Основні ознаки підроблених пластикових карт:
- відсутність ламінованого (глянцевого) шару;
- верхній ламінований шар пластикової карти підробляється за допомогою нанесення ламінованої плівки (часто проте буває більш гіршої якості, швидше відшаровується і іноді відстає при механічному впливі (наприклад нігтем));
- зображення, банківська символіка, написи і т.п. нанесені на карту, мають неякісну поліграфію (фарби бляклі, контури нечіткі і т.п.);
- не дотримуються встановлені стандарти для пластикових карт (товщина пластика, якість матеріалу, пластик розшаровується, карта недостатньо пружна при згинанні);
- замість справжньої голограми вклеюється фальшивий фрагмент, виконаний з фольги. Об'ємність такого зображення відсутній, порушені стандарти зображення символіки міжнародних платіжних систем (голуб або пересічні півкулі). Іноді помітні сліди вклеювання підробленої голограми (краю голограми легко зачіпаються нігтем);
- смуга для підпису клієнта не має характерних для VISA або; ЄС / МС діагональних написів; замість спеціального матеріалу вона наноситься тонким шаром білої фарби, який легко стирається нігтем, або ж приклеюється тонкий аркуш білого паперу; іноді видно сліди клею, краю смуги для підпису виступають помітніше;
- ембосовані характеристики (цифри, букви, символи) не мають чітких конфігурацій, які відповідають стандартам платіжних систем;
- зображення, видимі в ультрафіолетовому світлі, відсутні або не відповідають встановленим стандартом;
- магнітна смуга при підробці часто приклеюється (в більшості випадків вона зчитується в POS-терміналі); можуть бути помітні сліди клею, нерівності поверхні і т.п.
Платіжна система VISA International
1. Перевірка голограми
Тривимірна голограма із зображенням летить голуба знаходиться вище або нижче логотипу * VISA, в центрі, на правій стороні карти. Об'ємне зображення голуба чітко помітно при невеликих нахилах карти. Якщо об'ємність зображення відсутній, а зображення голуба нечітке, або відсутній взагалі, карта може бути підробленою.
2. Перевірка логотипу VISA і мікротексту
Логотип VISA складається з трьох кольорів - синього, білого, жовтого і знаходиться над або під голограмою. По периметру логотипу нанесений мікротекст, який складається з повторюваних чотирьох цифр банківського ідентифікаційного номера BIN і буквено-цифрового позначення даної серії пластикових карт. Мікротекст не повинен мати більші розміри і повинен бути введений без збільшення.
3. Перевірку ембосованих на мапі характеристик
Все ембосовані характеристики повинні бути виразними, мати строго витримані розміри і перебувати на одній лінії.
3.1. Перевірка номера рахунках
Він повинен починатися з цифри 4 і мати 13 або 16 цифр. Карти VISA-ELECTRON зазвичай не ембосується і повинні використовуватися тільки електронним способом.
3.2. Перевірка змбоссірованного символу * V
Символ V є унікальним і входить в комбінації з буквами с, в, р. Повинно бути зображено. «CV», «BV» або «PV» для Classic, Bisiness і Premier (Gold) VISA карт відповідно. Ці символи ембосується на одній лінії з набитим терміном придатності карти.
3.3. Перевірка «примарного образу»
Оригінально ембосовану номер на ділянці голограми виглядає чітко і фон голограми не спотворюючи. При переембоссірованіі номера на ділянці голограми навколо цифр з'являється «примарний образ».
3.4. Перевірка терміну придатності карти
Ембосовані крайня праворуч дата відповідає терміну придатності карти.
4. Перевірка банківського ідентифікаційного номера, BIN-a
Банківський ідентифікаційний номер повинен бути надрукований точно над першими чотирма ембосованими цифрами або під ними і повністю їм відповідати.
Якщо він не відповідає або повністю відсутній, то карта може бути підробленою.
5. Перевірка магнітної смуги
5.1. Перевірка наявності ознак підробки магнітної смуги
5.2. Перевірка відповідності номера рахунку
При зчитуванні на електронному терміналі магнітної смуги лічений номер повинен відповідати набитому на карті.
