Довідка для отримання кредиту: чим загрожує використання фальшивки?
При оформленні більшості кредитів, особливо у випадках, коли потрібна велика грошова сума, від потенційного позичальника банк вимагає документальне підтвердження його доходів. Існують банки, які в якості подібного документа розглядають тільки довідку 2НДФЛ. Отримати її можуть особи з офіційним працевлаштуванням, а ось громадянам із заробітною платою, яка видається в конвертах, отримати позику в цьому випадку не вийде.
Відмова отримають і особи, у яких в формі 2НДФЛ вказано маленький розмір заробітної плати і банк вважає її недостатньою. У таких ситуаціях люди, сильно потребують кредитних коштах, починають шукати шляхи, що дозволяють все ж оформити кредит в банку, і нерідко вирішуються на підробку фінансової довідки.
Яка довідка називається підробленої?
Підробленим вважається такий фінансовий документ, в якому написана інформація відрізняється від дійсності. У більшості випадків в підробленої 2НДФЛ просто вказують розмір заробітної плати більше, ніж вона є насправді. В результаті перевірки документа банки можуть виявити таку невідповідність, а в деяких випадках і зовсім дізнаються, що потенційний позичальник не є співробітником організації, якій нібито була видана довідка про доходи.
Банківські дії
Служба безпеки фінансових організацій ретельно ставиться до перевірки документації, а тому практично всі підробки розкриваються. Після виявлення фальшивого фінансового документа банківську установу звертається до правоохоронних органів і на чоловіка, що хотів отримати кредит за фальшивими документами, відкривається кримінальна справа. Потенційного позичальника звинувачують в шахрайстві за статтею 190 і в явному використанні підробленого документа за статтею 358.
Статистика показує, що банкам-кредиторам дуже часто доводиться звертатися в правоохоронні органи через виявлення підробленої документації, серед паперів, що подаються потенційними позичальниками, на отримання кредиту. Не всі звернення доходять до кримінальної справи. Часто в такому проханні банк отримує відмову. Особливо наполегливі фінансові організації, можуть оскаржити відмову і знову вимагати відкрити кримінальну справу на порушника закону.
Як бути позичальникові з липовою довідкою про доходи?
Якщо позичальник попався на шахрайстві, йому необхідно буде ретельно продумати свій захист. Захищатися доведеться відразу і від банку і від представників правоохоронних органів. Правоохоронні органи обов'язково проведуть перевірку кредитної заявки і всіх документів, що додаються, поговорять з потенційним позичальником, щоб дізнатися його версію того, що відбувається.
До цього часу людині слід придумати вагоме виправдання використанню фальшивого документа. До того як подібне пояснення буде придумано з правоохоронними органами краще не зустрічатися. Бажано в таких випадках і зовсім знайти професійного юриста, який зможе вибудувати грамотну лінію поведінки і спілкування свого підопічного з правоохоронними органами та представниками банківської організації.
Якщо гроші потрібні терміново, а документи збирати не хочеться, варто дізнатися в банку, як можна взяти кредит швидко. Правда, в цьому випадку потрібно бути готовим до того, що відсотки за таким кредитом будуть набагато вище.