Банків в Росії більше шестисот. Навіть вибір банку вимагає витрат часу і праці, а чого варто підготовка документів. Адже для них знадобиться ще і нотаріальне завірення, тобто - матеріальні витрати.
І якщо підприємець підібрав банк, написав заяву про відкриття рахунку, подав документи, а йому відмовили, - це ні що інше як збитки бізнесу.
Кількість відмов, за статистикою, - 13-15% від усіх заявок. Що лякає банки і чим вони мотивують відмову? З'ясуємо, щоб не робити помилок.
закон банкіра
На підставі цього документа банкіри і визначають, хто для них відповідний клієнт, а хто - ні.
Основні критерії такі.
дієздатність
Дієздатність (правоздатність) юридичної особи виникає з моменту внесення в ЕГРЮЛ відомостей про його створення і припиняється в момент внесення до зазначеного реєстру відомостей про його припинення (п.3 ст.49 Цивільного Кодексу РФ).
Відповідно, виписка з ЕГРЮЛ, яку ви надаєте в банк для відкриття рахунку, підтверджує вашу дієздатність.
Рахунок під арештом
Арешт рахунку - міра, яку найчастіше застосовує податкова. Це міра впливу на боржників.
Заарештувати рахунок можуть:
- податкова служба (ФПС),
- служба судових приставів (ФССП),
- суд.
Банк не має права приймати заяви у власників арештованих рахунків. Він навіть не має права повідомляти про майбутній арешт, якщо рахунок уже відкрито!
Арешт з рахунку може зняти:
- вищестояща інстанція ФНС або ФССП,
- арбітражний суд.
Для цього потрібно звернутися з претензією: спершу в вишестоящіі інстанції, потім до суду.
Але навіть якщо перевіряючий побачить справжній офіс, питання можуть залишитися. Якщо ви вказали в документах, що у вашій компанії працює 125 чоловік, а перевіряючий виявить три робочих місця, - рахунок теж не відкриють.
поганий директор
Буває і так, що на одну людину зареєстровано кілька фірм. Чим їх більше, тим менше ймовірність, що такій людині відкриють рахунок.
І навіть якщо єдиний засновник ТОВ одночасно заявлений в документах як головний бухгалтер, то банк теж може відмовити у відкритті рахунку. Правда, це вже залежить від конкретного банку: десь вимоги жорсткіше, десь м'якше.
суд змусить
Якщо банк необгрунтовано ухиляється від укладення договору банківського рахунку, ви маєте право звернутися до суду. Однак спершу спробуйте наступне:
Тільки після цього йдіть до суду.
Індивідуальний підприємець був визнаний банкрутом. Конкурсний керуючий вирішив відкрити розрахунковий рахунок боржника в справі про банкрутство.
Банк зажадав оригінал свідоцтва про державну реєстрацію ІП та виписку з ЕГРЮЛ.
Але, оскільки ІП визнаний банкрутом, отримати реєстраційні документи можна тільки в податковій (свідоцтво про держреєстрацію, листи запису і виписку з ЕГРЮЛ на поточну дату). Податкова інспекція відмовила у видачі документів.
Тоді конкурсний керуючий звернувся до суду. І суд задовольнив позовну вимогу!
Згідно з Постановою, в таких випадках є дві підстави для відкриття розрахункового рахунку:
- рішення суду про визнання ІП банкрутом,
- документ, що засвідчує особу конкурсного керуючого ВП.
правильні документи
До речі, елементарної причиною відмови може стати відсутність в пакеті документів будь-якого. Повний перелік документів, необхідних для відкриття рахунку, відрізняється в різних банках, однак до цього переліку завжди входять:
- заяву на відкриття розрахункового рахунку;
- договір про обслуговування рахунку;
- установчі документи організації (статут, установчий договір і т. д.);
- свідоцтво про державну реєстрацію юридичної особи;
- свідоцтво про постановку на облік в податковому органі;
- діюча виписка з ЕГРЮЛ;
- банківська картка зі зразками підписів і відбитка печатки;
- документи про призначення на посаду керівника і головного бухгалтера;
- документи, що засвідчують особу керівника та інших осіб, зазначених у картці, зі зразками підписів і відбитка печатки;
- ліцензії на право здійснення діяльності, що підлягає ліцензуванню;
- інформаційний лист про облік в регістрі Росстату із зазначенням статистичних кодів організації (ЄДРПОУ, КВЕД та т. д.);
- документи, що підтверджують місцезнаходження організації (договір оренди, наприклад).
Підведемо підсумки
Банки, звичайно, раді новим клієнтам. Але є Банк Росії і Росфінмоніторинг - організації, що контролюють роботу самих банків. Перш ніж відкривати розрахунковий рахунок, керівнику підприємства необхідно:
Якщо все дотримано правильно, а банк все одно відмовляє, то:
- спочатку звертаємося до керівництва банку,
- потім подаємо скаргу до Банку Росії,
- якщо ці заходи не дали результату - звертаємося до арбітражного суду за місцем проживання.
Не допускайте арешту ваших рахунків, дотримуйтесь бухгалтерську звітність та ведіть бізнес прибутково!