Грошова система - це форма державної організації грошового обігу.
У грошовій системі, т. Е. Організації грошового господарства, можна виділити наступні основні елементи: грошову одиницю, масштаб цін, види грошей, форми емісії грошей. Залежно від історично конкретного наповнення елементів грошової системи і визначають її конкретні форми: систему штучних грошей, монометаллизма і биметаллизма, нерозмінних паперових і кредитних грошей.
Грошова система складається історично в кожній країні.
Грошові системи засновані на зверненні неповноцінних і нерозмінних кредитних і паперових грошей.
В цьому випадку золото витіснене із звертання і вже не може розглядатися в якості грошей. До цього типу належать усі сучасні грошові системи всіх країн світу. Вони мають спільні риси.
В результаті визначаються елементи грошової системи:
національна грошова одиниця, прийнята в якості масштабу цін;
види грошових знаків (грошові квитки і монети), порядок їх випуску в обіг (емісія);
методи організації звернення;
порядок, обмеження і регулювання грошового обігу.
У зверненні в усіх країнах замінники дійсних грошей (грошові знаки) позбавлені власної вартості, але зберігають стійкість і виконують функції засобу обігу, засобу платежу, міри вартості, засоби накопичення.
Елементи грошової системи
Сучасні грошові системи включають такі елементи (з деякими особливостями).
Грошова одиниця - встановлений у законодавчому порядку грошовий знак, що служить для порівняння і вираження цін усіх товарів і послуг.
Національна або міжнародна грошова одиниця - назва грошей в країні або в групі країн.
Грошова одиниця - це прийняте в даній країні назву грошей (долар, марка, рубль, ієна, юань, бат, тугрик, і т.д.) або ж застосовується в міжнародній валютній системі назву грошей (євро, СДР і т. П.). Всі грошові одиниці діляться на більш дрібні частини: рубль дорівнює 100 копійкам, долар або євро рівні 100 центам.
Грошова одиниця - це грошовий знак (рубль / 100 копійок), який застосовується для порівняння і вираження цін товарів (1 долар - 100 центів).
У більшості країн діє десяткова система ділення. В рамках конкретної економічної системи вона служить масштабом цін.
Масштаб цін - означає міру вираження вартості при реалізації або оцінці будь-яких благ в грошових одиницях даної країни.
Масштаб цін - це спосіб порівняння купівельної спроможності або вартостей товарів, іншими словами, через масштаб цін проявляється функція грошей як міри вартості.
Види грошей та порядок їх випуску в обіг
Види грошей, які є законними платіжними засобами - це перш за все кредитні гроші (банкноти), розмінна монета, а також паперові гроші (казначейські білети).
В економічно розвинених країнах державні паперові гроші (казначейські білети) не випускаються або випускаються в обмеженій кількості, тоді як в слаборозвинених країнах вони мають досить широкий обіг.
Види грошей - це номінали банкнот і монет, які перебувають в обігу. У РФ - грошові квитки, що випускаються ЦБ. Рішення про випуск в обіг нових видів квитків, банкнот і монет приймає рада директорів ЦБ РФ. Він же стверджує номінали і зразки нових грошових знаків. Опис грошових знаків публікується. Всі грошові знаки випускаються як законний платіжний засіб.
Види грошей, які існують в даний час, є результат історичного розвитку грошових систем в конкретних національних умовах країни або групи країн. У загальному плані в даний час існують готівку (паперові, кредитні і розмінна монета) і безготівкові гроші (записи на банківських рахунках) (рис. 9).
Характер і види грошей в національних і грошових системах визначаються ступенем розвитку торгово-економічних і кредитних відносин в державі або в групі держав. Безготівкові та готівкові гроші безперешкодно переходять один в одного. Готівкові гроші переходять в безготівкові (на банківські рахунки), а безготівкові - в готівку (з банківських рахунків). У сучасній грошовій системі безготівкові гроші досягають 80-95% усього обсягу грошового господарства.
