Статті, описи, корисні поради та рекомендації для будівництва, ремонту, купівлі та продажу нерухомості, іпотека і житло в розстрочку.
1. Оцініть свої можливості.
Перш за все визначте, на яку суму кредиту ви можете претендувати і о котрій годині в підсумку обійдеться квартира. Зробити це допоможуть кредитні калькулятори, які є на сайтах багатьох банків. Майте на увазі, що щомісячний платіж в більшості випадків не може становити більше 40% доходу, а максимальний розмір кредиту обмежений, як правило, 70-80% від вартості квартири, що купується. Допомогти у виборі іпотечної програми можуть і кредитні брокери - спеціальні агентства, покликані акумулювати інформацію про пакети іпотечних послуг, консультувати позичальника і допомагати йому в зборі документів і отриманні кредиту.
2. Домовтеся з начальником.
Потрібно звернутися до роботодавця, чи згоден він підтвердити ваші доходи і в якій формі це буде зроблено (довідка за формою 2-ПДФО, лист у вільній формі з підписом керівника або особиста бесіда начальника з кредитним інспектором). Якщо ваша компанія не розташована надавати інформацію про реальний розмір зарплати своїх співробітників, варто пошукати "лояльний" банк, який погодиться на інше підтвердження доходу.
3. Процентна ставка - це ще не все.
Погоджуватися на кредит під більш ніж 15% річних в рублях і 12% річних у валюті не варто. Однак майте на увазі, що банк може декларувати низьку процентну ставку, але при цьому встановлювати досить значні "компенсуючі" збори, наприклад щорічну комісію за ведення рахунку або завищені ставки близькою страхової компанії.
4. Не лукавте на співбесіді.
Вас все одно виведуть на чисту воду - кредитні інспектори чудово уявляють, скільки коштують послуги няні, обслуговування автомобіля і т. П. А якщо у вас все-таки вийде обдурити банкірів і отримати велику суму кредиту, ви можете створити проблеми самі собі: щомісячні виплати банку можуть виявитися непосильними для сімейного бюджету.
Ідеальний варіант - проконсультуватися з юристом на предмет "тонких" моментів укладається контракту. Пункти, що вимагають особливої уваги, - можливість перегляду умов надання кредиту, перерв в платежах, відповідальність позичальника в разі прострочення і т. П.
6. Будьте готові до несподіванок.
Не виключено, що отримання кредиту вимагатиме від вас додаткових вкладень крім банківських зборів. Досить значну суму зазвичай складають витрати на пошуки квартири - послуги ріелтора, збір документів і т. П. З'ясуйте, які саме документи потрібно подати банку для укладення договору. Пам'ятайте про те, що їх список може суттєво розширитися в процесі оформлення угоди. Майте на увазі і те, що деякі банки нав'язують послуги "своїх" нотаріусів за завищеними ставками.
7. Визначтеся з ринком.
Ставка по "первинці" до оформлення житла у власність в більшості банків вище на 2-3 процентних пункту. А з урахуванням останніх змін в законодавстві очікується зростання цін на первинному ринку нерухомості. Однак в разі покупки нової квартири вам звичайно не доводиться витрачати гроші на ріелтора, відпадає і необхідність перевірки юридичної чистоти житла, що купується. Крім того, не всяка "вторинка" підійде для іпотеки - будинок не долж
ен йти під знос, інакше банк не погодиться кредитувати таку квартиру.
8. Підберіть ріелтора.
Агент з нерухомості повинен бути лояльним до іпотеки. В іншому випадку він буде нескінченно твердити вам, що "чиста" продаж квартири пройшла б набагато швидше, обурюватися при запиті додаткових документів і вимагати доплати. Крім того, ріелтор повинен дати гарантію юридичної чистоти квартири. Поява законних власників вашого житла через два-три роки розрахунків по кредиту може дорого вам обійтися. З банком в цьому випадку за вас розплатиться страховик, проте витрачені гроші вже не повернути.
9. Перевірте шляхи до відступу.
На думку більшості позичальників, якщо є можливість обійтися без іпотеки та купити квартиру "в чисту" (наприклад, отримавши звичайний кредит), варто нею скористатися. З урахуванням процентних виплат вартість "іпотечної" квартири зростає на 60-90%. Крім того, до повного погашення кредиту ви не зможете вільно розпоряджатися житлом, будь-яка угода з ним повинна узгоджуватися з банком-заставодержателем.