Останні два-три роки російські банки раз у раз позбавляють ліцензій. Днями чергова новина: радикальні заходи щодо банку "Югра", з тридцятки найбільших в РФ, приймає ЦБ.
Банкіри жиріють - люди страждають. Як це зупинити? Чому непомітний прогрес в боротьбі з фіктивними операціями банків? Хто ще незабаром піде за "Югрою", "Траст", Пробизнесбанк, Татфондбанк, "Пересвіту"?
Після консультацій з рядом фахівців банківського ринку "Світ Новин" розповість читачам про основні причини краху банків. Наша мета - вберегти потенційних вкладників від невиправданих ризиків.
За статистикою, найбільш частою причиною краху банків залишається дуже ризикована кредитна політика. Мало хто про це знають, але частіше за все банки прогорають на кредитуванні проектів власника, тобто виступають його гаманцем.
Якщо банком володіють, припустимо, кілька фізичних осіб, то вони можуть кредитувати ризиковані бізнес-проекти себе улюблених, тим самим виводячи банківський капітал з великим ризиком неповернення. І якщо проекти руйнуються через невдалу моделі ведення бізнесу - руйнується і банківський баланс з усіма наслідками, що випливають.
Відчувши посилення кризових явищ, банк не звертається за допомогою до регулятора - Центробанку. Навпаки, він різко нарощує портфель вкладів населення за рахунок привабливих процентних ставок, вищих, ніж в середньому на ринку. Мовляв, ми багаті, і у нас все добре!
При цьому втемну використовуються гроші вкладників і проводяться так звані схемні операції з кредитування та збільшення капіталу. У цьому сьогодні підозрюють і "Югру". До речі, в цьому банку тепер "зависли" близько 180 мільярдів рублів вкладників - фізичних осіб.
Експерти стверджують, що причиною краху банків стало використання однієї з порочних практик останнього часу. Йдеться про подвійну бухгалтерію для обліку вкладів населення і юросіб.
В цьому випадку ті гроші вкладників, які проходять по сірим "зошит" і не контролюються регулятором, виходять з правового поля - з ними поводяться, як банкірам заманеться.
На жаль, при нинішніх заходи нагляду можна виявити тільки непрямі ознаки "зошитів", але не можна отримати докази. До того ж Банк Росії не має права займатися оперативно-розшуковою діяльністю з використанням методів спецслужб.
НІ МОНІТОРИНГУ РИЗИКУ
У банку погано проводиться профілактика виникнення фінансових труднощів. Адже необхідний постійний моніторинг ризиків і раннього виявлення перших ознак проблем. Потрібно не чекати банківських крахів, а попереджати їх.
Необхідно вчасно оцінити небезпеку і почати реалізовувати план відновлення фінансової стійкості ( "самооздоровлення").
КРИМІНАЛЬНІ НАМІРИ менеджемент
З часів 90-х в Росії розвелося безліч недобросовісних банкірів, які ганьблять професію і мають виняткову метою будь-що забити особисті кишені.
Вони відверто формують фіктивний капітал, який існує тільки на папері, або, навпаки, використовують сірі гроші і схеми для роботи, штучно роздмухують вартість банківських активів і капіталу.
Фінансисти спеціально виводять кошти своїх клієнтів з фінансових установ, на ці гроші видаються кредити неіснуючим підприємствам, купуються цінні папери, які на ділі не дорожче цукеркових фантиків.
В результаті майже три десятка років по тому з моменту появи приватних банків в країні професія банкіра асоціюється у населення не стільки з фінансовою діяльністю, скільки з шахрайською.
Коли такі фахівці "проїдають" свій реальний статутний капітал і прибуток - стає просто нічим надавати послуги клієнтам. Зате ці горе-фінансисти, що спустошили свій банк, відмінно можуть підготувати його до продажу, надати банку "товарний" вигляд. Правда, покупцеві, коли він у всьому розбереться, доведеться вже чесно оголосити про банкрутство.
Нерідко буває і так, що кредити видаються "своїм" фізособам, без найменшого забезпечення та з явною метою розкрадання грошей. Рекордсменом у цій сфері виявився Внешпромбанк з дірою в балансі на 215 млрд рублів.
Нещодавно екс-керівники банку отримали реальні тюремні терміни. Ось тільки за гратами шахраї навряд чи затримаються - досить скоро у них з'явиться можливість подавати прохання на умовно-дострокове звільнення. Примітно, що суд не зажадав повернути вкрадені гроші.
Липові кредити видаються не тільки фізособам, їх виписують і на організації, в штаті яких був один чоловік, податки практично не сплачувались, організації були створені незадовго до отримання кредиту.
В результаті у ЦБ РФ залишається вибір між відкликанням ліцензії та санацією. Досвід показує: найчастіше відкликають ліцензію.