Що таке франшиза і для чого вона потрібна?
Що таке франшиза і для чого вона потрібна?
Франшиза - це частина збитків, вважається така у відсотках від загальної страхової суми, яка не буде виплачуватися страхувальнику. Франшиза може бути виражена як в конкретній сумі, так і у відсотках від суми, на яку страхується майно.
Хотілося б зауважити, що франшиза не надто популярна серед Украінан. З чим це пов'язано? А пов'язано це, перш за все тим що, багато страхувальників просто не розуміють, що таке франшиза і навіщо вона потрібна. Нашим громадянам дуже складно змиритися з тим фактом, що заплативши страхову премію страхової компанії часом ремонтувати своє авто доводиться самостійно.
Наведемо приклад, укладено договір страхування з франшизою в розмірі 1%, автомобіль застрахований на 300 тисяч рублів, і в результаті аварії він пошкоджений на 3 тисячі. Власник починає збирати довідки, бігати по інстанціях, клопотати про оформлення виплати по страховці, витрачає свій час і нерви, а в підсумку ремонтує авто самостійно, тому що в нашому прикладі за договором страхування встановлена франшиза 1% і в даному випадку страхувальник не звертається в страхову компанію за відшкодуванням.
З іншого боку використання франшизи може істотно скоротити витрати на страховку, однак страхувальник повинен розуміти, що франшиза, в першу чергу, націлена на зниження виплат страховими компаніями в випадках незначних збитків, яких за статистикою - більшість.
Існує два основні різновиди франшизи:
умовна франшиза
Якщо розмір збитків не перевищує розмірів франшизи, то ні про які виплати з боку страхової компанії не може бути й мови. Але якщо збиток значніше, то страхова компанія виплачує належну страхову суму в повному обсязі.
Наведемо приклад, якщо загальна сума страхування становить 100 000 рублів, а умовна франшиза - 10 000 рублів, то збиток менш 10 000 рублів виплачуватися не буде. Але якщо збиток складе 10 001 рубль, то він буде виплачений в повному обсязі.
безумовна франшиза
Безумовна франшиза діє завжди, і цим відрізняється від умовної. Тобто, при відшкодуванні шкоди страхувальник завжди недоотримає суму, зазначену в договорі страхування. На практиці безумовна франшиза може встановлюватися як в рублях, так і у відсотках від суми страхування.
Наведемо приклад, загальна сума страхування - 100 000 рублів, встановлена безумовна франшиза - 10 000 рублів. Якщо розмір збитку складе 9 000 рублів, то він не буде підлягати відшкодуванню, якщо ж збиток склав 11 000 рублів, то відшкодуванню підлягатиме 1 000 рублів.
Якщо підсумувати все вище сказане, то франшиза це - хороша можливість заощадити на вартості страховки для акуратних водіїв, які рідко потрапляють в дрібні ДТП.
Яку ж франшизу вибрати?
Кожен власник авто вибирає для себе самостійно страхувати машину з франшизою або без, а також розмір самої франшизи. Слід пам'ятати, що страхова премія знижується в залежності від розміру франшизи нелінійно: так, якщо при 1% -ої франшизі економиться близько 10% страхового внеску, то для досягнення 20% -ої знижки потрібно розмір, мало не в 8%, а то і вище, що розумно, лише в поодиноких випадках.
Невеликий рада для початківців водіїв.
Якщо ви початківець водій то, краще вибрати безумовну франшизу з дуже низьким лімітом, не більше 0.5%, оскільки велика ймовірність ДТП, причому не один раз за рік. В цьому випадку є надія, що зниження страхової премії покриє витрати зі своєї кишені за ремонт автомобіля в рамках франшизи.
Повернення франшизи при страхуванні за полісом КАСКО
Звертаючись до страхової компанії для укладення договору страхування КАСКО, страхова компанія все частіше і частіше пропонують застрахувати авто за ризиком «збиток» з франшизою. Чи вигідно це? Так, вигідно, як власникам авто так і страховим компаніям. Для власника авто це знижує вартість самого поліса. Для страхових компаній, знижує збитковість цього виду страхування.
Крім можливості заощадити на страхової премії за полісом КАСКО, франшизу при настанні страхового випадку можна повернути, якщо:
- збиток стався в результаті дорожньо-транспортної пригоди та згідно з адміністративним матеріалом, винним в даному ДТП був визнаний інший учасник;
- у винуватця ДТП обов'язково повинен бути поліс ОСАГО.
В цьому випадку, отримавши відшкодування за ризиком "збиток" або відремонтувавши автомобіль за полісом КАСКО, автовласник може при бажанні отримати гроші за частину збитку, яка підлягає відшкодуванню з франшизи, зі страхової компанії винуватця аварії.
Слід мати на увазі, що при розрахунку збитку по ОСАГО враховується амортизація автомобіля.