Бібліографічний опис:
До основних факторів, який стримує нарощування вітчизняного експорту промислової продукції, слід віднести високі ризики фінансових втрат експортерів при проведенні експортних операцій та невиграшних умови кредитування російськими банками в порівнянні з безліччю іноземних експортерів (це і короткі терміни кредитів, і великі процентні ставки).
Фінансові ризики пов'язані безпосередньо з тим, що вітчизняні компанії-експортери в чималому ступені орієнтовані на ринки країн СНД і країн, що розвиваються, оскільки рівень конкурентоспроможності кредитів для російських компаній недостатній для поставок товарів на ринки розвинених країн. Незважаючи на це, поставки національними експортерами на вищезгадані ринки потребують допомоги з боку держави.
У світі існує безліч різних напрямків по підтримці експортерів. Основним є фінансова підтримка у вигляді страхування експортних кредитів, завдяки яким з'являється можливість захистити експортерів від ризиків, що виникають при експортному кредитуванні. Даний вид сприяння в більшості розвинених країн благополучно застосовується з середини 20 століття.
Державне страхування експорту традиційно здійснюється на випадки банкрутства покупця (імпортера), неплатежу, розірвання контракту, військових дій і цивільних заворушень і націоналізації.
У Російській Федерації фінансова підтримка експорту в виді страхування експортних кредитів знаходиться лише на ранній стадії свого розвитку (на відміну від таких країн як Німеччина, США, Швейцарія і Франція), і обсяги фінансування на ці цілі дуже малі в порівнянні з іншими країнами. Ми вважаємо, що можна пояснити тим, що російські банки, найчастіше є комерційними структурами, не готові до величезного ризику, пов'язаного з вкладеннями коштів на підтримку національної експортної системи. Для зміни положення справ в розглянутому питанні необхідно використовувати в своїх інтересах міжнародний досвід страхування експортних кредитів.
ТОР 10 найбільших страхових компаній, що займаються страхуванням експорту
У світовій практиці в найбільшою мірою підтримку експортним операціям надають не банки, а великі експортно-імпортні агентства (державні, напівдержавні або приватні), які страхують комерційні та політичні ризики у зовнішньоекономічній діяльності.
Експортні кредитні агентства (ЕКА) застосовуються як інструмент державної фінансової підтримки експорту як звичайної, так і машинобудівної продукції з високою доданою вартістю (авіатехніка, технологічне комплектне устаткування, енергосилове обладнання) при поставках в країни з економікою, що розвивається.
Експортні агентства почали створюватися з метою активізації експорту після Першої світової війни. В даний час вони працюють в більш ніж 80 країнах, і кількість великих експортних кредитних агентств у світі перевищує 50. Дані агентства об'єднані в Міжнародний союз страховиків кредитів та інвестицій - Бернський союз. Під різні важелі страхової, гарантійної і фінансової підтримки членів союзу потрапляє приблизно 10% світової торгівлі. На рис. 1 представлені обсяги державної гарантийно-страхової підтримки експорту в деяких країнах.
Мал. 1. Обсяги державної гарантийно-страхової підтримки експорту в деяких країнах.
Основна мета у всіх ЕКА - це підтримати за допомогою кредитних або страхових інструментів національний експорт, до того ж не просто підтримати, а підтримати саме той, який важко розвивається. При цьому часто необхідні спеціальні умови кредитування покупців (наприклад, багаторічна відстрочка платежу), які приватні та державні виробники не можуть дозволити собі надати покупцям без державної підтримки у вигляді страхування.
Політика в сфері фінансової підтримки експорту координується такими значущими міжнародними організаціями, як ОЕСР (Організація економічного співробітництва і розвитку) і СОТ (Світова організація торгівлі). В рамках ОЕСР розроблено і успішно застосовується спеціальна угода по офіційно підтримуваним експортними кредитами. Цей документ являє собою «джентльменську угоду» і не носить характер законодавчого акту ОЕСР. Його основною метою є впорядкування ринку експортних кредитів, запобігання демпінгу в галузі. Також воно регулює мінімальні ставки по фінансуванню і страхування експортних кредитів. [4]
Типового експортного кредитного агентства або єдиної моделі не існує. При єдності цілей, об'єктів та умов страхування експорту ЕКА мають колосальні розбіжності, пов'язані з їх спрямованістю на потреби місцевих компаній.
В результаті Росексімбанком не створив ефективну систему державного страхування ризиків при експортних операціях. Ми думаємо, що це пов'язано, перш за все, з тим, що агентська функція Росексімбанком - це надання від імені Мінфіну суверенних гарантій російським експортерам, а страхування експортерів і суверенні гарантії - два взаємодоповнюючих інструменту. Гарантії використовуються у випадках, коли вітчизняний експортер зобов'язаний в силу закону або договору надати своєму іноземному покупцеві гарантію, що російська продукція, що продається їм, буде поставлена в термін. Отже, Росексімбанком був створений для підтримки експорту шляхом створення спеціального механізму гарантій.
