Страховики не мають права обмежувати розмір виплати за травму будь-якими критеріями крім величини страхової суми, адже людське життя безцінне. Виходить, що автовласник зможе отримати відшкодування по кожній з наявних у нього страховок від нещасного випадку. Саме тому в анкеті, яку потрібно заповнювати при оформленні страховки здоров'я і життя, будь-яка компанія вказує питання про наявність у клієнта такого ж договору з іншими організаціями. Страховій фірмі не вигідно, щоб у клієнта були договірні відносини з іншими компаніями. Чим більша потенційна виплата, тим більше у застрахованого громадянина спокуса заподіяння умисного шкоди своєму здоров'ю.
різновиди страховок
Можливо, багато автолюбителів здивуються різноманітністю страхових програм, що покривають ризик отримання травми. Деякі з них створюються спеціально для страхування учасників дорожнього руху, але більша частина універсальна. Відкривши правила КАСКО практично будь-якої фірми, можна переконатися, що в них прописана можливість страхувальника внести в договір ризик «нещасний випадок». А ось стандартна страховка на випадок отримання травми діє цілодобово, в тому числі під час керування автомобілем. Право вибору програм страхового захисту здоров'я і їх комбінування залишається особистою справою кожного громадянина. На сьогоднішній день вітчизняні компанії пропонують клієнтам такі різновиди страхових продуктів, що мають на увазі виплату компенсації за травми, отримані в аварії:
- Обов'язкова автостраховка (ОСАГО).
- Страхування від НС.
- КАСКО з включенням ризику отримання травми.
- Страховка від ризику «шкоду здоров'ю в результаті ДТП».
- Добровільне медичне страхування.
приблизний розрахунок
Для початку потрібно сказати, що у автомобіліста не повинно виникнути складнощів з придбанням перерахованих страховок. «Автоцивілку» він повинен купити в будь-якому випадку, для страхування від НС, так само як і поліс добровільного медичного страхування, можна оформити в будь-якій великій фірмі. З КАСКО все і так ясно, а поліс страхування здоров'я водія зазвичай нав'язують при оформленні ОСАЦВ. Припустимо, що власник автомобіля зміг придбати всі описані страховки. Скільки ж приблизно він зможе отримати за зламану в аварії руку?
Добровільна медична страховка покриє витрати на лікування. Виплата за договором обов'язкового автострахування складе 20 000 - 40 000 рублів залежно від ступеня тяжкості перелому. Відшкодування в рамках договору страхування від НС (страхова сума 300 000 рублів) варіюється від 20 000 до 50 000. У рамках договору КАСКО (страхова сума 50 000) потерпілий отримає 7 000 - 8 000 рублів. За нав'язаної страховці здоров'я (страхова сума 10 000) автолюбителю заплатять ще близько трьох тисяч рублів.
В результаті громадянин, який зламав руку, зможе витратити на відновлення здоров'я від 50 000 до 100 000 рублів залежно від умов страхування і ступеня тяжкості травми. Звичайно ж, цієї суми явно недостатньо, щоб який-небудь автомобіліст зважився навмисне заподіяти шкоди своєму здоров'ю, тим більше такі випадки, як правило, відразу виявляє служба безпеки страховика, після чого заявнику обгрунтовано відмовляють у виплаті.
Скільки доведеться заплатити?
Природно, автолюбителі можуть задатися питанням: яку суму доведеться щорічно оплачувати, щоб отримати матеріальну підтримку при отриманні травми в результаті дорожньої аварії? Розрахувати ціну «автоцивілки» і добровільної страховки машини, включаючи ризик отримання травми, можна за допомогою калькулятора КАСКО. Договір страхування від НС за умови застосування згаданих вище страхових сум обійдеться приблизно в чотири-п'ять тисяч рублів. Нав'язувана на додаток до ОСАГО страховка коштує від 500 до 1 000 рублів. Складніше справа йде з ДМС, адже з огляду на велику кількість пропозицій страховиків важко визначити хоча б приблизну ціну поліса.