Страхування ризиків за договором іпотечного страхування, на чому настільки часто наполягають банки-кредитори, має на меті убезпечити обох учасників договору - банку і позичальника. При порівнянні пропозицій на страховому ринку клієнти часто задаються питанням: де дешевше страхування іпотеки і обов'язково обирати компанію, нав'язану банком? Практика показує, що далеко не завжди страхові компанії-партнери кредитующего банку надають кращі умови, що в кінцевому рахунку призводить до значних переплат.
У даній статті ми постараємося дати відповідь на питання - як і де краще оформити поліс страхування іпотеки; на що звернути увагу при виборі компанії і як можна заощадити на вартості поліса?
Як дешевше застрахувати іпотечну квартиру?
Як правило, великі компанії, крім обов'язкового страхування ризику знищення або пошкодження предмета застави, пропонують позичальникам програми страхування життя і здоров'я, захист титулу, покриття ризиків пожежі і затоплення.
Оформити захист від таких ризиків можна «єдиним пакетом» або окремо. Однак при порівнянні різних пропозицій виявляється, що «пакетне страхування» набагато вигідніше - різниця у вартості може досягати до 10% від суми іпотечного кредиту.
Наприклад, середня вартість «комплексного» поліса страхування іпотеки в середньому становить 0,5-1% від суми кредитування. У свою чергу, окремий поліс зі страхування життя і здоров'я обійдеться в середньому в 1,5%, страховка «титулу» і обов'язкове страхування іпотечного майна ще по 1%. В результаті, різниця складе в середньому близько 3% від суми кредиту.
Звичайно, можна застрахувати тільки шкоду знищення або пошкодження заставної квартири, але більшість банків відмовить у видачі позики на таких умовах. А якщо і знайдеться такий банк, то процентна ставка за таким іпотечним договором виросте в кілька разів.
Критерії вибору страхової компанії
На сьогоднішній день безумовним лідером ринку страхових послуг є компанія «Росгосстрах», яка укладає до 26% всіх угод з іпотечного страхування і співпрацює з більшістю великих банків Росії. Другі і треті місця займають найбільші компанії «Сбербанк Страхування» і «Ингосстрах». Але і серед невеликих компаній є гідні пропозиції з іпотечного страхування.
У загальному випадку при виборі компанії необхідно спиратися на такі критерії:
- Фінансова стійкість - оцінити стійкість компанії в фінансовому плані можна самостійно - вивчивши інформацію про фінансовий стан суб'єкта економічної діяльності з відкритих джерел - статутний капітал, страхові резерви, активи і т.п.
- Рейтинг компанії - в даному випадку слід довіряти стороннім інтернет ресурсів, друкованих видань та народним рейтингами, складеними на основі оцінок споживачів послуг компанії.
- Вартість програми і індивідуальні пропозиції - заниження тарифів на іпотечне страхування може вказувати на тяжке становище страхової або шахрайські дії. Страхові компанії часто проводять акції для залучення нових клієнтів, знижують вартість страховки для клієнтів, які перейшли з іншої компанії, тому для кожного вартість іпотечного страхування буде розраховуватися індивідуально.
Відповідно до вказівок Центрального Банку РФ у страховика є 5 днів після укладення договору страхування, коли він може в односторонньому порядку його розірвати. Однак це правило не стосується обов'язкових видів страхування, до яких відноситься обов'язковий захист іпотечного майна від ризиків втрати і пошкодження.
Таким чином, якщо сумніви у виборі страхової відвідали клієнта вже після підписання договору - завжди є можливість відмовитися від співпраці і вибрати найбільш підходящий варіант.
Пропозиції компаній по іпотечному страхуванню
У наведеній нижче таблиці представлені порівняльні характеристики програм іпотечного страхування житлової нерухомості, пропонованих провідними страховиками російського ринку:
Титульне страхування є невід'ємною частиною іпотечного страхування, і дозволяє захистити інтереси банку-кредитора і позичальника на випадок втрати п.
Іпотечний кредит дещо відрізняється від звичайного по цілому ряду параметрів. Так, до позичальника пред'являється більше умов, зокрема вимога.
При покупці житла за програмою іпотечного кредитування завжди існують певні ризики. Наприклад, позичальник не може точно спланувати свої сімейні.
В останні роки широку популярність здобула програма оформлення іпотеки з держпідтримкою. Але що ховається за цією програмою? У даній статті ми.