З моменту укладення договору з клієнтом кредитор зобов'язаний зберігати банківську таємницю та вживати заходів щодо нерозголошення конфіденційної інформації третім особам. Що це за таємниця, яку повинні приховувати банки, розбирався портал «Кредіти.ру».
Хто має доступ до таємниці
До банківської таємниці відносяться дані про операції, рахунки та вклади клієнтів і кореспондентів банків. Російське законодавство вимагає від банку зберігати таємницю банківського рахунку та банківського вкладу, операцій за рахунком і відомостей про клієнта. При розголошенні банком відомостей, що становлять банківську таємницю, клієнт може зажадати відшкодування заподіяних збитків.
Є список осіб і організацій, куди можуть передаватися дані по операціях клієнта банку:
Цей список осіб і структур, яким можуть бути доступні конфіденційні відомості, постійно збільшується. У винятковому порядку, передбаченому законом, відомості клієнта можуть надаватися державним органам і їх посадовим особам.
Навіщо комусь знати про ваш внесок?
Кому і для яких цілей можуть знадобитися дані про операції клієнта банку? Зазвичай така необхідність виникає при підозрі скоєння незаконних операцій.
У законі встановлено перелік документів, які можна запросити у банку, а також прописані вимоги, як оформляти запит. Він повинен містити опис та законне обгрунтування передбачуваного порушення клієнта, які відомі тому, хто робить запит. Причому, це опис має бути настільки конкретним, щоб зв'язок з певним клієнтом банку була явною.
Відповідальність за розголошення таємниці Якщо клієнт запідозрив, що фінансова установа порушує його права, він може в суді або інших інстанціях вимагати відшкодування збитків. Варто зауважити, що за збереження особистих даних, які становлять банківську таємницю, відповідають також і деякі небанківські кредитні організації, як раз деякі з тих, що представлені в списку вище. Організації, які відповідно до закону збирають, надають і зберігають інформацію про клієнтів фінансових організацій.
Передача особистої інформації клієнта третім особам відповідно до частини 2 статті 183 КК РФ тягне за собою кримінальну відповідальність. Збір інформації, що становить банківську таємницю, карається штрафом до 80 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян або позбавленням волі до 2 років.
Розголошення відомостей про операції, рахунки і вклади без згоди клієнта загрожує штрафом до 120 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, позбавленням робочого місця, забороною на певну професійну діяльність на термін до 3 років або позбавленням волі також до 3 років. У разі, коли розголошення інформації клієнта призвело до великого збитку або було заздалегідь сплановано в корисливих цілях, розмір штрафу зростає до 200 тисяч рублів, а позбавити волі можуть на 5 років. Самі найтяжчі випадки можуть закінчитися позбавленням волі на 10 років.