентом Росії. Якщо він планує перевести валюту на свій рахунок, відкритий у закордонному банку, то це стане можливим, як уже говорилося вище, тільки після пред'явлення документа з податкових органів. Трохи підсолодити «пігулку» можна буде, зазначивши, що спілкування з податковими органами в даному випадку носить повідомний характер, а сума переказу не обмежується.
Якщо ж резидент Росії переводить валюту на рахунок в іноземному банку, відкритий на ім'я іншого резидента, то тут вже вступають в силу обмеження по сумі - за один операційний день вона не повинна перевищувати 5 тис. Доларів або еквівалента в іншій валюті. Виняток можуть становити лише близькі родичі - чоловік і жінка, діти, батьки, онуки, бабусі і дідусі. В такому випадку сума переказу не обмежується вищевказаної цифрою, але для його здійснення необхідно представити документи, що підтверджують родинні зв'язки (наприклад, копію свідоцтва про одруження чи свідоцтва про народження).