При наданні позики фізичному особою його побоювання щодо повернення грошових коштів цілком виправдані. Не завжди позичальники повною мірою можуть оцінити свої фінансові можливості. Це веде до невиконання умов угоди договору позики і болісним спробам позикодавця отримати свої гроші назад.
Набагато безпечніше здійснювати запозичення коштів під заставу. Заставне забезпечення гарантує високий відсоток повернення позикових коштів і хорошу фінансову дисципліну позичальника. Одним з найбільш ліквідних коштів застави є автомобіль - його досить легко реалізувати в разі якщо позичальник не виконає зобов'язання зі сплати боргу.
Що це таке
Договір позики між фізичними особами із заставою автомобіля - це договір за яким одна сторона передає іншій грошові кошти під заставне забезпечення, що служить гарантією повернення боргу. За формою - це може бути один договір «змішаного» характеру, в якому знаходять своє відображення обидва умови або два різних, що доповнюють один одного документа.
Частина договору, що відноситься до питання позики грошових коштів нічим, не відрізняється від звичайної угоди позики. Предметом договору буде передача коштів в певному розмірі на конкретний термін. Обов'язок позичальника буде полягати у виплаті боргу позики і нарахованих відсотків в обумовлені терміни. В рамках угоди визначається графік платежів, що підписується обома сторонами.
Відмінність від звичайного договору позики полягає в тому, що позичальник добровільно або за пропозицією кредитора, в рахунок серйозності своїх намірів забезпечує договір позики заставою у вигляді рухомого майна.
При використанні в якості застави автомобіля паспорт технічного засобу передається позикодавцеві на зберігання до повної виплати заборгованості. Транспортний засіб зазвичай залишається на руках у боржника. У разі невиконання зобов'язань позичальника за договором позики автомобіль може бути стягнуто і засоби від його продажу піти на сплату боргу.
Договір позики укладається в письмовій формі. Угоди великих розмірів найкраще нотаріально реєструвати.
Необхідні документи
Для оформлення позики під заставу транспортного засобу знадобляться, крім цивільного паспорта додатково документи, що підтверджують право власності позичальника на автомобіль - паспорт технічного засобу (ПТС).
Також будуть потрібні: документ технічного огляду автомобіля та страховий поліс, причому термін його дії повинен бути не менше терміну дії договору, що укладається.
Зразок договору безпроцентної позики між фізичною та юридичною особою можна знайти на цій сторінці.
Як укласти договір позики між фізичними особами із заставою автомобіля, зразок
Порядок складання договору позики регулює глава 42 ГК РФ (ст. 807-818). Правила складання договору застави вказані в гл. 23. 3 ГК РФ (ст. 334-358). При недотриманні цих правил договір можуть визнати недійсним.
Як уже було відзначено вище, можна скласти два окремі договори - договір позики між фізичними особами та договір застави, який є додатком до першої угоди.
Однак, не забороняється скласти і один договір, включивши в нього всю інформацію про закладається автомобілі.
Якщо ми складаємо один договір, коштувати вибрати наступну структуру тексту угоди:
Як заповнюється договір позики із заставою автомобіля?
У шапці заповнюємо дату і час складання договору, а також персональні дані обох сторін. Далі визначаємося з предметом договору позики. Пишемо суму позики і термін його використання позичальником. Погоджуємо з контрагентом суму відсотків, що нараховуються за користування позикою. Визначаємо права і обов'язки кожної зі сторін.
Далі переходимо до вказівкою того, що договір є заставним і виконання зобов'язання боржника забезпечить рухоме майно - автомобіль. Тут необхідно зазначити докладно повні відомості про транспортний засіб - серію і номер свідоцтва паспорта технічного засобу. У договорі варто вказати результати незалежної оцінки вартості автомобіля (якщо вона була проведена).
До укладення угоди слід переконатися, що автомобіль не перебуває під обтяженням суду: не в заставі, і не заарештований, так як в разі невиконання договору автомобіль позичальника неможливо буде вилучити. Ці відомості можна отримати за місцем реєстрації автомобіля - в ГИБДД.
Практика укладання договорів застави вказує на необхідність внесення в текст договору інформації про марку і рік випуску автомобіля, його пробігу, номері шасі і двигуна, VIN транспортного засобу.
Варто визначити де буде знаходитися автомобіль до виконання обов'язків боржника за позикою - у позикодавця або позичальника. Найчастіше питання вирішується на користь дозволу позичальникові користуватися транспортним засобом за умови передачі паспорта транспортного засобу кредитору. Однак. в період дії договору позичальник не має права розпоряджатися заставним авто - здійснювати з ним будь-які угоди.
Обов'язково в рамках договору слід визначити санкції при порушенні умов і способи накладення стягнення на майно, що закладається.
В прикінцевих положеннях прописують ситуації форс-мажору, конфіденційність угоди і всі додаткові умови, які не ввійшли в основну частину.
Зразок можна скачати тут
Чи необхідно нотаріальне оформлення
Об'єктивно кажучи нотаріальне завірення угоди позики із заставним забезпеченням - не потрібно. Проте часто кредитори користуються можливістю зареєструвати угоду в нотаріуса.
Це пояснюється тим, що нотаріус, по-перше, перевірить правильність складання договору, по-друге, нотаріальне завірення дозволить кредиторові стягнути з позичальника борг в спрощеному порядку шляхом отримання судового наказу, по-третє, закладений автомобіль потрапить до реєстру повідомлень про заставу рухомого майна і боржник не зможе здійснити з ним будь-яких дій до виконання зобов'язання по виплаті позики.
Стягнення закладеного автомобіля
Підставою для стягнення автомобіля може послужити неналежне виконання позичальником зобов'язань за договором позики або їх невиконання. Стягнення може здійснюватися двома способами: розрізняють судовий або позасудовий порядок. Останній варіант застосуємо для випадків, коли сторони досягли згоди по реалізації предмета застави.
Також стягнення може бути звернено на підставі виконавчого нотаріального напису в рамках примусового стягнення. Зазвичай умова про можливість позасудового стягнення вноситься попередньо в договір позики.
Продаж застави може бути розпочато за законом тільки після закінчення 10 днів з моменту оповіщення кредитором боржника шляхом відповідного повідомлення. Якщо на цій стадії позичальник знайде кошти і здійснить погашення боргу процедура реалізації автомобіля припиняється і застава позичальнику повертається.
В іншому випадку транспортний засіб буде реалізовано, а виручена сума піде на сплату зобов'язань за договором позики.
Позасудовий порядок стягнення - хороший спосіб швидко і ефективно врегулювати проблемне питання, що задовольняє обидві сторони.
Договір позики між фізичними особами із заставою автомобіля - це зручний варіант отримати велику суму грошей на досить пільгових для позичальника умовах. Однак, позичальник повинен, перш ніж вирішуватися на подібний крок, зважити всі «за» і «проти».
Тому що в разі невиконання ним взятих на себе зобов'язань за договором позики він ризикує залишитися без автомобіля. Для позикодавця ж заставний варіант надання позики дозволяє знизити ризик неповернення суми боргу, тому що при різних варіантах розвитку подій він зможе гарантовано повернути свої кошти.
Як правильно оформити договір позики між фізичними особами? Знайдіть відповідь в цій статті.