Багато громадян періодично залишають дані свого паспорта в різних організаціях: банках, магазинах, поштових відділеннях, в офісах обслуговування різних компаній.
І шахраї цілком можуть оформити кредит на чужий паспорт, тому слід бути вкрай уважним при наданні своїх даних третім особам.
Чи можна взяти кредит на чужий паспорт в банку
При оформленні банківського кредиту обов'язково потрібно саме оригінал документа. Менеджери кредитних установ такого типу не мають право складати заявку, якщо клієнт просто надав дані документа або його копію. Так що, якщо шахрай прийде з копією вашого паспорта в банк або магазин з цілю оформити кредит, йому відмовлять, навіть заявку приймати не буду. Більш того, менеджери банків по посадовій інструкції зобов'язані звіряти фотографію клієнта з особою заявника.
Фахівців навчають проведення правильного порівняння за формою вух або Т-зоні особи, формі очей і губ. Загалом, за тими параметрами, які з віком не піддаються змінам. Якщо менеджер виявить, що в його руках знаходиться паспорт не ту людину, яка перед ним виявиться, він не буде піднімати паніку. Він просто вкаже це в заявці на кредит, після чого піде автоматичну відмову.
І навіть якщо менеджер не приділив належної уваги порівнянні фото в паспорті і особи заявника, за посадової інструкції він повинен здійснювати негласні перевірки клієнта, а саме:
Так що, кредит по копії паспорта або за чужим документом в банку взяти не вийде.
Якщо оформляти заявку на банківський кредит онлайн
Багато хто думає, що при оформленні кредиту через інтернет можна обійтися без оригіналу паспорта. Але це не так. Заявку громадянин дійсно подає онлайн, в ній він може вказати дані будь-якого паспорта, але при отриманні грошей після схвалення все одно буде потрібно саме оригінал документа.
При подачі онлайн заявки громадянин вписує в анкету паспортні дані. В процесі розгляду ці дані перевіряються по базі ОУФМС. Якщо дані діючі, то заявка може бути попередньо схвалена, якщо заявник влаштує організацію по іншим анкетними параметрам.
На цьому етапі дійсно можна зробити фальсифікації даних. Але для отримання грошей на руки все одно доведеться йти в офіс банку. І ось тут і відбудеться звірка оригіналу документа. Банк порівняє дані в паспорті з тими, що вказав клієнт в заявці, а також звірить особистість потенційного позичальника. Якщо виявиться, що паспорт належить не йому, або він не може надати оригінал документів, гроші видані не будуть. Навіть якщо заявка була попередньо схвалена, банк відкличе позитивне рішення.
Якщо оформляти онлайн-позику
Шахраї часто намагаються оформити кредит на чужий паспорт через інтернет, звертаючись в мікрофінансові організації. Справа в тому, що багато компаній такого типу видають позики дистанційним чином. Так що, теоретично, така ситуація можлива, так як процес кредитування не передбачає особисту зустріч менеджера і позичальника, оригінал паспорта перевіряти ніхто не буде.
Але МФО роблять все можливе, щоб скоротити ризики, пов'язані з підробкою даних. Тому вони розробили різні методи ідентифікації особистості клієнта віддалено.
Фактично, по копії паспорта можна взяти кредит в МФО, але отримати гроші зможе тільки та людина, на чий паспорт оформляється заявка. Наприклад, карта для зарахування повинна бути іменний, розрахунковий рахунок відкритий на ім'я заявника. А якщо вибирати грошовий переказ, то отримати його в касі оператора може тільки власник паспорта при пред'явленні оригіналу документа.
Шахраї при оформленні онлайн-позик можуть користуватися гаманцями Ківі, але багато МФО здійснюють додаткові перевірки клієнтів, які вибирають цей метод видачі коштів.
100% виключити ризики оформлення кредиту на ваш паспорт не можна. Тут можна тільки порадити не розкидатися своїми даними. А якщо вам раптом стали надходити дзвінки з інформацією про прострочення, негайно звертайтеся в банк і поліцію.
Увага! У зв'язку з останніми змінами в законодавстві, юридична інформація в даній статті могла застаріти! Наш юрист може безкоштовно Вас проконсультувати - напишіть питання в формі нижче.
Натискаючи на кнопку «Відправити», ви приймаєте угоду користувача і підтверджуєте, що ознайомлені і згодні з політикою конфіденційності даного сайту.
Memory: 11.65 MB | MySQL: 96 | Time: 0,285 sec
Політика конфіденційності • Угода