За даними експертів, переважна більшість жителів нашої країни володіють низьким рівнем фінансової грамотності. Основна причина цього факту - небажання навчальних закладів включати в свою загальноосвітню програму основи фінансової грамотності. У підсумку виходить так, що безліч людей не вміють управляти особистими коштами. не кажучи вже про більш складні речі.
Тим часом глобалізація міжнародних фінансових ринків і розвиток національної банківської системи сприяють тому, що громадянам все частіше доводиться приймати рішення, які вимагають наявності специфічних знань. За даними експертів, такими знаннями в Росії мають не більше 38% населення.
Як оцінити свою фінансову грамотність, з чого почати навчання цій науці, і чому так важливо бути освіченим?
визначення
Фінансова грамотність - це збірне поняття, що означає знання про фінансові інститути, їх функції та продуктах, вміння їх використовувати, усвідомлюючи наслідки і відповідальність за прийняті рішення.
Іншими словами і в більш вузькому сенсі - це вміння людини управляти грошовими коштами, вибирати потрібні банківські інструменти, планувати прибуток і майбутні накопичення, уникати шахрайства і розбиратися в загальних економічних питаннях.
Неграмотність людини в цих питаннях - фактор ризику, який загрожує не тільки персонально недосвідченому в економічних справах, але і тягне за собою наслідки в глобальних масштабах. Так, в Росії кінця 80-х років на тлі недовіри громадян до державних інститутів фінансів. зріс інтерес до комерційних структур, і виникли фінансові піраміди.
Починати прилучення до світу культури фінансів необхідно з дитячих років.
Яка людина вважається фінансово грамотним
Як зрозуміти, чи має людина достатніми знаннями в галузі управління грошовими коштами? Центробанк визначив кілька критеріїв, які допоможуть сформувати образ економічно культурної людини:
- Він веде контроль доходів і витрат. В ідеалі, витрати записуються до рубля, ще краще - витрати на місяць плануються і записуються заздалегідь. Те, що виходить за рамки списку - не перевищує заздалегідь визначеної суми резерву. Тобто - все враховано;
- Він витрачає не більше, ніж заробляє. Маючи уявлення про економіку, людина не має безліч кредитів і позик, він не дозволяє витрат, що виходять за межі його бюджету. Навпаки - частина його доходів залишається для заощаджень;
- Він має певну суму «на чорний день». Це резерв, який призначений для використання в непередбачених ситуаціях - при хворобі, скорочення. Цей резерв дозволить підтримувати якість життя на колишньому рівні і вносити оплату за комунальні платежі протягом деякого часу;
- Він орієнтується в сучасній економічній обстановці. знайомий з базовими поняттями економічного світу, знає і має в розпорядженні надійні джерела для додаткової інформації - кращі книги з фінансової грамотності, інтернет-ресурси та інше;
- Він вміє орієнтуватися серед банківських інструментів. стежить за благонадійністю свого основного банку;
- Він знає власні права як споживача банківських послуг і вміє відстояти себе в разі їх порушення.
Відповідність цього образу могло б не тільки позбавити безлічі грошових проблем, але і принести успіх.
За даними статистики, безліч людей не вміють управляти особистими коштами.
Чому так важливо відповідати образу фінансового грамотного людини? Кілька фактів:
- Грамотні люди більш відповідально ставляться до власних коштів. Вони здатні правильно розподіляти доходи, і це береже їх непередбачених ситуацій;
- Банківська сфера сьогодні активно розвивається. Середньому обивателеві незнайомі навіть поняття «розрахункового рахунку» або «депозиту», при цьому для грамотного визначення потрібного інструменту для інвестицій потрібні набагато більші знання. Без цих знань складно вибрати потрібні банківські продукти;
- Уміння забезпечити власну економічну безпеку і примножити свої кошти - це вклад не тільки в персональне добробут, ні в світову економіку.
Державні програми та проекти
- Контроль за рівнем грамотності населення;
- Введення освітніх програм;
- Організація доступних інформаційних ресурсів для навчання фінансової грамотності та захисту споживчих прав клієнтів банківських організацій;
- Контроль за дотриманням прав споживачів фінансових послуг.
Уміння примножити свої кошти - це внесок в персональне добробут і світову економіку.
Внесок Новосибірського Державного Університету
На базі НГУ функціонує спеціально створений освітній Центр, в завдання якого, крім усього іншого, входить розробка інтернет-ресурсу «Основи фінансів». Це своєрідний курс, який містить близько сотні лекцій. Теми охоплюють питання, що стосуються як особистих інтересів в сфері фінансів, так і основи економіки в масштабі країни.
Курс привабливий тим, що процес навчання організований у вигляді гри. В кінці учасники можуть отримати сертифікат. а також взяти участь в розіграші призів.
Сучасна література - цікава і корисна
Фахівці в усьому світі прийшли до висновку, що починати прилучення до світу культури фінансів необхідно з дитячих років.
Читання економічної літератури сприяє підвищенню вашої грамотності в галузі фінансів.
Знайдуться книги і для дорослих - спеціалізовану термінологію пропонує освоїти «Твітономіка». а книга «Як вигідно продати свою лінь» допоможе заробити навіть тим, хто до цього не прагне.
Онлайн-ресурси для підвищення грамотності
В інтернеті будь-який бажаючий може отримати як загальні, так і специфічні знання, що стосуються економіки країни загалом, і науки розпорядження особистими коштами.
Крім цього в країні організовані різні комерційні курси фінансової грамотності. мають форму як онлайн-лекцій, так і звичайних семінарів та тренінгів. Такі заняття не є безкоштовними, але оплата за подібні курси - вигідне вкладення, яке окупиться в майбутньому.