6. Перевірка підпису
6.1. Перевірка відповідності підписів
Підпис клієнта на чеку повинна відповідати підпису на зворотному боці картки. Якщо вони відрізняються, необхідно вимагати у клієнта додаткові документи.
6.2. Перевірка смуги для підпису
На смузі повинен бути ясно видний повторюваними знак «VISA», надрукований блакитним кольором під кутом 45 градусів.
При стирання смуги для підпису з'являється повторюване надруковане слово «VOID».
Можливі ознаки підробки смуги для підпису - безбарвність, сліди клею, закреслення чорнилом, подряпини, сліди написання іншого імені.
7. Перевірка карти в ультрафіолетовому світлі
В ультрафіолетовому світлі в середині лицьової поверхні карти має бути видно образ летить голуба на чорному тлі.
Платіжна система EuroCard / MasterCard (EUROPAY)
1. Перевірка якості пластику, з якого виготовлена картка
Пластик повинен бути стандартних розмірів, мати рівну ламіновану поверхню без видимих механічних пошкоджень і ознак розшаровування.
2. Перевірка ембосованих на мапі характеристик
Все ембосовані характеристики повинні бути виразними, мати строго витримані розміри і перебувати на одній лінії.
2.1. Перевірка номера карти
2.2. Номер карти EURO / MASTER CARD
Перевірка починається з цифри 5 і складається з 16 цифр, розбитих на чотири групи по чотири цифри.
2.3. Перевірка ембосірованного символу
Ембосовані унікальна характеристика знаходиться на одній лінії з терміном придатності карти.
2.4. Ембосовані на карті «Дата придатності» показує першу і останню дати терміну придатності карти.
3. Перевірка голограми
Голограма EURO / MASTER CARD є тривимірне: (об'ємне) зображення пересічних півкуль із зображеними на них континентами, об'ємність якого стає видимою при невеликих нахилах карти.
4. Перевірка «примарного образу»
Оригінально ембосовану номер на ділянці голограми виглядає чітко і фон голограми не спотворюючи. При переембоссірованіі номера на ділянці голограми навколо цифр з'являється «примарний образ».
5. Перевірка магнітної смуги
5.1. Перевірка наявності ознак підробки магнітної смуги (наклеювання і т.д.)
5.2. Перевірка відповідності номера карти
При зчитуванні на електронному терміналі магнітної смуги лічений номер повинен відповідати ембосовану на карті.
6. Перевірка панелі для підпису
6.1. Перевірка наявності ознак підробки смуги для підпису Можливі ознаки підробки - безбарвність, видимі ознаки наклеювання смуги, сліди клею, закреслення чорнилом, подряпини, сліди написання іншого імені.
6.2. Перевірка відповідності підписів
Підпис клієнта на чеку повинна відповідати підпису на зворотному боці картки.
6.3. На смузі для підпису надруковано різними кольорами під кутом 45 градусів повторюється слово MasterCard.
Будь-які спроби стирання призводять до порушення поверхні панелі для підпису.
6.4. На панелі для підпису шрифтом, що має нахил в ліву сторону, надрукований номер карти. Він повинен відповідати номеру, ембосовану на лицьовій стороні картки. Таким же шрифтом, нахиленим в ліву сторону, за номером карти на смузі для підпису надруковано код (CVC2), що складається з трьох цифр.
7. Перевірка в ультрафіолетовому світлі
В ультрафіолетовому світлі на лицьовій стороні картки на темному тлі видно зображення букв М і С.
При порушенні або невідповідність будь-якої із зазначених характеристик, а також при наявності видимих механічних пошкоджень картка обслуговуванню не підлягає.
- клієнт повільний, невпевнено підписує чек, намагаючись підробити підпис;
- клієнт, купуючи, вибирає (безладно) дорогі речі;
- клієнт робить кілька покупок нижче встановленого ліміту (floor limit) або запитує про нього (для касирів торгових і сервісних точок).
При цьому карту слід тримати в руках і спокійно слідувати вказівкам оператора.
Інструкція касиру з видачі готівки за пластиковими картками платіжних систем «Union Card», «VISA» International за допомогою импринтера
1. Загальні положення
1.1. Пластикова карта є персоніфікованим платіжним засобом, призначеним для оплати власником картки в безготівковому порядку товарів (робіт, послуг) в підприємствах, що реалізують ці товари (роботи, послуги) з використанням пластикових карт, і отримання готівки через банкомати, ПОС-термінали і імпринтери в пунктах видачі готівки.
