Поняття ДСАГО і його суть
ДСАГО - це новий страховий продукт. Він не є обов'язковим, навпаки, є абсолютно добровільним. Кожен автолюбитель може купити такий страховий поліс за умовами, які його влаштовують. Умови кожна страхова компанія визначає самостійно.
Основна проблема ОСАГО полягає в тому, що виплата при ДТП чи іншому страховому випадку обмежена. Це обмеження закріплене законодавчо. Якщо цієї суми на відновлення не вистачає, то її або вимагають з винуватця події, або оплачують з власної кишені. Введення ДСАГО покликане було збільшити суму, обмежену законом, якщо це могло знадобитися.
- ДСАГО - це добровільно.
- Суть його в тому, щоб розширити обмежену суму ОСАГО.
- Умови надання кожна компанія вводить свої.
- Даний вид страхування відповідальності не є замінником поліса ОСАЦВ.
Для чого потрібен ДСАГО
Новий вид страхування є додатковим. По суті, при будь-якому подію два види поліса збільшать суму страховки. Один поліс надасть одну суму, інший - другу відсутню.
Іноді можна замість цієї абревіатури побачити такі назви: розширення ОСАГО, АГО, ДГО і інші. По суті, це нічого не змінює. Даний вид страхування необхідний для збільшення суми ОСАГО додатково.
Ключові особливості ДСАГО
У даного страхового продукту є свої особливості, характерні тільки для нього.
Докладніше поговоримо про кожну особливості:
1. Страховка ДСАГО є доповненням до ОСАЦВ
Саме в цьому і криється причина появи такого страхового продукту на російському ринку. Коли суми винагороди обов'язкового страхування мало (наприклад, для ДТП за участю двох машин ця сума не перевищить 120 тисяч рублів), може бути застосовано ДСАГО. Прийшовши в будь-яку страхову компанію, людина витратить не дуже великі гроші, але при цьому буде впевнений в тому, що зможе покрити витрати, якщо щось трапиться на дорозі.
2. Умови, ліміти і вартість ДСАГО визначаються страховою компанією
Вартість страхування може бути різною при поширенні її на різні автомобілі. Компанії самі визначають ставки і ціни на поліси. Пам'ятайте про це, для того, щоб укласти контракт, потрібно дізнатися умови у різних страховиків, а потім вибрати того, який підходить саме вам.
3. Автовласник сам вибирає розмір граничної виплати при настанні страхового випадку
Життя здасться катастрофою, якщо на слизькій зимовій дорозі випадково вдарити, наприклад, Феррарі. ОСАГО не покроит і більшої частини його пошкодження, а розплачуватися зі своєї кишені за настільки дорогий ремонт часом можна роками. Так можна влізти в кредити, борги і зіпсувати свою сім'ю життя на великий проміжок часу.
Для цього і існує додатковий поліс, розмір страхової виплати якого визначає сам покупець. Розглянути можна і варіанти від сотні тисяч рублів до декількох мільйонів. Звичайно, це позначиться на сумі поліса, але не дуже істотно. А що може бути дорожче спокійною і впевненою життя?
4. Виплата по ДСАГО відбувається лише в разі, коли виплати по ОСАГО не вистачає для компенсації збитків потерпілим в результаті ДТП
У разі якщо власник автомобіля і є винуватець ситуації, аварії, спочатку оцінюється сума збитку. Після цього визначають суму виплат по ОСАГО. і тільки потім решту суми добирають згідно полісу ДСАГО.
Якщо ж усіх цих сум не вистачить на покриття ремонту і шкоди, то доведеться додавати винуватцю Дорожньо-транспортної пригоди. Часто жителям великих міст радять оформляти страховку на більш високі суми.
Для кого необхідний поліс ДСАГО
Фахівці радять купувати добровільні поліси всім незалежно від того, лихач людина або водить спокійно. З приходом зими таку пораду стає правилом і навіть аксіомою.
На частоту аварій сьогодні впливають навіть ті чинники, які ще вчора нам не були знайомі:
- Щільність автомобільного потоку.
- Неправильно обрана гума.
- Погодні умови.
- Нервове збудження в пробках, яке іноді зашкалює.
Але особливу нішу займають ті автолюбителі, які люблять швидку їзду і ті, хто права отримав зовсім недавно.
Молодим і недосвідченим водіям. Ці водії повинні бути впевненими в тому, що зробивши один необережний рух, їм не доведеться розплачуватися за це довгі місяці. Всі ми колись починали водити автомобіль, не у всіх все виходить відразу. Поліси ДСАГО - це вихід.
Що впливає на вартість поліса ДСАГО
На підсумкову ціну, що доведеться сплатити за отримання поліса, впливає кілька вагомих чинників. Розглянемо кожен з них, щоб розставити всі крапки над «i»:
- Вид транспортного засобу. Страхування автомобіля марки «Лада Калина» і «BMW X5» відбуватимуться за різними умовами і вартості у полісів будуть різними. Це досить очевидно, оскільки вартості у автомобілів різні.
