У вас є істотна заборгованість по кредиту, і ви побоюєтеся, що банк може продати ваш борг колекторам? Заборона на передачу права вимоги суми позики третім особам діє у виняткових випадках.
Якщо договір цесії все ж був оформлений, не впадайте у відчай, з вашої ситуації як і раніше є вихід.
Чи має банк право продавати борги колекторам?
Щоб дізнатися, чи може банк продати борг колекторам в конкретному випадку, потрібно вивчити правовстановлюючі документацію.
Якщо в кредитному договорі, укладеному між початковим позичальником і боржником, є пункт про можливість передачі права вимоги іншими особам, дії банківської установи законні.
Більшість банків встановлюють право на продаж боргу громадянина після тримісячної прострочки. Деякі установи встановлюють менший термін.
На підставі 382 статті ГК РФ, кредитори можуть передавати третім особам право вимоги оплати заборгованості за позикою, якщо інше не встановлено договором. При наявності серед умов угоди заборони на поступку укладення договору цесії неможливо без письмової згоди боржника. В іншому випадку така угода визнається недійсною.
При передачі права вимоги від одного кредитора до іншого необов'язково отримувати дозвіл від позичальника. Однак громадянин повинен бути повідомлений про виробленої заміні.
В іншому випадку виникли в результаті несприятливі наслідки вважаються відповідальністю нового кредитора.
У яких випадках банк продає колекторам борг?
Далеко не всі позичальники, які пропустили строк оплати кредиту, стикаються з колекторами. Справа в тому, що прострочення виплати за все на місяць не є підставою для укладення договору цесії та переуступки права вимоги третім особам.
Крім цього, найчастіше банкам і іншим фінансовим організаціям невигідно продавати обов'язок громадянина, так як в цьому випадку вони можуть втратити значну суму грошей.
На практиці за договором цесії колекторська компанія набуває чужу заборгованість за 30-50% від загальної суми позики і накопичених нарахувань (штрафів, пені тощо. Д.). Навіть при хорошому розкладі банк втрачає близько 20% свого прибутку.
Фінансові організації зазвичай продають борг при простроченні в 3 місяці і більше, а також якщо клієнт відмовляється йти на контакт з представниками банку.
Як дізнатися, що банк продав борг колекторам?
У вас є укладений з банком кредитний договір або оформлений грошова позика? Щоб дізнатися, продала чи фінансова організація ваш борг третім особам, ознайомтеся з переліком характерних для подібної ситуації ознак:
- вам прийшов лист від колекторського агентства;
- банк повідомив вас про продаж заборгованості;
- вам дзвонять і надсилають СМС-повідомлення колектори;
- ваш рахунок закритий (ви не можете погасити заборгованість).
Дзвінки і листи від колекторів ще не означають, що ваш кредит гарантовано був проданий. Для уточнення інформації зв'яжіться з представником агентства і дізнайтеся, на якій підставі діють його співробітники.
У деяких випадках організації, що продали борг, закривають рахунок боржника в зв'язку зі зміною кредитора. Однак іноді неактивний рахунок означає початок судового розгляду, якщо банк або агентство подало в суд на несумлінного позичальника.
Продаж боргу фізичної особи колекторам.
Ви дізнаєтеся чи можуть колектори подати в суд в цій статті.
Кому платити, якщо банк продав борг колекторам?
Якщо вас переслідують колектори, існує 2 можливих варіанти розвитку подій:
- ваш борг був проданий;
- банк найняв агентство для здійснення переговорів по виплаті кредиту.
В останньому випадку фінансова організація продовжує бути кредитором, тобто борг виплачується безпосередньо банку. Колектори найняті для ведення переговорів і прискорення процесу погашення зобов'язання боржника.
У першому випадку був укладений договір цесії, згідно з яким банк продав борг колекторської організації. Тепер виплачувати суму заборгованості необхідно не на користь фінансової установи, а агентству.
Якщо ви не можете самостійно визначити, на якій підставі діють колектори, запросите документи, що підтверджують їх права на ваш борг.
Ви можете відмовитися від будь-якого контакту з організацією до моменту надання вам правовстановлюючих паперів, що засвідчують повноваження представників агентства (завіреної ксерокопії договору цесії, ліцензії на здійснення колекторської діяльності і т. Д.).
Що робити, якщо банк продав колекторам борг?
Якщо вам дзвонять колектори, фіксуйте відомості про кожного представника (ПІБ, посада). Рекомендується використовувати диктофон, надалі запис може стати в нагоді в суді.
Зверніться до відповідних державних структур, якщо банк продав колекторам борг без рішення суду, але ви вважаєте укладений договір цесії незаконним (наприклад, ви не давали згоди на здійснення обробки персональних даних, а в кредитному договорі відсутні умови про переуступку права вимоги).
Якщо колекторське агентство змушує вас виплатити борг, безпідставно накручуючи відсотки і пені по кредиту, зверніться до суду з позовом про визнання вимог кредиторів незаконними (наприклад, відправте позовну заяву про зменшення неустойки за кредитом).
У яких випадках можна поскаржитися на колекторів в правоохоронні органи?
Будь-яке порушення прав громадянина може стати підставою для звернення в поліцію, прокуратуру, суд і інші правоохоронні органи.
Колектори не мають права:
- турбувати боржника з 10 вечора до 8 ранку в будні і з 8 вечора до 9 ранку по вихідних і святкових днях;
- приходити на роботу до громадянина або заходити в його будинок без отримання попередньої згоди;
- загрожувати життю і здоров'ю позичальника, його сім'ї і близьким людям;
- шантажувати клієнта і вимагати у нього гроші;
- поширювати неправдиву або конфіденційну інформацію про боржника;
- вилучати майно громадянина, виробляти його опис або оцінку.
До повноважень колекторів відноситься ведення переговорів і звернення до суду для стягнення заборгованості в примусовому порядку. У всіх інших випадках можливо попередньо написати скаргу в агентство на неправомірні дії співробітника. Якщо це не допомогло, заяву вирушає до правоохоронних структур.
Чи не знайшли відповіді на своє питання?
Дізнайтеся, як вирішити саме Вашу проблему - зателефонуйте прямо зараз:
+7 (499) 350-80-69 (Москва)
+7 (812) 309-75-13 (Санкт-Петербург)
Це швидко і безкоштовно!