Мал. 9 Види грошей в сучасній системі грошового обігу
Емісійна система - законодавчо встановлений порядок випуску та обігу грошових знаків. Емісійні операції (операції по випуску та вилучення грошей з обігу) здійснюють: центральний банк (банківські квитки - банкноти), казначейство (державний виконавчий орган), що випускає мелкокупюрние паперово-грошові знаки.
У Російській Федерації діють правила організації, що регулюють грошовий обіг:
1. Організацією готівкового обігу монопольно займається ЦБ РФ. Для цього ЦБ проводить такі заходи:
прогнозування, організацію виробництва і зберігання банкнот і монет, а по території країни створюються резервні фонди;
встановлює правила зберігання перевезення та інкасації готівки для банків, ознаки платоспроможності, порядок заміни пошкоджених і їх знищення, т. е. вилучення грошей з грошового обігу; певний порядок ведення касових операцій для банків.
Відповідно до правил, що встановлюються ЦБ РФ, кредитні організації проводять касове обслуговування клієнтів і вилучають зайві гроші.
2. При організації безготівкових розрахунків ЦБ РФ здійснює координацію, регулювання та ліцензування, організацію розрахункових систем, встановлює правила, форми, терміни і стандарти здійснення безготівкових розрахунків організаціями і банками через свою розрахункову систему. ЦБ РФ здійснює міжбанківські розрахунки. Банки Росії мають кореспондентські рахунки, що дозволяє вести банківське обслуговування кредитних організацій. Регулювання здійснюється за допомогою грошового обігу.
Порядок, обмеження і регулювання грошового обігу
Здійснюється державно-кредитним апаратом (ЦБ РФ, Мінфін, казначейство і т. Д.).
У багатьох країнах таким апаратом є центральні банки, які спільно з іншими державними органами розробляють орієнтири щодо приросту грошової маси в обороті і кредиту, що дозволяє контролювати інфляційні процеси.
Головне завдання держави при регулюванні грошового обігу - забезпечення стабільності грошової одиниці шляхом:
проведення відповідної фіскальної політики;
контролю за пропозицією грошей і за швидкістю кредитування.
В ході регулювання грошового обігу приймаються економічні інструменти і методи регулювання.
Національна та міжнародна грошові системи
В сучасних умовах вся система грошового обігу організована в так звану грошову систему. Уже на початкових етапах появи і розвитку грошових відносин виникло розуміння об'єктивної необхідності їх організації в грошову систему. Функції такого організатора прийняло на себе держава, в результаті чого виникла національна грошова система, з розвитком же міжнародних торгових і економічних відносин сформувалася міжнародна валютна (грошова) система.
Національна грошова система - це форма організації грошового господарства в рамках однієї держави.
Міжнародна валютна система - це форма організації грошового господарства в рамках міжнародних економічних відносин декількох держав (наприклад, система євро) або в рамках світового глобального господарства.
Грошова система в ході історичного розвитку зазнала кілька організаційних змін, кожне з яких мало певне історичну назву, займало конкретну часовий простір і було присутнє в національних і / або міжнародних системах господарства (рис. 8).
Мал. 8. Історичні форми розвитку грошових систем (національної та міжнародної)
Ліквідність грошової системи
Грошова ліквідність - це здатність грошей в будь-який момент бути використаними для придбання товарів, послуг і т.п.
Ступінь ліквідності різна у різних форм грошей.
Незважаючи на різну ступінь ліквідності всі форми грошей утворюють певну єдність, за допомогою якого здійснюються і формуються всі господарські зв'язки. В умовах ринкової економіки все економічні відносини виступають в грошовій формі, т. Е. Як різноспрямовані грошові потоки, які можна представити в такий спосіб (рис. 11):
Мал. 11. Сучасна ринкова економіка і грошові потоки
Грошовий потік - це сума господарських благ або грошових зобов'язань, які прямують від одного господарюючого суб'єкта до іншого (продукція, кредити, повернення боргів ...).
Основні характеристики грошового потоку: сума, напрямок, час.