1.3. Сліп - чек, який оформляється на бланку встановленої форми і включає всі реквізити операції.
1.4. Імпринтер - пристрій, призначений для отримання відбитка інформації, що знаходиться на пластиковій картці, на сліп.
2. Порядок здійснення операції
2.1. Перевірка пластикової карти
При видачі готівкових грошових коштів в сліп обов'язково повинні бути внесені дані документа, що посвідчує особу клієнта.
2.1.1. При пред'явленні клієнтом пластикової карти і документа, що засвідчує його особу, касир зобов'язаний:
• переконатися у відсутності механічних ушкоджень пластикової карти, до яких відносяться:
- вигини, надрізи, наскрізні отвори, сторонні наклейки;
- механічні пошкодження магнітної смуги;
- сліди виправлень на панелі для підпису;
- сліди підробки цифр або букв, видавлених на карті (цифри або букви зрізані і замість них наклеєні нові; цифри або букви разглажени і замість них видавлені інші).
• перевірити термін дії документа, що посвідчує особу власника пластикової карти (паспорт або посвідчення особи військовослужбовця, військовий квиток), а також відповідність його персональних даних, зазначених на карті, даними документа (ім'я та прізвище, підпис, фотографію).
• перевірити термін дії карти, який повинен бути зазначений на лицьовій стороні, наприклад: 02/99 до 02/00.
2.1.2. Для пластикових карток платіжної системи VISA International
• переконатися в наявності на пластиковій картці:
- логотипу компанії (зверху чи знизу від голограми);
- ембосовані інформації про номер пластикової карти, термін дії карти і повному імені її власника. Номер пластикової карти повинен відповідати встановленим компанією VISA Int. правилами, завжди починатися з цифри «4» і містити 16 або 13 цифр, згрупованих у такий спосіб: 4000 0000 0000 0000 або 4000 000 000 000;
- чотиризначного ідентифікаційного номера банку (BIN), що збігається з чотирма першими цифрами номера картки і розташованого над ними;
- ембосовані літери V, розташованої на лицьовій стороні після даних про термін дії карти. На деяких картах можуть бути присутніми літери, які позначають тип пластикової карти (CV-Classic VISA, BV-Business VISA, PV-Premier VISA);
- панелі для підпису на зворотному боці, оформленої у вигляді чергуються написів VISA блакитного кольору (якщо на панелі була стерта раніше поставлена підпис, то виявиться слово VOID); панель для підпису оформлена у вигляді чергуються написів VISA блакитного, червоного і жовтого кольорів; на панелі для підпису методом indent друку нанесені номер карти і тризначний код безпеки.
Касир не повинен приймати до обслуговування:
- локальні банківські карти, які діють лише в певній країні і мають відповідний напис на лицьовій стороні наприклад: «Valid only in Franco»;
- електронні пластикові карти, які приймаються до обслуговування тільки на підприємствах, обладнаних електронними POS-терміналами.
Для пластикових карток платіжної системи UNION CARDL
• переконатися в наявності на пластиковій картці:
- голографічного знака у вигляді журавля, розташованого на лицьовій стороні праворуч;
- написи UNION CARD (на лицьовій стороні під голограмою);
- ембосовані інформації про номер банківської карти, термін дії карти і повному імені її власника. Номер банківської карти повинен відповідати встановленим компанією UNIO CARD правилами, завжди починатися з цифри «6» і складатись з 16 цифр, згрупованих у такий спосіб: 6000 0000 0000 0000;
- чотиризначного ідентифікаційного номера банку (BIN), що збігається з чотирма першими цифрами номера картки і розташованого над ними;
- ембосованих літер UC, розташованих на лицьовій стороні перед даними про термін дії карти;
- панелі для підпису на зворотному боці, оформленої у вигляді чергуються написів UNION CARD сірого кольору.
2.1.4. За вилучення підробленої картки VISA платіжна система VISA Int. виплачує касиру винагороду в розмірі рублевого еквівалента 25 (двадцяти п'яти) доларів США. Вилучену пластикову карту касир зобов'язаний передати в Відділ неторгових операцій банку.