- Максимальна виплата. Найчастіше компанії, які надають послуги страхування відповідальності закріплюють вартість поліса згідно кожній конкретній сумі виплати. Саме від цієї умови в першу чергу і залежить вартість оплати при покупці поліса. Вона може не змінюватися в залежності від марки автомобіля, але обов'язково змінюється виходячи з суми, яка визначається господарем як максимальна. Для жителів невеликих міст, де потік автомобілів не такий щільний, і дорогі автомобілі зустрічаються на дорогах вкрай рідко, немає необхідності в оформленні поліса з максимальною сумою в кілька мільйонів. Для жителів великих міст, таких як Москва, Єкатеринбург, Санкт-Петербург і інших, фахівці радять дуже грамотно підійти до визначення максимальної суми ДСАГО.
- Термін страхування. Термін страхування також впливає на ціну поліса. Буде це три місяці або рік - різниця для страхової компанії велика.
- Рік випуску авто. Новий автомобіль або старий - це буде важливо при розрахунку вартості страховки. Вік автомобіля, чим він старший, тим дорожче буде страховка.
- Потужність двигуна. Цей пункт нечасто зустрічається при розрахунку вартості поліса додаткового страхування. Враховувати іноді його все ж необхідно. Ця умова іноді визначає швидкість автомобіля на дорозі.
- Вік і водійський стаж власника. Чим молодший водій і чим нижче його водійський стаж, тим дорожче буде вартість поліса. Це не дуже значне збільшення, але для компаній така умова обов'язкова і вагоме.
Що не є страховим випадком за полісом ДСАГО
Про те, що не є страховим випадком, кажуть дуже рідко. А в офісі страхової компанії про це взагалі прийнято мовчати. Часом, задумуючись про страхування, клієнт взагалі забуває подумати над цим питанням. А даремно.
Розберемося і докладно опишемо кожен випадок окремо:
- Якщо шкоду принесений навколишньому середовищу, то його не покриє даний поліс.
- У разі, коли водій скоїв дорожньо-транспортну пригоду в стані, який називають сп'янінням. Якщо в його крові буде виявлено серйозний наркотичний або медичний препарат, а також алкоголь, то - це не страховий випадок. Хоча про даному пункті мало хто не знає сьогодні. Також потрібно враховувати і той факт, що огляд обов'язково потрібно буде пройти, якщо є необхідність в цьому.
- Якщо за кермом перебував ваш друг, родич або інша особа, яка не є застрахованим.
- Якщо шкоди було завдано працівником при виконанні обов'язків за трудовим договором (мова йде про ті випадки, коли шкода може бути відшкодована іншими способами).
- При навчальної їзди або на будь-яких змаганнях.
- Якщо шкоду завдано членам сім'ї застрахованої громадянина.
- При форс-мажорних обставинах. Тобто при повенях, ураганах, землетрусах страховий випадок, на жаль, не наступає.
- Якщо при ДТП в автомобілі знаходився вантаж, то ніякої відповідальності за нього страховик не несе. Страхування вантажів відбувається окремо.
- Якщо в автомобілі згідно техпаспорту всього три пасажирських місця, а при ДТП в ньому виявиться п'ять чоловік, це також не підпадає під поняття «страховий випадок».
- Якщо документи на автомобіль прострочені.
Найголовніше правило ДСАГО - це те, що виплати в разі чого виплачуються не власнику автомобіля, а постраждалим в разі ДТП. Це важливо, тому що до сих пір знаходяться люди, які вважають, що страхування поширюється тільки на свій особистий автомобіль.
Також не страхують таксі, автобуси.
Порядок оформлення поліса ДСАГО: документи
Оформити поліс досить просто і, що найважливіше, швидко: це займе всього кілька хвилин. Після укладання угоди, поліс возити з собою необов'язково:
- Паспорт. Перший і найважливіший документ - це паспорт громадянина Російської Федерації. Замінити його може вид на проживання.
- Паспорт ТЗ. Це також дуже важливий документ, його необхідно взяти з собою в страхову компанію. У ньому вказані основні дані про автомобіль, які нерідко впливають на вартість самого поліса.
- Водійське посвідчення. Це обов'язковий документ для оформлення поліса.
- Довіреність на право керування транспортним засобом. Якщо ви не є власником автомобіля, то довіреність обов'язкова. У ній має бути прописаний пункт, згідно з яким здійснюється укладання договорів і угод.
Нюанси при розширеному ДСАГО
Так як число страхових компаній множиться, то і страхових пакетів стає все більше, вони стали включати деякі подарунки і бонуси. Ці нюанси всього лише якась хитрість для клієнтів.
- Якщо вам обіцяють евакуатор, то його виклик потрібно здійснювати через страхову компанію. Викликавши евакуатор самостійно, оплачувати його теж доведеться самостійно.
- Є ще послуга «збір довідок», однак нерідкі випадки, коли при видачі довідки потрібно особиста присутність власника.
- Виплата без зносу - це виверт. ОСАГО завжди виплачується при обліку цього чинника.
В якості висновку хочеться відзначити, що не варто бігти за полісом, як тільки ви десь про нього почули або прочитали. У цьому житті кожен переслідує свої цілі. Мета страхових компаній - продати якомога більше страхового товару за менший період часу. Мета автолюбителя - купувати тільки те, що йому дійсно необхідно і не переплачувати.