У Меморандумі про фінансову політику зафіксовано, що Зовнішекономбанк повинен здійснювати фінансову і гарантійну підтримку експорту промислової продукції, страхування експортних кредитів або кредитних ліній у відповідності з цілями і функціями своєї діяльності. [4]
Процедура страхування експортних кредитів від комерційних і політичних ризиків Зовнішекономбанком затверджувався Урядом РФ. Максимальний розмір зобов'язань Зовнішекономбанку, пов'язаних із здійсненням гарантійної підтримки експорту і (або) страхування, щодо одного позичальника або групи пов'язаних позичальників не повинен був перевищувати 25% розміру власних коштів (капіталу) Зовнішекономбанку.
Об'єктом страхування був кредитний ризик, який виникав при наданні експортером комерційного кредиту іноземній юридичній особі - покупцеві у вигляді відстрочки або розстрочки платежу за експортним контрактом, і кредитний ризик, що виникає при наданні банком - резидентом РФ кредиту іноземній юридичній особі - одержувачу російської експортної продукції для оплати експортного контракту або банку іноземної юридичної особи для фінансування покупки іноземною юридичною особою російської експортно продукції.
При створенні ЕКСАР, безумовно, враховувався світовий досвід. Було взято на озброєння передовий досвід в практиці зарубіжних експортних агентств. Також до моменту створення Агентства існувала ціла низка угод про співпрацю з агентствами, в минулому є партнерами Зовнішекономбанку. До числа таких агентств відноситься німецьке «Гермес» і італійське SACE.
До стратегічних напрямків діяльності Агентства відноситься:
- розвиток сучасної системи фінансування експорту, забезпеченого страховим покриттям Агентства;
- підтримка експортно орієнтованих суб'єктів МСП (малого і середнього підприємництва);
- страхова підтримка експорту товарів і послуг вітчизняного виробництва;
- страхова підтримка російських інвестицій за кордоном.
Клієнтами Агентства є російські експортери, в тому числі малі та середні підприємства, а також російські та іноземні кредитні організації та банки, що надають фінансування російським експортерам і обслуговуючі зовнішньоторговельні операції. [1]
Формально ЕКСАР - це комерційна структура. Але що отримується агентством прибуток повністю спрямовується на формування резерву для страхових операцій. Його страхова ємність становить 300 млрд руб. Агентство може покривати до 95% збитків по кожній застрахованій угоді в разі реалізації політичного ризику і до 90% - у разі комерційного ризику.
Пріоритетними регіонами (країнами) - споживачами російського експорту для діяльності ЕКСАР є ключові партнери РФ, що володіють потенціалом з точки зору зміцнення позицій російських експортерів на традиційних ринках, виходу на нові ринки, розширення обсягів експорту продукції високотехнологічних та інноваційних галузей Росії.
Розподіл страхової ЕКСАР ємності по галузям
На розгляді знаходяться проекти в таких галузях, як сільське господарство, енергетика, транспортне машинобудування, металургія, авіабудування, автомобілебудування, приладобудування та хімічна промисловість. Проекти включають поставки російської продукції в Казахстан, Білорусію, на Україну, в Туркменістан, Азербайджан, Киргизстан, Індонезію, Мозамбік, Кубу, Туреччину, В'єтнам, Ірак, Монголію, Аргентину та Індію.
На рис. 2 зображена динаміка зміни експорту машин, обладнання та транспортних засобів з Росії за ряд років.
Мал. 2. Експорт машин, устаткування і транспортних засобів з Росії.
На завершення, хотілося б відзначити, що страхування експортних кредитів є необхідним фінансовим механізмом, тому дії по створенню в Росії державного агентства зі страхування експорту є виправданими і необхідними на шляху диверсифікованості російської торгівлі.
Повноцінне функціонування державної системи підтримки експорту взагалі і агентств зі страхування експорту зокрема сприяє розвитку зовнішньоторговельного потенціалу країни, робить позитивний вплив на структуру зовнішньої торгівлі і дозволяє знизити макроекономічні ризики в разі падіння попиту серед зарубіжних партнерів на один або кілька ключових товарів.
На наш погляд, подальше вдосконалення системи підтримки експорту в Росії можливо за рахунок її посилення на регіональному рівні, розширення набору інструментів підтримки (в тому числі, орієнтованих на малі і середні підприємства, які починають експортерів), поступового збільшення її обсягів, полегшення умов отримання, а також уніфікації критеріїв підтримки. Росія повинна продовжувати спиратися на зарубіжний досвід і застосовувати його до себе з урахуванням місцевої специфіки.
Основні терміни (генеруються автоматично). підтримки експорту, експортних кредитів, страхування експортних кредитів, експорту промислової продукції, експорту машин, російського експорту, Державне страхування експорту, гарантійної підтримки експорту, експорту високотехнологічної продукції, фінансової підтримки експорту, підтримки експорту в Росії, гарантийно-страхової підтримки експорту, підтримки експорту в деяких, зростання експорту високотехнологічної, експорту в деяких країнах, системи підтримки експорту, експорту машин і устаткування, страхування експорту, про 'ем експорту, страхування експортних кредитів.