інституційні (банківські депозити, страхові поліси, облігації, акції, та ін.):
а) «захисні» - дії по збереженню вихідної купівельної сили цієї суми грошей. Вони виконують роль самостійного страхування від непередбачуваних обставин.
б) «спекулятивні» - дії по множенню купівельної сили даної грошової суми. Вони виконують роль своєрідного «сімейного бізнесу» за правилами ринкової економіки.
В цілому, заощадження - це відкладений попит на реальні блага (товари та послуги), і ця «відкладеного» перетворює заощадження в постійний «дамоклів меч», що висить над ринковою економікою, тобто .:
відносне збільшення заощаджень (в міру зростання особистих доходів) означає відносне зменшення попиту на споживчі товари і послуги, що може викликати скорочення виробництва цих товарів і збільшення незайнятості (безробіття).
перевага «домашніх» заощаджень здатний підірвати економіку країни, тому необхідно стимулювати інституційні заощадження, тобто участь грошей в обороті (економіці) країни.
Споживчі витрати - це та частина особистих доходів, яка безповоротно і безвідсотково йде до виробників.
І серед об'єктів споживчих витрат можна виділити:
товари короткочасного користування (термін - менше року)
товари тривалого користування (термін - понад рік)
Домогосподарство - один з найважливіших ринкових інститутів. Роль домашніх господарств у розвитку ринкових відносин щодо велика і визначається наступними моментами:
По-перше, домогосподарства забезпечують необхідний рівень споживчого попиту, без якого неможливе функціонування ринкового механізму.
По-друге, заощадження домогосподарств є джерелом накопичень та інвестицій, що дуже важливо в умовах розвитку економіки.
По-третє, домогосподарства - це суб'єкти пропозиції на ринку факторів виробництва (підприємницької здатності і праці).
По-четверте, саме домогосподарство - основа для формування виробництва і реалізації людського капіталу.
По-п'яте, можливість домогосподарств налагоджувати сімейний бізнес сприяє не тільки зростанню особистого добробуту, а й розвитку ринкової економіки в цілому. / 18, с. 258 /
У реальному (ринкової) економіці вся маса ресурсів становить сукупний ресурсний ринок, що складається, в свою чергу, з безлічі ринків конкретних ресурсів. Власниками цих ресурсів вважаються в основному домогосподарства. У тих же випадках, коли власниками ресурсів є фірми або держава, останні виступають як незалежні власники ресурсів, тобто як домогосподарства. Всі види оплати факторних ресурсів у повсякденному економічної ситуації виступають у вигляді узагальнюючих термінів доходу чи прибутку. / 4, с.411 /
Як відомо, суб'єктами ринку є продавці і покупці. В якості продавців і покупців виступають домогосподарства, фірми (підприємства, бізнес), держава (уряд). Домашні господарства (в складі одного або декількох осіб), з одного боку, є покупцями товарів і послуг, з іншого - мають в своєму розпорядженні фактори виробництва (праця, землю, яку вони можуть продати або здати в оренду). Вони можуть володіти акціями, завдяки чому вони стають і власниками засобів виробництва (капіталу). Крім того, домогосподарства виступають як покупці на ринку товарів і послуг, що надаються фірмами і державними підприємствами. У той же час самі є продавцями на ринку ресурсів. Отримані від реалізації чинників виробництва (перш за все, робочої сили) доходи використовуються для задоволення особистих потреб. / 17, с.270 /
Фірми, маючи в своєму розпорядженні грошовий капітал, набувають у домогосподарств необхідні їм фактори виробництва на ринку ресурсів і використовують їх для виробництва товарів і послуг. Їх основна мета - отримання прибутку. Зроблені ними товари і послуги фірми продають домогосподарствам на ринку товарів і послуг, використовуючи отримані доходи для розширення виробничої діяльності.
У моделі кругообігу бере участь і держава, яка надає домогосподарствам і фірмам свої послуги через систему національної оборони країни, систему освіти і медичного обслуговування і т.д. Для забезпечення виробництва цих послуг держава з домогосподарств і фірм збирає грошові кошти у вигляді податків. У них же держава купує необхідні для своєї ділової активності ресурси, товари і послуги.
Модель кругообігу наочно ілюструє взаємозв'язок всіх учасників ринкової діяльності. Вони зацікавлені один в одному, благополуччя одного учасника ринку залежить від благополуччя інших. Навіть один і той же суб'єкт ринку може бути і в складі домашнього господарства, і державної установи, і учасником бізнесу. Наприклад, працюючи за наймом державних службовців, він є представником урядової організації; володіючи цінними паперами будь-якої корпорації, він представляє бізнес; витрачаючи свій дохід на цілі особистого споживання, він є членом домашнього господарства.
Всі учасники ринкових відносин є реальними власниками і мають свої економічні інтереси, які можуть збігатися або суперечити інтересам інших суб'єктів. Домашні господарства намагаються максимально задовольнити свої бажання і потреби; фірми - отримати максимальний прибуток, держава - досягти максимального добробуту суспільства. Кожен з них займає певне місце в системі суспільного розподілу праці і, щоб реалізувати свої економічні інтереси, повинен запропонувати те, що необхідно іншим суб'єктам - носіям ринкових відносин. / 2, с.91 /
1.3 Зв'язки і джерела доходів домашніх господарств
Найбільшим джерелом доходів домогосподарства є заробітна плата, що досягає в розвинених країнах три чверті від загальної суми надходжень.
Домашні господарства беруть безпосередню участь поряд з фірмами і державою, в русі ресурсів, доходів і товарів.
Таблиця 1 - Взаємодія домогосподарств з іншими суб'єктами ринку / 3, с.217 /
Плата за ресурси (дохід)
платежі товари і послуги