SWIFT працює таким чином, що будь-яка організація або людина даної платіжної системи має персональний SWIFT-код. При здійсненні платежу або перекладу грошові кошти зараховуються тільки на рахунок власника.
Відправник вибирає необхідну валюту зарахування переказу, незалежно від того, в якій грошовій валюті буде здійснюватися даний переклад.
Переваги системи SWIFT
Один з основних плюсів SWIFT - це широке поширення системи і її популярність у всьому світі, що, безсумнівно, дозволяє співпрацювати з більшістю банків і здійснювати платежі в багато країн світу.
Інші переваги СВІФТ:
- відправити і отримати SWIFT-переказ можливо навіть тоді, коли банк не співпрацює з даною системою безпосередньо;
- точність доставки перекладу або платежу на рахунок одержувача;
- збереження конфіденційних даних;
- гарантія доставки коштів своєчасно і в короткий період часу;
- відсутність обмежень суми при відправленні переказу (але в деяких випадках вона регулюється валютним законодавством);
- великий вибір іноземних валют;
- переклади можна здійснювати як на рахунки фізичних, так і юридичних осіб;
- низькі тарифи;
- зручність користування.
SWIFT найчастіше використовується для здійснення перекладів з метою:
- мінімізації «комісійних витрат» при перекладі великих грошових коштів;
- покупки товарів і послуг іноземних підприємств;
- перерахування великих грошових сум приватним особам, банкам і організаціям.
недоліки SWIFT
Мабуть, єдиним недоліком міжнародної платіжної системи Swift є можливість «застрявання» платежу через його потрапляння на ручну обробку. Як наслідок, банк візьме велику комісію за свої послуги. Чому це відбувається? Давайте спробуємо розібратися.
Практика показує, що платіж потрапляє на ручну обробку внаслідок:
- некоректного номера рахунку одержувача (коду IBAN);
- занадто складного маршруту перекладу;
- надлишку інформації в призначенні платежу;
- відсутності найменування і BIC-коду банку-кореспондента в реквізитах.
Щоб уникнути затримки в переказі грошей, необхідно:
- правильно вказувати всі дані;
- пам'ятати про те, що платіжне доручення по своїй суті є телеграмою, а значить, має містити мінімум інформації, а деталі платежу є коротко викладених його призначенням.
Як перевести грошові кошти в іншу країну
Шлях від банку відправника до фінансової установи одержувача - це так звана ланцюжок (траса) платежу.
Зрозуміло, довжина цього ланцюжка може бути різною - від платежі може брати участь від 2 до декількох банків. Оптимальна схема переведення виглядає так: банк відправника пересилає гроші в свій банк-кореспондент, потім кошти потрапляють в банк-кореспондент банку одержувача, а звідти - до фінансової установи одержувача.
При перекладі певних сум відправнику важливо знати точні SWIFT-реквізити отримувача даного перекладу.
Зокрема:
- найменування банку одержувача;
- BIC-код фінансової установи одержувача в SWIFT-системі;
- найменування та SWIFT-код банку-кореспондента;
- номер рахунку одержувача (IBAN) або номер транзитного банківського рахунку;
- ПІБ людини, який повинен отримати переклад (при відсутності рахунку вказуються дані паспорта).
BIC-код - це комбінація з букв і цифр, в якій 8 або 11 символів.
У цьому коді міститься:
- унікальний ідентифікатор фінансової установи;
- код держави;
- код розташування банку на території даної країни;
- ідентифікатор банківської філії.
Код IBAN є міжнародним форматом банківського рахунку. Це скорочення розшифровується, як International bank account number. Раніше код використовувався виключно в країнах Євросоюзу, а зараз він застосовується і в країнах, що не входять в ЄС. У міжнародний номер банківського рахунку може входити до 34 символів. Кожна держава користується своїм стандартом IBAN.
Як розшифрувати код IBAN? Перші два символи в ньому - це код країни, наступні 2 символу після нього - це цифра, яка розраховується за стандартом ISO 7064. Потім слід номер банківського рахунку, в який включається і номер фінансової установи.
Реквізити в SWIFT заповнюються англійською мовою. Щоб уникнути помилок одержувачу рекомендується запросити реквізити в тому банку, в якому він обслуговується, після чого необхідно повідомити їх відправнику платежу.
При переказі грошей в інший банк відправнику необхідно надати:
- посвідчення особи;
- реквізити банку одержувача;
- заяву із зазначенням особистих даних одержувача;
- номер поточного рахунку в банку, в якому проводиться відправка грошових коштів.
Постійним користувачам SWIFT рекомендується відкрити банківський рахунок.
Але це не обов'язкова процедура.
Тарифікація платежів в системі SWIFT
Кінцева комісія міжнародної платіжної системи SWIFT за пересилку грошей залежить від безлічі факторів:
- комісії банків-кореспондентів;
- умови, прописаного в самому повідомленні SWIFT. Платіж може здійснюватися за рахунок відправника або за рахунок одержувача;
- валюти, в якій здійснюється платіж;
- країни банку одержувача;
- договору одержувача з його банком;
- STP-правил (особливостей обробки платежів фінансовими установами).
Платежі в доларах США обкладаються меншою комісією, ніж переклади в євро. Середня вартість платежу в доларах - 1,5-25 у.о. в євро - від 3 до 50 євро.
Підіб'ємо підсумок всьому сказаному вище. Перекази грошей за кордон, особливо регулярні, дешевше виконувати в SWIFT. Для цього відправнику необхідно знати мінімум реквізитів, а банківський рахунок відкривати не обов'язково.