РКО завжди здійснюється на основі договору між банківською установою та клієнтом. Цей документ регламентує порядок функціонування банківського рахунку клієнта. Відповідно до пунктів підписаного документа банківську установу приймає на себе ряд зобов'язань. Те ж саме стосується і клієнта.
В першу чергу, банк зобов'язується проводити всі банківські операції по рахунку клієнта. Здійснення банківських операцій відбувається відповідно до положень чинного законодавства РФ і в межах компетенції банку. Крім цього, банк повинен гарантувати збереження фінансових коштів, які надійшли на рахунок клієнта в процесі здійснення РКО. Банківська установа може здійснювати будь-які операції за рахунком клієнта лише за його дорученням.
У підписаному договорі також повинні бути вказані умови конфіденційності інформації про господарську діяльність банківського клієнта. Банк не мав права поширювати будь-яку інформацію про операції, які були здійснені його клієнтом. Нарешті, в підписаному договорі на РКО має бути чітко вказано, що банк зобов'язаний видавати своєму клієнтові виписки з його рахунку на першу вимогу.
Що таке договір на розрахунково-касове обслуговування
Договір на РКО є офіційним документом, який регламентує відносини між банком і клієнтом. Предметом договору завжди є рахунок, який банк відкриває своєму клієнтові. Саме на цей рахунок банк буде приймати і зараховувати кошти від клієнта.
Відповідно до цього договору не тільки банківська установа, а й клієнт бере на себе ряд зобов'язань. По-перше, клієнт повинен розраховуватися за своїми зобов'язаннями шляхом перерахування на відкритий рахунок необхідних сум. Розрахунок може бути як готівкою, так і безготівковим. При цьому клієнт може самостійно розпоряджатися фінансовими засобами, які зберігаються на рахунку. Також згідно з договором клієнт може давати банківській установі доручення на вчинення розрахунково-касових операцій. До прав клієнтів також варто віднести можливість вимагати банківські звіти про виконань доручень. Ще одне право будь-якого клієнта - отримання коштів в порядку, встановленому чинним законодавством та договором на РКО.
У тому випадку, якщо одна зі сторін договір не буде виконувати свої зобов'язання, друга сторона може вимагати відшкодування понесених збитків на умовах, передбачених законодавством нашої країни.
Як правильно заповнити договір на розрахунково-касове обслуговування
Договір на РКО складається з декількох пунктів:
Тільки лише після заповнення всіх перерахованих вище пунктів, договір набуває юридичну силу. Укладення договору також має бути підтверджено підписами обох сторін.
На завершення варто додати, що для офіційного оформлення відносин з банком клієнт повинен надати копію установчих документів, паспорт особи, що представляє документи на укладення договору, а також копію паспортів засновників організації.