Крім напрямки і суми важливою характеристикою грошового потоку служить час. Потік може визначатися за рік, за місяць, за тиждень і т. Д. Чим довше часовий інтервал, тим більше величина потоку. Для того щоб грошові потоки безперервно функціонували, вони потребують певного запасі грошей. Наприклад, грошовий потік, який обслуговує сільгосппродукцію (рослинництво), виглядає наступним чином (рис. 12):
Мал. 12. Розподіл грошових потоків по місяцях в рослинництві
Кожен суб'єкт господарського життя і кожен споживач повинні постійно мати в розпорядженні будь-яку суму грошей і ці гроші в сукупності утворюють грошовий запас. На відміну від грошового потоку, грошовий запас визначається не в рамках тимчасового інтервалу, а на конкретну дату, в даний момент. Зазвичай грошовий запас визначається на початок місяця або на початок року. Його можна визначити і на 12 годин встановленого дня (рис. 13).
Мал. 13. Графічне зображення грошового запасу на певний час і дату
Становлення і розвиток грошової системи Росії
Становлення і розвиток першої грошової системи СРСР почалося в процесі проведення грошової реформи 1922-1924 рр.
В ході реформи в законодавчому порядку були визначені всі елементи грошової системи.
Для підтримки стійкості червінця були створені всі необхідні умови.
Емісія червінців здійснювалася Держбанком в процесі короткострокового кредитування народного господарства. Позики видавалися тільки під легкореалізуемие товарно-матеріальні цінності.
Для підтримки стійкості червінця по відношенню до золота держава допускало обмін червінців на золото в монетах і злитках і на стійку іноземну валюту. Держава брала червінці за номінальною вартістю на сплату державних боргів і платежів, що стягуються згідно із законом золотом.
Банківські квитки були кредитними грошима не тільки за формою, а й по суті. Їх емісія обмежувалася не тільки потребами господарського обороту, а й цінностями, що знаходяться на балансі Держбанку. Згідно із законом випущені в обіг червінці забезпечувалися не менше ніж на 25% їх суми дорогоцінними металами, стійкою іноземною валютою за курсом на золото, а на 75% - легкореалізуемимі товарами, короткостроковими векселями.
До початку 1924 року в країні було створено необхідні передумови для завершення грошової реформи і формування нової грошової системи. Уряд припинив використання друкарського верстата для покриття бюджетного дефіциту. Знецінені гроші були обмінені на нові казначейські білети по курсу:
1 рубль казначейських білетів прирівнювався до 50 млрд. Рублів грошових знаків всіх зразків, випущених в обіг до 1922 р
Казначейські квитки відрізнялися від банківських квитків.
1. До середини 1924 р випуск казначейських білетів використовувався НКФ СРСР для покриття бюджетного дефіциту, так як для їх випуску в обіг не було потрібно банківського забезпечення золотом, товарами або кредитними зобов'язаннями. Однак для стійкості грошового обігу був встановлений межа емісійного права на випуск казначейських білетів. У 1924 р він становив не більше половини загальної суми випущених в обіг банківських білетів. У 1928 р межа емісії був збільшений до 75%, а в 1930 р - до 100% суми квитків.
2. У 1925 р в зв'язку з ліквідацією бюджетного дефіциту емісія казначейських квитків була повністю передана Держбанку.
3. Казначейський характер емісії зберігся лише для металевої монети, дохід від якої надходив до бюджету.
Основні параметри грошової системи Російської Федерації визначені у федеральному законі від 01.03.02г. № 86-ФЗ «Про Центральний банк Російської Федерації». Згідно з цим законом офіційної одиницею Російської Федерації є рубль, що дорівнює 100 копійкам. Закон забороняє обіг на території Росії інших грошових одиниць або звернення різних грошових сурогатів.
Монопольне право емісії або вилучення готівки з обігу представлено Банку Росії. Він же несе повну відповідальність за організацію обігу готівкових грошей в народному господарстві.
За чинним законодавством в Росії залишилося два види грошових знаків: банкноти (банківські квитки) і монети.
банкноти достоїнством: 5, 10, 50, 100 і 500 рублів;
монети гідністю: 1, 5, 10, 50 копійок і 1, 2 і 5 рублів.